个人投资理财第二章综述.ppt

第四节　银行卡业务的理财功能 （五）、异地巧用信用卡 第四节　银行卡业务的理财功能 二、巧用贷记卡 贷记卡是纯消费用的信用卡，该卡主要面向于信用较好、收入较为稳定的企业和个人。 * 第二章　银行的金融理财工具（一） 商业银行的个人投资理财金账户 电子银行的金融服务 储蓄投资组合 本章主要内容： 1 2 3 4 银行卡业务的理财功能 一、“自信、自然、自由”的理财主张 第一节　商业银行的个人投资理财金账户 二、理财账户的服务 个人投资理财咨询、储蓄存款组合、储蓄存款约定转存、委托扣款、代领工资、代缴费、个人定期储蓄存单小额质押贷款、代理保险、保管箱业务、证券保证金转账 三、理财账户专享各项业务服务 第一节　商业银行的个人投资理财金账户 网上证券 网上保险业务 电话银行 三、理财账户专享各项业务服务 第一节　商业银行的个人投资理财金账户 理财工具：1、银券通 2、柜台记账式国债 3、个人支票 4、多功能借记卡等 一、电子化金融服务系列产品 第二节　电子银行的金融服务 二、电子化金融服务系列产品的功能 三、电子化金融服务系列产品的必威体育精装版产品 四、网上银行理财 第一节　商业银行的个人投资理财金账户 网络银行，指银行以互联网为媒介，为客户提供账户信息查询、转账付款、在线支付、代理业务等自助金融服务。 五、电话银行理财 第一节　商业银行的个人投资理财金账户 任务：查询哪些银行提供电话银行系统，号码分别是多少？ 六、手机银行 第二节　电子银行的金融服务 电话银行与手机银行的区别？ 一、委托存款组合 第三节　储蓄投资组合 （一）、存款增值法 银行存款方便、灵活、安全，可以被认为是只赚不赔的最稳健投资。 (二)、阶梯存储法 第三节　储蓄投资组合 我国规定银行利息的计息规定按照存款时确定的利息支取。 若在存款期限内，利率调高，就会丧失获取高利息的机会， 这时怎么办？ 阶梯存储法 （二）、阶梯存储法 第三节　储蓄投资组合 优点：流动性强，而且可以获取高息。 既可以跟上利率调整，又能获 取五年期存款的高利息 适合范围：家庭子女积累教育基金、 未来子女的婚嫁资金 第三节　储蓄投资组合 （三）、存单四分存储法 存单四分存储法是将要存的存款分成四分，每份存款份额不等进行存储 适合范围：某段时间内有急用，但金额、时间不确定。 （四）、交替存储法 第三节　储蓄投资组合 交替存储法是将存款分成几份存期不同的存款，需要时取出，不用转存 优点：避免损失掉不该损失的利息，也不影响家庭急用 （五）、利滚利存储法 第三节　储蓄投资组合 即为存本取息储蓄和零存整取储蓄有机结合的一种存款方法。 优点：让利息生出利息，获得高收益 二、储蓄存款组合业务 第三节　储蓄投资组合 客户可以根据自己的储蓄目的和储蓄资金总量，设计不同种类、期限的人民币储蓄存款组合方案，使自己的储蓄存款保持流动性，并获得稳定的利息收益。 第三节　储蓄投资组合 （一）、从定期存款的期限来看，宜选择短期 （二）、从集中和分散来看，宜相应分散 第三节　储蓄投资组合 （三）、从定期和活期来看，宜选择定期 （四）、从储蓄和国债来看，宜选择国债 国债的优点：1、收益高 2、变现能力强 3、安全性高 4、不必缴纳利息税 第三节　储蓄投资组合 （五）、本币和外币相比较，宜选择外币 目前，美元和港币的存款利率都比人民币储蓄存款利率高，并且差距较大，一般差一倍以上。 第三节　储蓄投资组合 三、存单核押 （一）、个人定期储蓄小额抵押贷款 指客户在银行存有存款尚未到期，又急需资金使用时，可以将银行的定期储蓄存单（尚未到期前）向银行申请个人定期储蓄小额抵押贷款。 第三节　储蓄投资组合 （二）、储蓄担保抵押 储蓄担保抵押是一种担保形式。 目的：通过合理的资产组合方式，使个人资产在承担较小风险的同时获得尽可能大的收益 第三节　储蓄投资组合 四、活期一本通、定期一本通 （一）、活期一本通 活期一本通是指在一个存折上办理人民币及多种外币活期储蓄的存款方式。 第三节　储蓄投资组合 （二）、定期一本通 定期一本通是在一个存折上办理多种货币和多种期限的整存整取定期储蓄存款的一种存款方式 第三节　储蓄投资组合 （二）、定期一本通 特点：1、集多种货币为一折 2、集不同存期为一折 3、跨地区营业机构通存通取 4、结合电话银行服务 5、开户手续简便 6、60