个人综合理财规划报告---爱问知识人综述.doc

家庭理财规划报告 班级：金融131 姓名：刘沙 学号：37（1320132014）  基本情况 家庭人口数5个，父亲、母亲、爷爷、弟弟和我，家庭收入中等偏下，负债不多。父亲每月9000元收入，母亲收入1000元。家庭每月基本生活开支2500元左右，无其他投资。 计划买车，出行无忧。考虑在3年后买一辆10万左右的家庭轿车。 投资谨慎，略有保险。现有活期存款2000元和定期存款10000元。现在保有50000元的分红险。 4.弟弟年龄较小，计划为其积累教育基金大约20万。 理财目标 确保弟弟教育支出，并为弟弟储备一笔教育基金。 增加合理投资，多样化投资。兼顾收益和风险 3年后实现买车梦想，成为有车一族 增加养老和意外保险，提高生活品质 目前财务状况 1、家庭资产负债状况表（单位：人民币元） ? 家庭资产 家庭负债 现金及活存 20000 房屋贷款（余额） 0 定期存款 100000 消费贷款（余额） 10000 房地产（自用） 150000 信用卡未付款 0 金融类资产小计 30000 其他 0 资产总计 300000 负债总计 10000 净值（资产-负债） 290000 ? 2、家庭每月收支状况表（单位：人民币元） ? 每月收入 每月支出 父亲收入 9000 房屋或房租 0 母亲收入 1000 基本生活开销 2500 房租收入 0 其他支出 1500 合计 10000 合计 4000 每月结余（收入-支出） 6000 ? 3、家庭年度性收支状况表（单位：人民币元） ? 年收入 年支出 农作物收入 3000 保险费 5000 存款利息等 2100 产险 0 合计 5100 合计 5000 每年结余（收入-支出） 100 4、保险 家庭购买了一份年保费为5000元每年的分红险。 5.财务比率分析 （1）资产负债率：负债/资产=10000/300000=3.33% 一般而言，家庭资产负债率控制在50%以下都是属于合理，所以家庭的资产负债率相当低。 （2）每月还贷比：每月还贷额/家庭月收入=1000/10000=10% 一般而言，每月还贷比控制在50%以下合理，所以家庭的每月还贷比相当低，可以通过增加贷款的方式添置固定资产。 （3）流动性比率：流动性资产/每月支出=20000/4000=5 一般而言，一个家庭流动性资产可以满足其3-4个月的开支即可，符合正常范围。通过以上分析可以看出，家庭负债比例很低，流动资金中等水平，但资产收益率较低，可以通过组合投资进行合理调整。 理财计划调整 在此份理财计划中，我将对那些需要加以改进的财务领域进行探讨，设定一个切实可行的预算并且对预算进行贯彻落实，从而帮助实现家庭财务目标。其中的许多项目都需要对资金的流向进行调整。进行的选择将决定这份理财计划中所列目标的实现程度。 根据家庭理财目标有以下三点： 1、 筹集弟弟未来所需的教育基金约20万 2、计划买车，出行无忧。考虑在3年后买一辆10万左右的家庭轿车 3、 规划父母的养老目标 ?我家庭最迫切需要达到的财务目标是以尽可能高的资金回报率进行投资，为筹集弟弟未来所需的教育基金约20万，从而使弟弟可以接受较好的教育，有一个美好的未来。 同时由于父亲年纪不轻，是家中最主要的收入来源，承担着巨大的责任，而且父亲是建筑工程师，在工地上安全系数较低，所以在进行规划时，父亲需要购买足额的保险，特别是健康险、意外险，以保障我们整个家庭的安全。 我还准备安排一下家庭的应急准备金，将现有的资金进行有效的投资，以得到更高的收益率。 综上，结合家庭的财务状况和家庭实际情况，我将理财目标调整为： 1、 短期目标：建立应急准备金、全家的保险规划 2、 中期目标：筹集教育基金，使弟弟获得较好的教育 3、 长期目标：父母的养老金规划 4、 其他目标：归还贷款、投资规划 具体理财建议 一、短期目标：建立应急准备金、全家的保险规划 1、建立应急准备金 考虑到家庭现在的状况，一般不会有突然性无预期的大笔支出，我将以三个月的费用总额建立家庭应急准备金，这些资金可以采用银行活期存款或者货币市场基金等易变现的形式进行准备。具体到家庭的情况，按年总支出平均下来三个月的费用总额这一最低准备金要求，随时准备好64000元左右以备不时之需。这部分资金可以从家庭现有的2万元活期存款中准备。 关于应急资金，我将办理一张银行贷记卡，将贷记卡中可透支的信用额度作为部分准备金以备不测，