第三章单据分解.ppt

保险案例 某年我国福建省某进出口公司（卖方）与法国某有限公司（买方）签订合同，约定由卖方提供20000箱芦笋罐头，每箱15.50美元，FOB厦门，合同总值为310000美元，收到信用证后15天内发货。买方致电卖方，要求代其以发票金额110%将货物投保至法国马赛的一切险。卖方收到买方开来的信用证及派船通知后，按买方要求代其向A保险公司投保，保险单的被保险人是买方，保险单上所载明的起运地为供货厂商所在地龙岩市，目的港为法国马赛。 保险案例 但是，三天后货物自龙岩市运往厦门港的途中，由于发生了意外，致使10%的货物受损。事后，卖方以保险单中含有“仓至仓”条款为由，向A保险公司提出索赔要求，但遭到拒绝。后卖方又请买方以买方的名义凭保险单向A保险公司提出索赔，同样遭到拒绝。在此情况下，卖方以自己的名义向福建省中级人民法院提起诉讼，要求保险公司赔偿其损失。法院判决其败诉。  案例分析 由于以FOB厦门成交，FOB术语以装运港船舷作为划分买卖双方所承担风险的界限。即货物在装运港越过船舷之前的风险，包括在装船时货物跌落码头或海中所造成的损失，均由卖方承担；货物在装运港越过船舷之后，包括在运输过程中所发生的损坏或灭失，则由买方承担。 在国际贸易中，保险利益与货物风险转移及所有权转移之间的关系非常密切。在货物风险转移与所有权转移相统一的情况下，以所有权转移为界确定买卖双方的保险利益；在货物风险转移与所有权转移相分离的情况下，以“风险承担”来确定买卖双方的保险利益。 在本案例中，虽然卖方在货物发生意外时，对该保险标的享有保险利益，保险单中也含有“仓至仓条款”，但保险单的被保险人为买方，保险公司和买方之间存在合法有效的保险合同关系，而福建进出口公司即卖方不是保险单的被保险人或合法持有人，故其没有索赔权。另外，虽然买方即法国公司是本案保险单的被保险人和合法持有人，但货物在装运港越过船舷之前，如果受到损失，被保险人不会受到利益影响，即其不具有保险利益，因此，尽管保险单中也含有“仓至仓条款”，买方无权就货物在装运港越过船舷之前的损失向保险公司索赔。 所以“仓到仓”条款实际有效范围是“舷至仓”，所以卖方为自己的利益起见，应另外加保卖方仓库至装运港船舷这一段的保险。或者是卖方代买方办保险，被保险人为卖方，并背书转让给买方。这样装船前卖方可索赔，装船后买方可索赔 保险利益的决定在国际货物运输保险中，保险公司对索赔人承担赔偿责任，必须同时符合下列条件： （1)保险公司和索赔人之间必须有合法有效的合同关系，即索赔人必须是保险单的合法持有人； （2)向保险公司行使索赔权利的人，必须享有保险利益； （3)被保险货物在运输过程中遭受的损失必须是保险公司承保范围内的风险造成的。  三、保险单据的背书转让 背书的作用：在CIF下，被保险人是卖方，货物在装运港越过船时，货物风险从卖方转移到买方，保险单据就应在放单之前作成背书，在放单之后（进口商付款后）才能将索赔权利转让给买方。 背书分类： （1）空白背书：L/C: A blank endorsed insurance policy，背书后持单人就是被保险人 （2）记名背书：L/C: insurance policy endorsed to the order of ABC bank （ claim payable to the order of ABC bank 出口商的名称及签字） 进口商付款后，开证行再作记名背书转让给进口商 四、保险的险别概况 损失原因（海上风险和外来风险） 1、自然灾害：恶劣天气、雷电、海啸、地震、洪水 2、意外事故：搁浅、沉没、失火、碰撞、爆炸 3、一般外来原因：偷窃、钩损、雨淋、串味 4、特殊外来原因：战争、罢工 损失程度 1、全部损失total loss：实际全损；推定全损 2、部分损失partial loss：共同海损(general average)（损失分担）；单独海损(particular average) 保险类别 基本险：是指必须投保的险别 (1)平安险(free form particular average)：单独海损不保的险别，仅保海上风险造成的全部损失和共同海损。现在对意外事故造成的单独海损也负责。 (2)水渍险(with particular average)：平安险+单独海损，单独海损指的是意外事故或自然灾害造成的 (3)一切险(all risks)：水渍险+一般附加险 附加险： （1）一般附加险：由一般外来原因造成的损失，如偷窃、雨淋、渗漏、串味等） （2）特殊附加险：由特殊外来原因造成的损失，如罢工、战争等 五、伦敦协会货物条款和中国保险条款 伦敦保险协会(Institute of London Under