中央银行学第14章中央银行与其他金融机构的监管综述.ppt

二、金融信托业的监管 （一）英、美、日三国对金融信托业的监管 1. 英国对金融信托业的监管 英国是信托业发展最早的国家之一。 2. 美国对金融信托业的监管: 机构设置监管； 业务经营管理； 监督与检查制度。 3.日本对金融信托业的监管 主要有以下几个方面： （1）信托机构设置的监管； （2）业务经营的管理； （3）监督与检查制度。 THE SHIHEZI UNIVERSITY BUSINESS SCHOOL CENTRAL BANK 2014-2015(1) 第十四章 中央银行与其他金融机构的监管 机构名称 从业人数(人) 法人机构数（家） 资产规模（亿元） 政策性银行 59503 2+国开行 76521 城市信用社 2956 11 22 农村信用社 550859 2646 63911 信托机构 — 63 30404 企业集团财务公司 5990 107 15539 金融租赁公司 1235 17 2664 证券公司 151033 106 20287 基金管理公司 5969 63 24558 保险公司 630734 139 54064 表14-1 2010年底我国主要其他金融机构的基本情况 第一节 政策性金融机构、合作金融机构的监管 政策性金融机构的监管 合作金融机构的监管 一、政策性金融机构的特征及其职能 （一）政策性金融机构的含义及其特征 ★含义： 政策性金融机构是指那些多由政府创立、参股或保证的，不以营利为目的，专门为贯彻、配合政府社会经济政策或意图，在特定的业务领域内，直接或间接地从事政策性融资活动，充当政府发展经济、促进社会进步、进行宏观经济管理工具的金融机构。 ★政策性金融机构有以下几个明显的特征： 1.由政府成立、参股或保证。 2.不以营利为目标。 3.具有确定的业务领域和对象。 4.特殊的融资原则。 5.有单独的法律依据。 （二）政策性金融机构的主要职能 ★政策性金融机构与商业性金融机构相比，既有与之相类似的一般职能，也有商业性金融机构所不具备的特有职能。 1. 一般职能 一般职能指政策性金融机构所具有的与一般银行相类似或相同的职能，即银行的信用中介职能。 2. 特有职能 （1）引导性职能； （2）补充性职能； （3）服务性职能。 （三）我国政策性银行的建立 ★我国的政策性银行成立于1994年，但在此之前，政策性金融机构早已存在。 ★1994年中国组建了国家开发银行、中国农业发展银行和中国进出口银行3家政策性银行。 ★建立政策性银行的目的是实现政策性金融与商业性金融分离。 3家政策性银行的主要业务是： ★国家开发银行主要办理政策性国家重点建设（包括基本建设和技术改造）贷款及贴息业务； ★中国农业发展银行主要办理国家粮棉油储备和农副产品合同收购、农业开发等业务中的政策性贷款，代理财政支农资金的拨付及监督使用； ★中国进出口银行的业务主要是为大型机电成套设备进出口提供买方和卖方信贷，为中国银行的成套机电产品出口信贷办理贴息及出口信用担保。 2006年，国务院明确提出深化并推进政策性银行改革的战略。经过改革，三家政策性银行将突显三个作用，即大力支持农业、进出口贸易和基础建设；促进区域协调和产业机构调整；加强对中小企业及教育、医疗的资金支持。 2010年，国家开发银行稳步推进商业化转型，相关机制性问题如资金来源、债信等问题正逐步得到稳妥解决。其中长期信贷业务模式下的全面风险管理体系初步形成，并逐渐形成以直接投资、证券、租赁、基层业务、海外业务为主体的银行集团发展战略。 二、政策性金融机构的监管体制 根据政策性金融机构的特征及职能，政策性金融机构的监督管理需要由政府和中央银行或其他金融监管机构共同进行。 （一）政府对政策性金融机构的监管 （二）中央银行和其他金融监管机构对政策性金融机构的监管 （三）制定专门的法律 三、政策性金融机构监管的主要内容 ★主要内容： 防止政策性银行的非银行化。 防止政策性银行的商业化。 注意风险的控制。 ★我国设立的3家政策性银行在业务上接受银监会的指导和监督，同时各个银行还设立监事会，负责对各自银行的监督和检查。 四、合作金融的发展及其特征 （一）合作制与合作金融 ★合作金融的产生与发展是商品经济发展的客观要求。 ★现代意义上的合作金融出现于19世纪中叶，首先在欧洲兴盛起来，并形成了信用合作运动。 ★合作金融是按合作制原则组建起来的一种金融组织形式。 （二）我国合作金融的发展及其改革 ★我国的合作金融形式具体包括农村信用合作社和城市信用合作社。其中农村信用合作社（简称农村信用