小微企业金融政策.docxVIP

小微金融支持政策进一步细化2013年以来，为进一步支持小微企业发展，解决小微企业融资难的问题，国务院、银监会等多次发文推进商业银行发展小微企业金融服务，内容涵盖信贷投向、服务方式、产品创新、风险管理等多个方面，有效推动了商业银行小微金融服务的稳步提升，控制了小微金融业务的授信风险。其中，较为有针对性的有《引导银行业深化小微企业金融服务》、《关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》（国十条）、《关于进一步做好小微企业金融服务工作的指导意见》等。图表 1：2013年以来小微金融相关政策发布时间发布人政策名称政策要点2013.3银监会《引导银行业深化小微企业金融服务》引导银行转向综合性金融服务。创新小微贷款抵质押方式，促网络融资平台。对商业银行小微企业贷款业务开出“奖励”。2013.6国务院《深化流通体制改革加快流通产业发展重点工作部门分工方案》鼓励银创新金融产品和服务方式：开展动产、仓单、商铺经营权、租赁权等质押融资；改进信贷管理，发展融资租赁、商圈融资、供应链融资、商业保理等业务。2013.7国务院《关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》整合金融资源支持小微企业发展。2013.9银监会《关于进一步做好小微企业金融服务工作的指导意见》首次以文件的形式提出小微企业贷款覆盖率、小微企业综合金融服务覆盖率和小微企业申贷获得率指标，明确提出小微不良容忍度标准，并将小微金融业务达标列为银行下一年度获得优惠政策的硬性条件。2014.4国务院《关于金融服务“三农”发展的若干意见》从创新农村金融产品、创新农村抵（质）押担保方式、改进服务方式三方面加快农村金融产品和服务方式创新。2014.5国务院提出要加大“定向降准”措施力度“定向降准”范围扩大至“三农”和小微企业。2014.7银监会《关于完善和创新小微企业贷款服务提高小微企业金融服务水平的通知》着力解决小微企业倒贷问题，允许银行对符合条件的小微企业进行续贷。资料来源：佰瑞咨询整理（一）银监会：《引导银行业深化小微企业金融服务》2013年3月，银监会下发《引导银行业深化小微企业金融服务》的文件，对于商业银行加速向小微金融转型，提供了更为明确的发展方向。文件主要有三方面亮点：第一，引导银行根据小微企业不同发展阶段的金融需求特点，由单纯提供融资服务转向提供集融资、结算、理财、咨询等为一体的综合性金融服务。第二，创新小微企业贷款抵质押方式，研究发展网络融资平台。第三，对商业银行小微企业贷款业务开出“奖励”：商业银行可自主确定小微企业贷款利率；开展小微金融服务得力的银行在同城新设支行时，将享受政策优惠；下调小微企业贷款和个人贷款的风险权重。（二）国务院：《关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》2013年7月国务院下发《关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》，宏观性的提出了未来金融改革的10条改革政策。其中，就加大对小微企业的金融支持，《意见》从改进金融服务和改善外部环境两方面着手，提出了相关要求。在改进金融服务方面，《意见》明确了力争小微企业贷款增速和增量“两个不低于”的工作目标；支持金融机构延伸服务网点以贴近小微企业，拓宽服务内容以满足小微企业多元化需求；严格规范收费行为以降低小微企业融资成本。与此同时，《意见》还优化完善相关监管政策，包括继续支持发行小微企业专项金融债；逐步推进信贷资产证券化常规化发展；适度放开小额外保内贷业务；适当提高对小微企业贷款的不良容忍度。在改善外部环境方面，《意见》以解决小微企业信用难题为突破口，提出要支持小微企业信息整合，推进中小企业信用体系建设；支持地方人民政府加强对小额贷款公司、融资性担保公司监管，鼓励地方人民政府出资设立或参股融资性担保公司；鼓励地方政府建立信贷风险补偿基金。（三）银监会：《关于进一步做好小微企业金融服务工作的指导意见》2013年9月，银监会发布了《关于进一步做好小微企业金融服务工作的指导意见》，首次以文件的形式提出小微企业贷款覆盖率、小微企业申贷获得率等指标，明确提出小微不良容忍度标准，还明显强化对小微企业贷款政策的“正向激励”。重要内容如下：1．《指导意见》新增3项监管指标。在9月5日发布的《指导意见》中，最明显的监管变化有：一是地方银监部门将对小微贷款增长实行按月监测、按季考核；二是首次将小微企业贷款覆盖率、小微企业综合金融服务覆盖率和小微企业申贷获得率3项指标纳入监测指标体系，并按月进行监测、考核和通报。其中，小微企业贷款覆盖率和小微企业综合金融服务覆盖率主要考察小微企业从银行获得贷款及其它金融服务的比例；小微企业申贷获得率主要考察银行业金融机构对小微企业有效贷款需求的满足情况；而所谓小微企业申贷获得率，主要是小微贷款的通过率，即用获批贷款笔数与上报贷款申请的笔数作比。2．小微不良容忍度放宽，容忍标准出台。银监会首