广州银行银行承兑汇票代理贴现管理办法精要.doc

附件 广州银行银行承兑汇票代理贴现业务管理办法 总 则 为增强市场竞争力，规范银行承兑汇票代理贴现业务操作，防范信贷风险，根据《中华人民共和国票据法》、《民法通则》、中国人民银行《支付结算办法》等有关法律法规，制定本办法。 代理贴现业务，是指银行承兑汇票的贴现申请人（授权委托人，简称委托人）通过与其受托代理人（简称代理人）、贴现银行签订三方协议，委托其代理人在贴现银行代为办理票据贴现手续，贴现银行审核无误后，直接将贴现款项划付给贴现申请人的贴现业务。 银行承兑汇票代理贴现业务按照付息人的不同可分为：卖方付息银行承兑汇票代理贴现业务（传统付息方式）、买方付息银行承兑汇票代理贴现业务。 办理银行承兑汇票代理贴现业务除按照本规程有关规定外，还须遵循我行《商业汇票贴现业务管理办法（试行）》、《商业汇票贴现操作规程（试行）》以及《买方付息票据贴现业务操作规程（试行）》的有关规定，严格控制风险。 基本条件 申请办理银行承兑汇票代理贴现业务应具备下列条件： 1、必须建立代理关系; 2、委托人与票面收款人应为同一人； 3、代理人为出票人或出票人所属的集团公司，同时应为委托人的直接前手或直接前手所属的集团公司。 银行承兑汇票的代理贴现业务，仅限于受理我行作为承兑人的银行承兑汇票。 操作流程和要点 建立业务代理关系 委托人、代理人与我行签订《广州银行商业汇票代理贴现业务三方合作协议》（见附件1，以下简称“三方合作协议”），明确委托人和代理人的委托代理关系，指定我行为票据代理贴现业务的贴现行，确定三方当事人的权利和义务。 1、出票人作为贴现代理人 收款人委托出票人申请贴现，出票人代理收款人在票据背面作贴现转让背书签章、在贴现凭证和相关的贴现协议上签章，明示代理关系。 2、出票人所属的集团公司作为贴现代理人 代理人应提供集团内部关于银行承兑汇票实行分级管理，集中贴现的书面文件（加盖集团公章）。收款人委托贴现代理人申请贴现，贴现代理人代理收款人在票据背面作贴现转让背书签章、在贴现凭证和相关的贴现协议上签章，明示代理关系。 《三方合作协议》应明确的内容 1、委托人授权代理人在一定期限内办理一定金额票据委托代理贴现业务的内容。在约定期限及金额范围内，代理人可直接凭票及有关资料申请办理代理贴现业务。 若《三方合作协议》无相关内容约定，委托人需对每一批（笔）票据进行单独授权，并向代理人出具《委托代理贴现授权书》（见附件2）。对于提供《委托代理贴现授权书》的，贴现银行应将委托人发来的传真件与代理人提供的原件进行核对。核对无误后，贴现银行确认委托代理关系成立。 2、明确代理人是否向委托人收取手续费，手续费及利息支付方式由双方自行协商确定。 贴现代理人与经办支行约定贴现利息支付方式。选择买方付息方式的，出具《买方付息承诺函》。 贴现办理流程 1、代理人接受委托人的委托，收集并提交以下相关资料，向我行申请贴现： （1）贴现申请书，其中需说明代理关系； （2）拟贴现的已背书的银行承兑汇票原件及复印件； （3）贴现票据项下的商品交易合同原件及复印件，或其他能够证明汇票合法性的凭证； （4）提供能够证明票据项下的商品交易确已履行的凭证，如发货单、运输单、提单、增值税发票等复印件；凭证内容应与商品交易合同内容相一致，其内容必须符合国家法律、法规及有关政策的规定； （5）三方合作协议； （6）根据当事人商定的付息方式，由付息方提供相应的付息承诺函； （7）委托人经年检的法人营业执照、组织机构代码证、国地税证、贷款卡的原件及复印件； （8）委托人法定代表人及授权代理人证明书、身份证原件及复印件； （9）能反映委托人近期经营情况和财务情况的报表及有关资料； （10）我行要求提供的其他资料。 2、代理人以委托人的名义办理贴现业务时，在《银行承兑汇票贴现申请书（代契约）》中申请人名称、贴现凭证中申请人名称，应填写委托人名称。在贴现凭证、拟贴现的银行承兑汇票背面的背书栏、贴现申请书中需委托人签章的地方，加盖代理人自身的签章，并在商业汇票背书栏内签注“受委托人××的委托，由代理人××代理贴现”字样表明代理关系，并保证委托人名称与票据正面收款人全称相符。 3、经办行业务人员按照我行有关贴现业务的规定，对委托人和代理人进行贷前调查，核实双方委托代理关系的合法性、真实性，审查委托人的相关条件，落实申请材料和银行承兑汇票交易基础的真实性，严格防止企业利用无对价票据套取我行信贷资金。 4、每笔代理贴现业务均需上报分行/管理行信贷审查部门审核。贴现行应填写代理贴现票据清单（格式见附件3），审查部门经审核无误后在该清单上出具审核意见并加盖公章。 经审核无误后，贴现支行计算贴息办理出账，贴现利率按照审批规定。 5、代理贴现需录入信贷管理系统，在贴现申请人一项应录入委托人名称及委托人相关信息，同