保险公司培训 销售误导综合治理培训.pdfVIP

制 作 时 间 : 1 2 /2 9 /2 0 1 4 2 :5 9 P M 部 门 人 员 姓 名 : 1/47 销售误导综合治理培训 个人业务销售人员合规与诚信教育培训课程(2015年) （商业机密、内部使用） 制 作 时 间 : 1 2 /2 9 /2 0 1 4 2 :5 9 P M 部 门 人 员 姓 名 : 2/47 目录 一、背景 二、销售误导的概念 三、销售误导的成因分析 四、销售误导的危害 五、销售误导的表现形式及相关法律规范 六、销售误导典型案例分析 制 作 时 间 : 1 2 /2 9 /2 0 1 4 2 :5 9 P M 部 门 人 员 姓 名 : 3/47 一、背景 01 中国保监会2012年先后下发《关于人身保险业综合治理销售误导有关工作的通知》（保 监发[2012]14号）、《关于开展人身保险业销售误导自查自纠的通知》（保监寿险[2012]215 号）和《人身保险销售误导行为认定指引》（保监发[2012]87号），正式启动寿险销售误导 综合治理工作。 核心 理念 突出 重点 长短 结合 标本 兼治 综合 治理 惩防 并举 制 作 时 间 : 1 2 /2 9 /2 0 1 4 2 :5 9 P M 部 门 人 员 姓 名 : 4/47 目录 一、背景 二、销售误导的概念 三、销售误导的成因分析 四、销售误导的危害 五、销售误导的表现形式及相关法律规范 六、销售误导典型案例分析 制 作 时 间 : 1 2 /2 9 /2 0 1 4 2 :5 9 P M 部 门 人 员 姓 名 : 5/47 二、销售误导的概念 01 销售误导的定义：一 制 作 时 间 : 1 2 /2 9 /2 0 1 4 2 :5 9 P M 部 门 人 员 姓 名 : 6/47 二、销售误导的概念 01 欺骗的定义：二 欺骗行为： （一）夸大保险责任或者保险产品收益； （二）对与保险业务相关的法律、法规、政策作虚假宣传； （三）以赠送保险名义宣传销售保险产品，实际并未赠送； （四）以保险产品即将停售为由进行宣传销售，实际并未 停售； （五）对保险公司的股东情况、经营状况以及过往经营成 果作虚假宣传； （六）以银行理财产品、银行存款、证券投资基金份额等 其他金融产品的名义宣传销售保险产品； （七）将本公司的保险产品宣传为其他保险公司或者金融 机构开发的产品进行销售，或者将本公司的销售人员宣传为其 他保险公司或者金融机构的销售人员； （八）其他欺骗行为。 制 作 时 间 : 1 2 /2 9 /2 0 1 4 2 :5 9 P M 部 门 人 员 姓 名 : 7/47 二、销售误导的概念 01 隐瞒的定义：三 隐瞒行为： （一）免除保险人责任的条款； （二）提前解除人身保险合同可能产生的损失； （三）万能保险、投资连结保险费用扣除情况； （四）人身保险新型产品保单利益的不确定性； （五）人身保险产品保险期间、交费期限，以及不按期交 纳保费的后果； （六）人身保险合同观察期的起算时间以及对投保人权益 的影响； （七）人身保险合同犹豫期起算时间、期间及投保人犹豫 期内享有的权利； （八）其他重要情况。 制 作 时 间 : 1 2 /2 9 /2 0 1 4 2 :5 9 P M 部 门 人 员 姓 名 : 8/47 目录 一、背景 二、销售误导的概念 三、销售误导的成因分析 四、销售误导的危害 五、销售误导的表现形式及相关法律规范 六、销售误导典型案例分析 制 作 时 间 : 1 2 /2 9 /2 0 1 4 2 :5 9 P M 部 门 人 员 姓 名 : 9/47 三、销售误导成因分析 01 销售误导现象其实由来已久 ，自2000年前后新型产品出现 以来，销售误导的现象就开始 频繁出现。监管部门曾经连续 出台了多项制度，采取了多项 措施开展针对销售误导的综合 治理，几乎年年抓、年年查、 年年罚。但是，问题依然存在 ，且屡查屡犯，甚至在有些方 面愈演愈烈。 行业 成因 公司 成因 产品 成因 渠道 成因 客户 成因 队伍 成因 媒体 成因 监管 成因 销售误导 形成成因 制 作 时 间 : 1 2 /2 9 /2 0 1 4 2 :5 9 P M 部 门 人 员 姓 名 : 10/47 3-1、销售误导成因分析 01 受社会经济大环境的影响，寿险行业偏离了原有的发展方向。保险行 业的发展速度虽然很快，但是，反观保险经济补偿、资金融通、社会管理 三大功能的作用发挥明显不足，从大的自然灾害造成的巨额经济损失到很 少保险补偿就很能说明问题。而寿险行业更是过度偏重保险投资理财功能 而淡化甚至忽视其保障及长期储蓄功能，使整个寿险行业的保费规模的虚 增则如同注射了“兴奋剂”。在此环境的催生下销售误导现