第二章家庭理财基础知识解读.ppt

家庭理财 经济管理学院 段英文 邮箱：duanyingwen@163.com 课程内容 家庭理财概述 家庭理财基础知识 家庭理财规划内容 第一讲 家庭理财概述 你不理财，财不理你 君子爱财，取之有道 君子爱财，更当治之有道 有钱的途径： 上班赚钱 下班理财 什么是理财？ 理财是人们为了实现自己的生活目标，合理管理自身财务资源的一个过程，是贯彻人们一生的过程。 以管钱为中心，攒钱、生钱、护钱为环节 家庭收入支出图示（水库理论） 理财规划的内容 现金规划：建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定。 消费规划：对家庭消费水平和消费结构进行规划，以达到适度消费、稳步生活质量的目标。 教育规划：收集自身的教育需求信息、分析教育费用的变动趋势并估算教育费用的基础上，选择适当的教育费用准备方式及工具，制定并根据因素变化调整教育规划方案。 税务规划：包含对收入税收法律，资产及继承税务的理解和运用。 理财规划的内容 保险规划：关注处理身故，失去收入或财产的风险。包含使用保险产品及策略。 投资规划：几乎所有的人都有一些必须通过投资及管理投资来实现之财务目标。这些目标包括购房，支付子女的大学教育费用或退休后生活需要等。 退休规划：到目前为止最普通的积累目标就是要实现退休后之财务独立。这包含了社会保障体系，企业年金、退休计划及个人的积累。 遗产规划：是指将财产转移给子女并努力避免过程中的税收等损失。 理财新思维助你成功 脑袋决定口袋细节决定成败观念决定结果眼界决定方向 观念一：把钱装进脑袋　　一位年轻人参加工作后，把工作的薪水全花在买书和参加各种培训上。后来他拿到MBA证书，跳槽去一家外企担任高级经理，薪水比原来高出数倍。看来，知识就是财富，此言不假。年轻时把钱花在名牌上，不如装进脑袋里。 （包括我们企业现在提倡的“一专多能”、“精一会二学三”都是一个道理） 《毛泽东读书治国》，徐文钦著，中央文献出版社:读书决定一个人的修养和境界，关系一个民族的素质和力量，影响一个国家的前途和命运。一个不读书的人、不读书的民族，是没有希望的。但现实情况是，一些人走上工作岗位后，很少读书了。 一位经济学家说： 在这个世界上决定人命运时间的常常不是人们认为的八小时工作时间；相反是晚上7点—11点或是节假日所做的事才能改变或真正决定你的未来！ 请记住：在别人休息的时候赶超别人，比别人醒的时候容易的多！ 大家应该都还没有忘记 小时候乌龟和兔子赛跑的故 事吧！ 梦想与现实 -- 到底有多远? 对于等待者是那永远的 天堑 对于行动者那只剩薄薄的 窗纱 结 论 请记住： 今天你过的生活是你3～5年前所决定的，3～5年后的生活需要你从今天开始规划！ 理财规划步骤 确定理财目标 资产的评估 家庭收支及损益表 制定理财规划 资金筹集 理财的管理 美国人致富九原则 量入为出 制定储蓄计划 投资共同基金 要及时支付信用卡欠帐 留意节税 立遗嘱 弄清保单 久居一地务必购房 深谋远虑 古巴比伦理财智慧 扩大你的收入来源 合理的控制开支 让钱为我们工作 谨慎投资，避免财富流失 拥有属于自己的房子 为未来生活做准备 提高你的赚钱能力 家庭理财的主要方法 一、建立个人理财金字塔 二、不起眼的“小钱”都能让我成为百万富 ！ 出场人物：胡立财、单投梓（25岁） 背景介绍：胡立财喜欢抽烟喝酒，每天大概浪费3元；单投梓则将这笔钱用于投资，假定年收益在10%。50年后，胡立财损失竟达到二百万元！ 三、充分利用复利 出场人物：胡立财、单投梓（25岁） 背景介绍：胡立财和单投梓都拥有10万元，年均投资收益率为5%。胡立财每年定期取出利息花掉，单投梓每年的利息转存入下一年，他们75岁的时候…… 四、时间让我们成为百万富翁 出场人物：胡立财、单投梓（25岁） 背景介绍：假定年均投资收益率为5%，单投梓25岁开始每年存入3万元，45岁成为百万富翁后停止存入现金；胡立财35岁开始每年存入3万元，有生之年一直未停止。自然寿命阶段，单投梓的财产一直高于胡立财。 五、复利和时间的妙处－－你也可以成为投资传奇 美国伊利诺斯州森林湖市100岁老妪格蕾丝·格罗纳离开人世后，竟将700万美元的遗产都捐赠给了她的母校森林湖学院。据格蕾丝的多年好友日前披露，这名百岁老太的700万美元巨款，竟然全都是来源于她在1935年购买的180美元美国雅培公司的股票。 格蕾丝一生都没有结婚，但性格和善的她却拥有许多朋友。格蕾丝在201