农村信用社SWOT分析讲义.doc

农村信用社SWOT分析 目 录 一、农村信用社发展现状分析 2 （一）农村信用社的发展优势 2 （二）农村信用社的发展劣势 3 （三）农村信用社的发展机会 5 （四）农村信用社发展面临的威胁 5 二、农村信用社的发展思路 6 （一）建立科学的人力资源管理制度 6 （二）树立品牌意识，加快业务创新步伐 7 （三）实施规范管理战略，建立科学的内部管理体系 8 （四）实施市场扩张战略，积极开拓城区市场 8 （五）加强信贷管理，提高信贷质量 9 （六）提高服务水平和质量，树立信用社的社会形象 10 三、总结 10 农村信用社现状及发展思路浅析 从我国现实国情来看，农村市场在相当长的时期内仍然是农村合作金融机构最广阔的市场，它拥有数量最多的人群和最辽阔的地域空间，在国家富民政策及全面建设社会主义新农村战略的推动下农村市场有着比以往任何时候都要巨大的发展空间，绝不是无所作为。农村信用社有着先入为主的优势，与这个市场关系最为亲密，而这种关系是在长期合作的积淀中形成的，所以要树立根据地思想，牢牢抓住这一优势不能动摇，要做大做强，巩固自己的优势地位。从可持续发展看，农信社应该走一条从乡镇崛起，在县域、城郊相对垄断，在城市奋力开拓的“由农村包围城市”的道路，将农村市场作为最稳固的根据地和最坚实的保障，打好地基，逐步向中心城市辐射，这是农信社市场竞争的基本战略。下面我就从信用社发展现状及具体发展思路展开论述。 一、农村信用社发展现状分析 （一）农村信用社的发展优势 1、稳定的客户资源优势 农村信用社长期在农村从事了长达五十多年的金融服务，与农村客户建立了稳定的供求关系，积累了庞大的客户群，95%以上的农户贷款来源于农村信用社。随着农村经济的快速发展，在广大农村出现了一批高端客户群体，已成为县域经济的主要力量，也成为农村信用社天然的优质客户。近乎垄断的农村客户资源是农村信用社未来发展的支柱优势。 2、机构网点资源优势 农村信用社立足农村，辐射城乡，经过50多年的发展，基础金融服务基本覆盖了全农村地区，像深入农村肌体的毛细血管，真正做到了贴近农村、深入农村、服务农村，具有天然的信息对称和同步优势，这是其他金融机构所望尘莫及的。 3、品牌资源优势 农村信用社立足农村、服务农村，经过50多年的发展，已在广大农民心中形成良好形象和市场信誉，形成了很高的品牌认知度和忠诚度。同时，由于农村信用社长期是“国营”体制，在广大农村客户心中，农村信用社的信用就是国家信用，这进一步增强了农村信用社的品牌效应。 4、市场资源优势 农村信用社是农村金融名副其实的主力军，存贷市场份额在农村市场占有压倒性优势，充分实现了互通资金有无，调剂资金盈缺的目的。 （二）农村信用社的发展劣势 1、人力资源管理基础薄弱 受到管理体制和制度的制约，农村信用社的人力资源管理基础比较薄弱，人力资源管理体系不够健全，制度不够完善。农村信用社地理位置相对偏僻，相关的内部激励机制、薪酬制度等存在某种程度的缺失和落后，很难留住人才，尤其是专业人才。另外，长期以来，农村信用社员工来源复杂，“近亲繁殖”现象严重，文化水平低，整体素质不高，大部分员工只能勉强完成基础的业务操作。 2、金融产品创新能力弱 农村信用社由于受地域、经济、政策等多种因素影响，业务经营创新性不够，服务手段落后，经营形式单一，信用工具落后，业务大多还停留在传统存、贷款业务阶段。大部分农村信用社没有实现全国的通存通兑，中间业务也仅限于代收代付。与大型商业银行相比，农村信用社在资金实力、人才资源及经营管理上存在着很大差距，其创新能力、硬件配置、结算手段和科技运用等也明显处于劣势。 3、风险管理整体滞后 一是风险管理意识落后；二是不能正确处理业务发展与风险管理的辩证关系，在发展速度和质量管理之间往往顾此失彼；三是对风险的复杂性和多样性认识不够，对风险的种类和环节区分不明；四是风险管理方法方式单一，缺乏有效多样的定量、定性分析工具和手段，对风险的认识主观性太强。 4、科技支撑体系严重落后 农村信用社科技人员少，尤其缺乏既精通现代计算机网络通讯技术，又精通金融业务的复合型人才。目前不少地区农村信用社科技应用率很低，虽然计算机已普及到网点，但只是利用计算机记账、编制报表、存取款等。金融科技新产品，如金融信息服务网、银行卡、网上银行等基本没有涉及。 5、贷款缺乏有效担保，难以提高信贷资产质量 制约信贷资产质量提高的主要原因有以下难处：（1）农民贷款担保难。发放小额信用贷款占比较小，如需大量资金，则由于农民的耕地是集体的，宅基地不能抵押。因此农民发展生产贷款和消费贷款，很难提供符合信贷政策的担保人和抵押物。（2）企业贷款担保难。一是国有企业土地是划拨的、办理贷款抵押手续繁琐，抵押变现难；二是民营企业无力缴付国有土地出让金而无法取得土