个人理财第一章学习本门课程的价值综述.ppt

理财定义4——理财规划师角度 理财规划师根据客户状况和要求，不断调整存款、股票、基金、债券等投资组合，使客户取得最好回报。每个人只要将自己对财产规模、生活质量、预期目标和风险承受能力告诉理财规划师，就能为你量身定制理财方案并代理操作，同时跟踪、评估绩效，并不断修正。 对理财一窍不通的人，只要委托理财规划师进行操作，也能获得理想回报 。 是西方国家的理想状况，我国目前还达不到。 理财定义5—综合金融服务 个人理财规划是一种综合的金融服务； 理财规划师分析评估客户生活各个方面的财务状况； 和客户共同确定理财目标体系； 帮助客户制定合理的和可操作的理财方案； 对理财方案运营中问题做修订完善。 理财定义6——理财程序 收集整理个人客户的收入、资产、负债等数据； 听取客户的理财目标和要求； 为客户制定投资组合、储蓄计划、保险投资对策、继承及经营策略等财务设计方案； 帮助客户实施理财方案； 保证客户财富增值和闲暇的终身消费； 坚持以客户为导向，以市场为中心的理念。 ——美国理财规划师资格鉴定委员会的定义 理财定义7—个人经济事务管理 个人经济生活、消费支出事务的管理 包括个人日常生活中的财务管理 个人各种金融或非金融资产投资的管理 个人退休后生活费来源安排管理 个人死后的遗产处置计划 个人日常生活中人身与财产风险防范等 突出个人，个人与家庭相独立 （西方的观点） 理财定义8 ——科学和艺术的结合 理财是科学和艺术的结合，科学体现在懂财务、会分析，艺术体现在能够阅读投资者心理、察言观色。 投资理财是充分了解社会规则和经济法规，以各种投资工具为语句，以投资组合为段落去描述财经世界的变化。 投资理财是一种文化。“认识世界，梳理钱财，提升生活” 是投资理财的内容。 财务策划是指运用科学公正的财务分析程序来对个人的财务计划，投资策略等进行合理的规划与管理，以实现其长期理财和生活目标的专业个人理财服务。 理财误区1——理财只是一种金融产品 个人理财范围：个人家庭从出生到死亡（从摇篮到坟墓）的长期过程中，有关经济运行、财务资源配置的一切事项。 理财规划服务是针对客户整个一生而非某个阶段或某一事项的规划，追求的是一个长期过程，而非最终结果，从出生到死亡都需要理财。 理财规划不局限于向客户提供某种单一的金融产品，是针对客户的综合的需求进行有针对性的金融服务组合创新。 国际财务规划协会提出 “关注客户的理财目标和需求，比关注单一产品推销更为重要” （1969年） 理财误区2——理财只是货币资产打理 理财是对如下资产的全面打理 货币金融资产（最为活跃，理财重点） 住宅资产（占据家庭财富总量的半数） 人力资产（要理财先理人） 三种资产是家庭拥有的三大财富，都存在财富增值、资源优化配置，实现效用最大化等事项,都需要给予很好打理 理财误区3——理财=投资=赚钱 理财目标： 1.赚钱赢利 2.防避风险(如事业人生的大起大落) 3.个人事业有成 4.家庭生活美满 理财=投资=赚钱？ 避免对理财的极度冷漠和急功近利行为 学习的目标是什么:学习=分数=金钱？ 学到真正的知识，这些知识真正在社会中发挥效用，实现效用和个人人生价值的 最大化。 最终目的：人的身心全面发展 个人生活理财的内容 个人对金融理财的需要，从如下方面展开 1.生财：劳动经营或投资获取收入； 2.聚财：储蓄存款、保险投资、证券投资 3.用财：钱财支出运用。 用财包括 (1) 日常收支购买、生活费开销； (2) 子女抚养教育用费；(3)子女结婚成家用费；(4)购建住房用费；( 5)医疗保健；(6)养老保障用费；(7)购置大件高档品用费（汽车等）。 金融理财业务分类 同消费、购买相关：一般性的储蓄存款、结算 同财产购置相关：购置大件高档消费品用费 同投资相关：投资储蓄、投资贷款、投资工具（股票、债券、基金、外汇、黄金） 同经营相关：各类经营担保贷款、经营存款保险、结算汇兑等、创业贷款 同教育相关：教育储蓄、教育信托、教育保险、助学贷款 同养老保障相关：养老储蓄、养老寿险等 同住房购买相关：按揭贷款、住房储蓄等 住房与养老相关：反向抵押贷款、房产养老寿险 客户的理财需要 赚钱（如何将现有钱财通过更好运作得到更多的钱财，如证券交易、国债购买、各种信托基金、投资理财产品购买等）。银行应注重此类金融产品的研发。 融资。客户为达到某项目的筹措资金以备将来再用。如日常消费生活中的拾遗补缺、提前挪后（小额零星、活期储蓄的运用即可）。 买房、买车积蓄资金（最少是首付款）； 为子女接受大学教育、自己读书考证积蓄资金。 防范风险：参与各类人身、财产、责任保险事宜 社会需要：个人金融理财产品尚有那些需要未得到很好满足（目前需要和长远将会产生的需要）。 从对个人家庭经济理财生活的理性分析和调研中确知客户的理财需要。 客户已