第商业银行中间业务管理分解.ppt

第二节 传统中间业务 2、信用卡结算特点 信用特点 凭证特点 记息特点 3、银行卡的形式 4、银行卡的申请 第二节 传统中间业务 六、咨询顾问业务 （一）概念 咨询顾问业务是指商业银行依靠自身在信息、人才、信贷等方面的优势，收集和整理有关信息，并通过对这些信息以及银行与客户资金运动的记录和分析，形成系统的资料和方案提供给客户，以满足其业务经营管理或发展需要的服务活动。 （二）咨询业务的种类 1、评审类信息咨询：项目评估、企业信用等级评估、验资。 2、委托中介类咨询：技术贸易中介咨询、资信咨询、专项调查咨询、委托常年咨询顾问。 3、综合类咨询：企业管理咨询、常年经济信息咨询、投资银行业务。 第三节 狭义中间业务 狭义中间业务——是指那些不列入资产负债表，但同表内资产业务和负债业务关系密切，并在一定条件下会转为表内资产和负债业务的经营活动。如贷款承诺、担保、互换、期权、远期合约等衍生工具。 第三节 狭义中间业务 狭义中间业务的特点： 1、利用银行信誉获取收益 2、适应金融环境变化和客户多样化服务的要求 3、规避监管、增加收益来源 4、转移、分散与规避风险。如利率期货、利率期权、货币调期、货币期货、货币期权、利率互换等。 第三节 狭义中间业务 一、担保类或或有负债业务 （一）保函 保函——是指应申请人（客户）要求，向债权人（受益人）开出的一种有条件的付款担保，当申请人（被担保人）不能及时完成应尽义务时，银行必须代为其履行义务（通常为其付款）。 第三节 狭义中间业务 保函种类很多，如投标保函、信用保函、履约保函、融资保函等。我国按保函的作用分为信用保函和融资保函两类。 1、信用保函——是指银行以银行的信用替代商业信用促使商业交易顺利进行的保函。 2、融资保函——指银行利用其资信为申请人取得某种资金融通的便利，避免其垫付一笔资金的保证书。 第三节 狭义中间业务 （二）备用信用证 1、概念 备用信用证——又称为商业票据信用证或担保信用证，是指开证行根据开证申请人的要求，对申请人开立的承诺担保某种义务的凭证。即开证行在开证申请人未能履行其应履行的义务时，受益人只要凭备用信用证的规定向开证行开具汇票（或不开具汇票）并提交申请人未履行义务的声明或证明材料，即可获得开证行偿付。 第三节 狭义中间业务 2、类型 （1）可撤消的备用信用证：附有在申请人财务状况出现变化时，开证行可以修改或修改信用证的条款，以保护自身的利益 （2）不可撤消的备用信用证：开证行不可以单方面撤销或修改信用证。对受益人而言，开证行不可以撤销的付款承诺使其有一个确定的信用保证，但佣金相对较高。 第三节 狭义中间业务 3、作用 （1）对借款人来说：提高信用等级 （2）对开证行来说：降低业务成本低；带来较高收益 （3）对受益人来说：较高的安全性。 4、交易程序 (1)订立合同 (2)开证与通知 (3)审核与修改 (4)执行合同 (5)支付与求偿 （三）商业信用证 1、概念 商业信用证是国际贸易结算中的一种重要的方式，是指出口商请求当地的银行开出的一种证书，授权出口商所在地的另一家银行通知出口商，在符合信用证规定的条件下，愿意承兑或付款承购出口商交来的汇单单据。 2、分类 （1）按是否跟单分为：跟单信用证和光票信用证 （2）按可否撤销分为：撤销和不可撤销信用证 （3）按议付方式分为：公开议付、限制议付和不得议付信用证 （4）按可否转让分为：可转让和不可转让信用证 第三节 狭义中间业务 3、商业信用证的特点 （1）商业信用证中，开证行第一付款人 （2）信用证是一项独立的文件 4、商业信用证的作用 （1）对进口商而言，可以提高本身的资信度，通过信用证条款控制出口商的交货日期、单据种类和份数以及进口货物的数量和质量等，实际上获得一笔银行短期的融通资金。 （2）对出口商而言，出口收款有较大的保障，可避免进口国家禁止进口或者限制外汇转移产生的风险。 （3）对开证行而言，开立信用证不需要占用自有资金，可获得手续费收入，同时还可以由于进口商缴纳押金，使其获得一定量的流动资金来源。 第三节 狭义中间业务 5、商业信用证的交易程序 （1）开证人申请开立信用证 （2）开证行开立信用证 （3）通知行通知信用证 （4）审查和修改信用证 （5）交单议付 （6）开证人付款赎单 第二节 传统中间业务 （2）购货方（付款人）签发的银行承兑汇票程序： 销货人 购货人 （承兑申请人） 销货人 开户行 购货人开户行 （承兑银行） 8通知入帐 7委托收款 4送交汇票 1