帅青红_网上支付与电子银行_第3章-电子银行系统精要.ppt

网上支付与电子银行 编著：帅青红 第三章 电子银行系统 案例 3.1 国内外电子银行系统 3.2 电子银行柜台业务系统 3.3 电子银行系统的风险及控制 关键术语 开篇案例：P:44 电子银行：商业银行发展的里程碑 从电子银行在我国的发展看，目前市场正处于增长潜力巨大、成熟度较低的新兴发展阶段，这个阶段带给商业银行更多的机会，以及先期抢占市场份额的优势。 （1）互联网市场为网上银行的发展奠定了坚实的客户基础 宽带网民数2.7亿 网民数2.98亿 CN域名数1357.2万 三项指标继续稳居世界排名第一 2008年底统计 案例：电子银行：商业银行发展的里程碑（续） （2）银行卡市场持续增长促进自助银行进一步发展 截至2008 年年底，全国银行卡发卡量超过18 亿张，全年银行卡交易总额超过105 万亿元 特约商户、POS 和ATM 分别超过105 万家、165 万台和16 万台。 案例问题？ 什么是电子银行系统？ 电子银行系统存在哪些风险？如何防范？ 国内外有哪些典型的电子银行系统？ 3.1 电子银行系统（一） 电子银行向广大客户提供各种增值的金融信息服务，使商业银行真正地进入了电子化时代，这是现代化银行发展的一个里程碑。 那么，究竟什么是电子银行系统具有哪些风险，应当如何应对电子银行系统存在的风险，国内外有哪些电子银行系统？ 概念 电子银行是指所有通过电子手段获得的银行业务活动。 商业银行和非银行金融机构都提供如支付账单、货币市场账户之类的电子银行业务。 国外：Merrill Lynch，Charles Schwab，Fidelity等基金就是这类非银行金融机构，它们为个人提供从货币市场基金中退出的自动账单支付、自动柜员机和借记卡之类的可选择的电子银行业务 3.1 电子银行系统（二） 3.1.1 国外电子银行系统（一） 零售支付和金融服务 零售支付一般是由个人为购买商品和服务所使用的小额支付。 美国的电子支付降低了银行2/3运营成本。 （1）电子银行 P-45 网上银行 P-45 完全网上银行，附属网上银行。对私业务 批发市场的电子银行产品 P-46 对公业务 自动柜员机 P-46 对私业务 1.零售支付和金融服务（续） （2）电子货币的呈递与支付系统（纸票替代系统） P-47 （3）电子基金转账系统 （完全电子系统） P-48 3.1.1 国外电子银行系统（二） 2.大额转账 P-48-49 联储有限(Fedwire ) 它是一个实时总结算系统（real—time gross settlements system）（RTGS） 日间透支？？ 银行同业支付清算系统(CHIPS) 由纽约清算所协会（New York Clearing House Association）（NYCHA）运作 头寸？轧差？风控？ 世界银行同业交流协会 (SWIFT) 主要是交流，实际资金的转账由银行支付清算系统和联储有线来做 只做金融信息交流。 以上系统有很多课外资料介绍 3.1.1 国外电子银行系统（三） 1.发展现状（略） 管理模式初步形成 服务功能不断增强 发展速度明显加快 请看看书上用数据说话 客户群体日益壮大 内部管理走向规范 3.1.2 国内电子银行系统（一） 2.存在问题（略）P-51 思想认识不到位，管理工作薄弱 营销机制不健全，客户结构不理想 宣传力度不够，市场认知度不高 功能有待完善，拳头产品较少 售后服务不到位，市场培育能力差 培训链条断裂，专业人才匮乏 3.1.2 国内电子银行系统（二） 3.发展建议 （略） P-52 创新管理模式，提升经营层次 强化品牌意识，健全营销机制 优化产品结构，整合服务功能 健全服务体系，提高服务质量 强化部门工作职责，再造业务考评机制 3.1.2 国内电子银行系统（三） 电子银行柜台业务系统是银行计算机系统的核心基础业务，是最早开发的银行计算机处理业务，也是电子银行开展其他服务的基础。 电子银行柜台业务 柜台处理系统 （技术支持） 公司业务处理系统 （对公） 储蓄业务处理系统 （对私） 3.2 电子银行柜台业务系统 银行柜台业务系统处理过程可分为临柜业务处理和账务批处理两个阶段。 银行柜台业务系统的处理过程的5个阶段： 3.2.1 柜台业务系统概述 P-54 公司业务处理系统