企业常见融资方式综述.pptx

注：文本框可根据需求改变颜色、移动位置；文字可编辑 企业常用融资方式介绍 目录： 一、融资的定义 二、企业常用融资方式 三、融资方式具体介绍 一、融资定义： 从狭义上讲，融资即是一个企业的资金筹集的行为与过程，?即根据自身的生产经营状况、资金拥有的状况，以及公司未来经营发展的需要，通过科学的预测和决策，采用一定的方式，从一定的渠道向公司的投资者和债权人去筹集资金，组织资金的供应，以保证公司正常生产需要，经营管理活动需要的理财行为。 从广义上讲，融资也叫金融，就是货币资金的融通，当事人通过各种方式到金融市场上筹措或贷放资金的行为。 二、企业常用的融资方式： 以上融资方式可以并用 项目贷款 贸易融资 贴现 流动资金贷款 开立银票 开立信用证 开立保函 融资 综合授信额度介绍： 定义：综合授信额度是指银行为客户核定的短期授信业务的存量管理指标，只要授信余额不超过对应的业务品种指标，无论累计发放金额和发放次数为多少，银行均可向客户提供短期授信，即企业可便捷地循环使用银行的短期授信资金。 业务类型：上述短期授信业务包括期限在一年以内（含一年）的贷款，开立银票、信用证、保函、押汇等，其中，投标保函、履约保函、预付款保函、关税付款保函和海事保函的期限可放宽到一年以上。 特点：1、一次审批、一年有效 2、授信额度可以滚动使用 3、业务类型全面，能同时满足多种需求 三、融资方式介绍：项目贷款 定义：是以项目本身具有比较高的投资回报可行性或者第三者的抵押为担保的一种融资方式 抵押形式：项目经营权、项目产权、政府特别支持（具备文件）等 特点：1、贷款时间长，是典型的中长期贷款形式 2、归还贷款的资金来自于项目本身，而不是其他来源 （一）、项目贷款 三、融资方式介绍：项目贷款 第一阶段 第二阶段 第三阶段 前期尽调 融资谈判 银行审批 贷款合同审核 贷款合同签订 放款 还本付息 贷后管理 贷款条件确定后，通过OA《融资申请单》审批 通过OA《融资类经济合同审批单》审批 NC录入贷款情况及还款计划 项目贷款办理流程 三、融资方式介绍：项目贷款 1、贷款金额：项目总投资65%-80% 2、贷款期限：8-10年 3、贷款利率：基准及以下，争取签订浮动利率，按季调整利率的条款 4、还款方式：本金按半年或年依次还款 5、付息方式：利息按季度/半年度结算，银行要求按月结息的，也可按月结算 6、还款宽限期（如有）：两年以上 7、关于提前还款条款:通常银行的格式合同会规定，如果借款人提前归还贷款，银行会收取一定的违约费用。应与银行沟通协调取消此项收费 8、关于分红条款：银行一般会要求“在贷款全部归还以前不能分红”，应争取取消此条款，或争取到“在支付完本年度应付银行本息后可以分红” 9、关于现金管理条款：银行一般会要求“项目现金流不能随意调动”，应争取取消此条款，或争取到“在一定程度可以灵活调配现金”。 项目贷款注意事项： 三、融资方式介绍：流动资金贷款 （二）、流动资金贷款： 定义：指企业为满足生产经营者在生产经营过程中短期资金需求保证 生产经营活动正常进行而取得的贷款。 分类：按贷款期限分：短期贷款（1年以内）、中期贷款（1-3年） 按贷款方式分：担保贷款、信用贷款 特点：贷款期限短、手续简便、周转性较强、融资成本较低 三、融资方式介绍：流动资金贷款 流动资金贷款办理流程： 提交抵押物资料 出具评估报告、办理抵押 取得贷款 固定资产抵押贷款额度一般为评估价值70%、土地净值抵押贷款额度一般为评估价值50% 提出申请 与银行洽谈 签订合同 抵押贷款还需办理： 三、融资方式介绍：开立银票 （三）、开立银票 定义：银行承兑汇票是由付款人委托银行开据的一种远期支付票据，票据到期银行具有见票即付的义务。 期限：纸票最长期限6个月 电票最长期限12个月 开立方式：纸开、电开 特点：企业支付一定比例的保证金，取得全额银行承兑汇票，差额部分占用授信额度，于票据到期时支付差额部分金额，延迟资金流出。 三、融资方式介绍：开立银票 办理流程： 取得银票 银行出票、盖章 提交资料 支付保证金 注意： 1、开立银票需有授信额度，授信余额不能小于票面金额与支付的保证金的差额； 2、需带银行预留印鉴到银行拿票； 3、到期日前，保证银行存款足以支付差额部分