中小银行信贷管理平台解决方案综述.doc

中小银行信贷管理平台解决方案  中小银行 —中小银行 随着城市商业银行和农村信用社综合改革的逐步深入，信贷业务成为中小银行解决方案中小银行中小银行中小银行中小银行中小银行解决方案中小银行中小银行。中小银行面临的问题和挑战 中小银行中，以下： 在构建中小银行时，需要面对如下挑战： 怎样快速分析、设计、开发、部署、运行、维护信贷流程管理系统 怎样降低信贷系统实施风险和运营风险、提高效率同时降低成本 怎样动态地调整信贷审批流程并灵活地适应信贷政策规则的变化 怎样提高信贷风险的分析、计量、报表展现等快速反应能力 怎样实现对信贷档案文档的科学管理和有效利用 怎样完善集中化的用户角色分配和权限管理控制 中小银行实现信贷管理的关键 中小银行信贷管理的功能通常涵盖客户管理、决策管理、台帐管理、贷后管理、风险管理、档案管理、查询报表、业务配置、系统配置等内容, 信贷业务流程比较复杂, 包括贷款、承兑、保函、信用证、贴现、押汇等多种台帐管理业务，贷后检查、五级分类、担保变更等贷后管理业务，还有机构预警、客户预警、指标分析等风险管理和信用评级、综合授信、贷款定价、业务审查等决策管理，信贷流程中的档案管理要能够支持文件归档、查询检索、状态管理等内容服务，数字化的档案内容管理将为无纸化审批提供强有力的支撑，最大限度的免除手工处理环节。为了改进业务运行的灵活性，中小银行可以考虑在信贷系统外部通过调整业务规则来适应新的信贷政策的不断变化，优良的规则引擎软件将给业务人员带来更大便利同时节省中小银行大量人力和时间资源。 信贷业务中工作委派、审批打回/重审、审批任务追回、审批工作会签、审批任务催办、审批超时处理、审批任务补偿、审批平级转发、审批任务授权、审批流程管理、审批流程监控、审批流程集成接口、档案调用等需求实现对流程描述能力和流程运行平台有很高要求, 因此需要信贷系统从前瞻性和扩展性方面选择支持审批决策并能很好地集成档案内容管理和规则管理的强大流程引擎来实现信贷流程、业务和展现的封装和分离, 同时也为中小银行的流程银行建设打下良好的基础。 信贷管理实现的技术关键如下： 支持信贷业务中的复杂人员交互、流程处理和不同审批方式 信贷管理系统的档案内容要能够快速地归档到企业内容管理系统, 成为可重用资产 信贷管理系统要能够无缝地透明访问调用企业内容管理系统的档案文档资料 无需重新开发，信贷工作人员通过在信贷系统外部灵活设置规则来指导信贷业务运行 信贷管理系统与核心系统、征信系统、客户信息系统(ECIF)、电子邮件系统的无缝集成 基于SOA的信贷管理流程应用及共享服务分析设计和应用开发 信贷管理的动态用户角色、安全控制与权限分配 信贷工作流定义、图形化流程设计、流程模拟、流程有哪些信誉好的足球投注网站和监控、流程分析和报告 信贷工作流事件响应及复杂流程模式支持、工作流任务收件箱和工作流跟踪 信贷管理系统的风险分析及计量、报表管理及展现 中小银行解决方案中小银行解决方案Lightweight Directory Access Protocol)来实现中小银行 丰富的用户验证(Authentication)：支持多种用户验证方式，如银行业常用的用户名/密码，指纹，卡认证等，同时也能够很灵活的与第三方的认证系统集成； 灵活的授权(Authorization)：采用“基于角色/岗位(Role Based Access Control)”的授权机制，通过灵活的、可扩展授权数据建模，将用户所需的授权信息以及相应的授权策略(policy)信息保存在LDAP中,支持多级授权的要求。 任务分发(Task Assign Dispatch)：在用户验证和授权模型的基础上，实现了灵活有效的任务分派功能，同时支持“派工”模式(即根据授权规则将任务自动指派给某岗位、角色)和“抢单”模式(即具备相应权限的人员竞争某项任务)以及二者的组合。同时也支持对业务操作人员(如柜员等)工作量的量化考评。 信贷工作流平台要支持良好的流程设计(直观性、易用性、拖拽方式、完全的Web流程设计器, 无需安装客户端), 支持各种不同流程模式(选项分支、并行分支、流程间同步、定时延迟、限时完成)，丰富的特色功能包括流程多版本、引擎分区、投票机制、定时器机制（超时升级到主管）、流程交互（同步启动其他流程、等待其他流程事件、交易控制点（检查点、回滚、提交）、通过设置不在办公室实现流程委托等优势可以大大提高银行信贷业务工作效率, 工作流平台还具有良好的集成接口(包括Web Services及消息队列机制的支持、调用外部程序等的强大功能)。同时提供了组件方式的集成能力，可以通过开发邮件发送、短消息处理的功能组件，然后注册到流程引擎，在流程中