第六课投资的选择（考点解读与跟踪试题）.doc

第六课 投资的选择 考点1：储蓄、利息、利率与本金。（预测题型：选择） 储蓄 （1）储蓄存款的含义：储蓄存款，是指个人将属于其所有的人民币或者外币存人储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或者存单可以支取存款本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。 注：我国储蓄机构既可以办理人民币的储蓄，也可以办理外币的储蓄。 （2）储蓄机构，主要包括各商业银行、信用合作社，以及邮政企业等依法办理储蓄业务的机构。 注：并非所有银行都是商业银行，中央银行和政策性银行不是商业银行。 （3）储蓄的受益：储蓄存款都能获取利息。利息是人们从储蓄存款中得到的惟一收益，它是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。 （延伸：用自己的钱要支付利息吗？利息是资金使用权的价格，反映了时间的价值） 利息的多少取决于三个因素：本金、存期和利率水平。在本金和存期一定的条件下，利息的多少取决于利息率的高低。 利息的计算公式为：利息=本金×利息率×存款期限 ※ 在我国，利息收入的20％要作为税收上缴国家。 （4）储蓄的种类：这里主要比较活期储蓄和定期储蓄 特点和优点 作用 活期储蓄 存取期限活、存取数量活、存取次数活、收益较低 最大限度地吸收社会闲散资金，方便储户小额资金的存入和使用。 定期储蓄 储蓄形式多（4种）、存期固定（6种）、存期长则利率高、收益较高 积累性强，适合人民群众节余款和积少成多的大宗用款的存储需要。 定期储蓄可提前支取，须一单（存单）一证（身份证），且按照活期存款利率支付利息。 （5）储蓄的投资特点：作为投资对象，活期储蓄流动性强、灵活方便，适合个人日常生活待用资金的存储，但收益低。定期储蓄流动性较差，收益高于活期储蓄，但一般低于债券和股票。与低收益相对应，因为银行的信用比较高，储蓄存款比较安全，风险较低 （6）储蓄的风险：储蓄存款也存在通货膨胀情况下存款贬值的风险，以及定期存款提前支取而损失利息的风险。、 储蓄存款的利率 ①利率，是利息率的简称，是一定期限内利息与本金的比率。利率有三种表示方法：年利率、月利率和日利率。年利率通常以百分数表示，月利率通常用千分数表示，日利率用万分数表示。它们的关系为：年利率=月利率x 12(月)=日利率x 360(天) ②利率相关： 1）我国利率是由中国人民银行（总行）拟定，经国务院批准后公布。储蓄机构不得擅自变动。 2）贷款利率总是高于存款利率，银行利润=贷款利息+中间业务收入-存款利息-银行费用。 （存款利息是否是来自银行的利润？否） 例：假如某银行一年内贷款6000万元人民币，平均年利率为5%，同年吸收储蓄存款5000万元人民币，平均年息为2厘。一年中该银行共支付职工工资、奖金等10万元，其他支出80万元。这一年该银行的利润应当是： A、200万元 B、110万元 C、210万元 D、300万元 3）利率是国家宏观调控的重要杠杆之一，是调节货币供应量的重要工具。 第一，如何调节：调整存款利率、贷款利率→调节存款量、贷款量→调节流通中的货币量。 第二，一般来说，通货膨胀下，提高存、贷款利率，以减少流通中的货币量。通货紧缩则反之。 例：1、在生活资料供应比较紧张的的情况下，提倡公民个人存款储蓄，可以调节市场货币流通，争取实现市场商品供应和商品购买力之间的平衡，保持币值稳定，这是因为提倡存款储蓄可以（CD） A．减少货币的发行量 B．增加居民收入 C.有效地减少社会需求 D．将社会闲散资金转化为生产投资，增加市场消费品的供应，从而增加货币回笼 2、我国自2004年4月1日起，在全国实施个人存款账户实名制。即个人在金融机构办理储蓄存款时，必须带身份证，使用实名，这样做的最主要目的是 （A） A、维护存款人的合法权益 B、培养勤俭节约的社会风尚 C、抑制存款、刺激消费 D、使企事业单位能准确掌握储户实际存款情况 考点2：商业银行及其业务。（预测题型：选择简答） （1）我国的银行体系： 性质 业务 范围 中央银行 国家机关 发行人民币、制定货币政策、经理国库等。 中国人民银行 商业银行 企业法人 存款业务、贷款业务、结算业务等。 中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银等等 政策银行 属于国家宏 观调控体系 为国家大型基本建设或大宗进出口贸易等提供专项政策性贷款 国家开发银行、农业发展银行、进出口银行 只有商业银行才以盈利为目的，这也正是商业银行的根本特征。 （2）商业银行的含义：商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。 注：商业银行属于企业，其根本特征就是以盈利为目的。 （3）我国商业银行以国有独