案例四继承遗产后的创业投资规划[自动保存的]解读.pptx

继承遗产后的创业投资规划 案例四继承遗产后的创业规划 第七组 声明 尊敬的沈楠先生： 非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。 本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标，对理财事务进行更好地决策，达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。 本理财规划报告书是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计，综合考虑您的资产负债状况、现金收支状况和理财目标而制定的。 本理财规划报告书所作出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划以及对一些金融参数的假设和当前所处的经济形势，以上内容都有可能发生变化。建议您定期评估自己的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如家庭结构转变或更换工作等。 专业胜任说明：本公司金融理财师XX为您制作此份理财规划报告书。 必威体育官网网址与揭露注意事项 本规划报告书将由金融理财师直接交与客户，充分沟通讨论后，协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面许可，本公司负责的金融理财师及其助理人员，不得透漏任何有关客户的个人信息。 本规划报告书收取报酬为每份1000元人民币，报告书完成后若要由理财师协助执行投资或保险产品，本公司根据与基金公司与保险公司签订的代理合同，收取代理手续费。 推介专业人士时，该专业人士与理财师的关系：相互独立，如顾问契约。 所推荐产品与理财师个人投资是否有利益冲突：经确认无利益冲突状况。 与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同：仅收取顾问咨询费，未与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同。 基本信息 家庭生命周期 您的家庭处于成长期（满巢期） 家庭成员数固定，收入逐渐增加，支出趋于稳定，但子女上大学后学杂费用负担重 可积累的资产逐年增加，要开始控制投资风险，可逐年累积投资净资产。 案例资产分析 沈先生的年收入应纳税额 每月工资2000 按季度发放奖金3万 2万 2.5万 3.5万 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 第一季度应纳税额:(30000+2000-3500)*25%-1005=6120 第二季度应纳税额: ( 20000+2000-3500)*25%-1005=3620 第三季度应纳税额:(25000+2000-3500)*25%-1005=4870 第四季度应纳税额:(35000+2000-3500)*25%-1005=7370 沈先生税后收入 年税后收入=2000*8+(32000-6120)+(22000-3620)+(27000-4870)+(37000-7370) =16000+25880+18380+29630 =89890 案例资产分析 沈太太应纳税额 沈太太第一季度工资8000 后三个季度工资6000 第一季度每月应纳税额=8000*60%=4800*80%=3840*20%=768 后三个季度每月纳税额=6000*60%=3600-800=2800*20%=560 沈太太年税后收入 收入=(8000-768)*3+(6000-560)*9 =21696+48960 =70656 100万贷款分析 100万负债 按月复利计息 一年后还清本金100万 年利率20% 每个月贷款利率20%/12=1.67% 4个月贷款利息=1000000*(1+20%/12)^4 =1068492.1 资产负债表 收支储蓄表 储蓄运用表 财务诊断 财务自由度和紧急预备金 盈余能力 财务增长能力 保障能力分析 问题二 考虑的因素 紧急预备金 一般准备为6个月的家庭支出 生活中遇到的意外状况及突发事件 消费 物价的上涨 冲动消费的行为 投资 收益的不确定性 可能存在的各种风险 通货膨胀 贷款偿还 利息的支出 本金的偿还 税务规划 考虑节税方案，减少纳税额 问题3 三种还贷方案 第一种：一年后用定期存款30万，理财产品20万和经营旅店的收入偿还 第二种：一年后用定期存款30万，理财产品20万和4S店的股权投资收入还 第三种：出售旅店后用100万来偿还债务，剩下500万继续金融投资 还贷选择 三种方案都可以三年后偿还100万本金 优点:方案一和二都是可以在一年后投资收益后偿还，定期存款和理财产品一年来带来的收入可以减小偿还本金的压力 问题4运用父亲遗产 假设投资报酬率