保险理财实务操作讲义.ppt

（二）由于客户不满意而引起的修改要求 理财规划师可以向客户说明，自己完全可以按照 客户的要求对方案进行修改，但其任然坚持最初的方案 对客户要求修改时双方讨论的内容作详细的记录，尤其是对客户步愿意继续执行方案的原因重点记录 只有在收到了客户签署的要求进行修改的确认信之后，理财规划师才可以进行修改 操作四：理财方案的实施与监控 第一节：实施理财方案 第二节：监控理财方案 第一节：实施理财方案 一、实施理财方案前的准备工作 （一）取得客户授权 1、代理授权 2、信息披露授权 (二）客户声明 （1）关于理财规划师资质的声明 （2）关于客户许可的声明 （3）关于实施效果的说明 （4）其他双方认为应当声明的事项 二、具体实施理财方案 1、确定实现理财目标的行动步骤 2、确定匹配资金来源 3、确定实施时间表 三、文件存档管理 1、电子文件 2、纸质文件 四、理财方案实施中的争端处理、 1、沟通协商 2、调解 3、仲裁或者诉讼 第二节：监控理财方案 一、理财方案的效果评估 二、理财方案的调整、 （一）关注并分析相关的变化因素 1、外部因素 2、内部因素 （二）与客户沟通理财方案的修改建议 1、详细情况说明 2、会谈记录 （三）理财新方案的确定 （四）修订理财方案执行计划 学习指导 掌握： 1、如何实施理财方案 2、如何评估和调整理财方案 基本概念 理财方案的实施 理财方案的监控 下篇：案例分析 第一章：单身期理财规划案例 中高收入单身族的理财规划 案例： 第二章：家庭形成期理财规划案例 形成期高收入家庭理财规划 案例一 形成期中等家庭理财规划 案例 形成期低收入家庭规划理财 案例 形成期特殊家庭理财规划 案例： 第三章：家庭成熟稳定期理财规划案例 成熟期中底收入家庭理财规划（案例） 成熟期中高收入家庭理财规划（案例） 单身成熟家庭理财规划（案例） 第四章：退休前期理财规划案例 退休前期中低收入家庭理财规划（案例） 退休前期中高收入家庭理财规划 第五章：退休期理财规划案例 老年家庭的退休规划 理财案例试题(说明：本试卷共4道实务案例，前三题为每题20分，最后一题为40分) 案例一： 高女士今年30岁，是名护士，丈夫33岁，是公务员，二人均有社保。有一儿子4岁。房产有两套，一套价值23万元自住，一套价值40万元，准备出租，月租金目前不确定。高女士夫妇有每年为儿子存银行定期5000元的习惯，目前已存有3万元。家庭月收入8700元，月支出约1000元。每年年底有奖金约2万元。请理财师对其家庭整体理财状况提供专业建议。 从理财的角度讲，王先生家的保险年缴保费应是家庭闲置收入的20%。就目前王先生家庭状况来看，王先生家的保险应保费是年缴1.2万元为佳。 王先生一家的保险主要应有意外伤害保险，定期寿险，健康险（也就是大病医疗，住院医疗）以及养老保险。就王先生的家庭成员的情况来看，孩子的保险的险种和保额不宜过多，林太太的保险也应适量。主要是王先生的保险，应放在首位该占全家保费的50%多。这样的理财保险设计规划是比较切合实际的。 案例二： 刘先生今年35岁，在某私营企业任职，月薪4000元；妻子33岁，在某超市工作，月薪3500元，夫妻双方都有基本的社保和医保，除自住房外，另有一套房子用于出租，每月有900元的房租收入。刘先生夫妇不打算要孩子，是典型的“丁克家庭”，两人每年出游两次，花费1万元左右；家庭每月日常开支2000元左右，另外每月要给双方父母2000元生活费。目前家庭有9万元的银行存款，2万元的股票基金，没有购买商业保险。 考虑到日后赡养双方父母和自己今后的养老问题，刘先生想咨询理财顾问，应该如何规划家庭资产，并同时补充哪些类型的商业保险。 案例三： 小徐是一个快乐的“80后”女孩，去年毕业后就在一家外企做文员，今年3月刚刚步入婚姻殿堂，老公是同校同学，现在在一家IT公司工作。由于两人都是刚刚参加工作，所以薪水还处在起步阶段。在双方父母的资助下他们买下了一套小户型住房，每个月有一笔房贷要还。由于新婚的他们还是像恋爱时一样经常外出就餐、购物、娱乐，所以他们的薪水常常会显得捉襟见肘，于是小徐意识到了理财的重要性，想咨询理财顾问该如何理财。 案例四： 李先生现年33岁，在一家软件公司做高级程序员；妻子张女士33岁，是典型的办公室白领女性，二人有一个3岁的儿子。夫妻二人年税后收入在30万元左右。目前两人租住房屋，每月租金2500元。为了工作方便，李先生在年初购买了一辆价值20万元的汽车，贷款10万元，贷款期限为5年，每月还贷1900元，到年底还有8万元没有还。金融资产方面,二人购买了一年期20万元的信托产品，拥有30万元货币市场基金与35万元银行存款。李先生家庭每月生活支出约4000元(含车辆使用费用)，孩子每年