个人理财平时作业全文-答案(包含简答题)综述.doc

个人理财平时作业1 一、单选题: 　　1、在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑( A　　) 　　A.增持储蓄产品 　　B.增持股票 　　C.增持股票型基金 　　D.减持固定收益类产品 　　2、个人理财业务师建立在(　B　)基础之上的银行业务 　　A.法定代理关系 　　B.委托代理关系 　　C.存款业务关系 　　D.贷款业务关系 　　3、如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的(　C　) 　　A.国债 　　B.定期存款 　　C.股票 　　D.活期存款 　　4、经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于(　D)行业 　　A.房地产 　　B.建材 　　C.汽车 　　D.电力 　　5、若预期市场利率下降，投资者应采取的措施为(　：C　) 　　A.增加银行存款 　　B.卖出手中外汇 　　C.增持固定收益证券 D.出售手中股票 6、来自客户方的妨碍理财业务开展的常见心理因素是(A) A.自我吹嘘 B.目标缺失 C.被动接受 D.自我设防 7、在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（ B ）。 A．信托关系 B．合同关系 C．委托关系 D．供销关系 二、多选题: 1、对于个人而言，利率水平的变动会影响(　A,B,C,D,E　) 　　A.对存款收益的预期　B.消费支出和投资决策的意愿 　　C.从银行获取的各种信贷的融资成本D.现在贷款买房还是将来攒够钱买房的决策 　　E.购买股票还是购买债券的决定 2、《中华人民共和国商业银行法》明确规定商业银行不得从事(　C,D　) 　　A.资金业务B.个人理财业务C.证券业务D.信托业务E.贸易融资业务 3、关于私人银行业务，下列说法正确的有(A,C,D,E) 　　A.是一种向富人及其家庭提供系统理财业务 　　B.不限于为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财等，但不包括法律、子女教育等专业顾问服务。 　　C.目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到保存财富、创造财富的目标 　　D.核心是个人理财，实际是混业业务 　　E.产品与服务的比例比一般理财业务中的比例小 4、以下哪些宏观经济政策措施会对个人理财产生影响(　A,B,D　) 　　A.加大国债发行量 　　B.降低印花税 　　C.养老保险制度 　　D.提高法定存款准备金率 　　E.推行货币化分房 5、预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有(　B,C,E　) 　　A.增加银行储蓄 　　B.减少国库拳的配置 　　C.增加在股票市场上的投资 　　D.适当减少房地产市场上的投资 　　E.适当增加基金的购买量 6、客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息的有(BCDE )。 　　 A.客户当前的收支状况 B.客户的社会地位 　　 C.客户的年龄 D.客户的投资偏好 E.客户的风险承受能力 7、属于客户理财需求短期目标的有（ C,D,E ） A、按揭买房B．子女的教育储蓄C．投资股票市场D．税务负担最小化E．控制开支预算 8、进行现金管理的目的在于(ABDE　　)。 　A.满足未来消费的需求 　　B.满足日常的周期性的支出需求 　　C.满足对退休养老的需求 　　D.满足应急资金的需求 E.满足财富积累与投资获利的需求 9、下列关于理财目标对应正确的有（　BC　）。 A、启动个人生意----短期目标 B、休假----短期目标 C、建立退休基金----长期目标 D、按揭买房—中期目标 E、参加人寿保险----短期目标 10、个人银行理财产品的特点有（ ABCD ） A、收益稳定，风险较小；B、同质性 C、综合性 D、多样性 E、差异性 三、判断并说明理由 1、如果物价水平是处在变动之中的状态，则名义利率能够反映理财产品的真实收益水平 (　错误　) 理由： 2、综合理财服务可以划分为理财顾问和理财计划两类 (错误　) 理由： 3、在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应该买入对周期波动比较敏感的行业的资产，以获取经济波动带来的收益 (错误　　) 理由：在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应该增持储蓄产品 4、如果就业率比较高，社会人才供不应求，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，那麽个人理财应更多配置储蓄产品类资产。 (错误　　) 理由： 5、个人理财只需要从实际银行工作的人员在掌握。（ × ） 6、中国信用卡元年是2003年。（ 正确） 7、如果就业率比较高，社会人才供不应求，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得