中银稳富TJ2011104A-1债券型人民币理财产品产品说明书（网银版.doc

“中银稳富TJ2011104A-1”债券型人民币理财 产品说明书理财期限1、债券：包括但不限于在交易所/银行间上市交易的国债、中央银行票据、企业债券、公司债券、各类金融债（含次级债）、银行间市场交易商协会发行的各类债务融资工具（如短期融资券、中期票据）、资产证券化产品（资产支持证券、受益凭证、ABCP等）REITs等；2、货币市场工具，包括但不限于现金、银行存款、大额可转让存单、短期债券逆回购等； 3信托计划、资产管理计划或其他银行理财计划2.1 认购期间：2011年7月5日至2011年7月11日。 2.2 认购期间内投资者先到先得，认购期间募集资金累计金额达到10000万元后，管理人有权酌情停止接受认购，认购期间提前结束。 2.3 认购期间，认购申请日管理人营业场所规定的交易截止时点之后不得撤销认购申请。 2.4 认购起点金额：个人投资者10万元，高于认购起点金额以人民币1千元的整数倍递增。 2.5认购费：无。 3、投资收益分配及说明 3.1 预期年投资收益率及说明：4.3% 3.1.1 理财产品到期预期年投资收益率指在信托计划本息完全如期回收的情况下，理财计划投资人可获得的最高收益。本理财产品持有到期的预期年投资收益率为4.3%。 3.1.2 本产品预期年投资收益率的测算依据：在信托计划到期时实现预期投资目标的情况下，扣除该产品的相关税率、信托管理费率、投资顾问管理费率和产品管理费率后所得理财收益。 3.1.3 收益测算示例。根据上述测算依据，在信托项下投资产品本息完全如期回收的情况下，本理财产品持有到期的预期年投资收益率为4.3%；在信托项下投资产品本息未能完全如期回收的情况下，须根据信托计划本息实际回收情况计算投资者应得本金及收益；在发生投资标的清偿不利的情况下，本金可能全部损失。 3.2 投资收益起算日：2011年7月12日 3.3 投资收益计算： 3.3.1 投资收益计算基础：A/365 3.3.2 预期投资收益：预期投资收益＝交易本金×预期年投资收益率×投资收益计算天数÷365 3.3.3 计算示例： 一、假设交易本金为100,000.00元，理财产品预期年投资收益率为4.3％，投资者收益＝100,000.00×4.3％×91天/365=1072.05（元）（上述示例采用假设数据计算，并不代表投资者实际可获得的理财收益。） 二、假设交易本金为100,000.00元，理财产品预期年投资收益率为4.3％，若理财产品提前终止，理财实际存续天数为45天，则理财产品投资者收益＝100,000.00×4.3％×45天/365=530.14(元）（上述示例采用假设数据计算，并不代表投资者实际可获得的理财收益。） 3.3.4 投资收益天数的计算：遵循“算头不算尾”的原则。本理财产品的投资收益天数为投资收益起算日（含）至理财计划到期日（不含）。 3.3.5 适用的节假日调整惯例：修正的延后。即如遇中国法定节假日，延后至节假日后的第一个工作日。 3.4 投资收益资金到账日：理财计划到期日后的3个工作日内。理财计划到期日和资金到账日之间，不计利息。 4、理财本金支付 4.1 本理财计划到期后一次性支付理财本金。 4.2 理财本金到账日为理财计划到期日后的3个工作日之内，期间不计利息。 4.3 理财本金以理财计划财产为限进行支付。 5、申购与赎回 5.1 本理财计划认购期结束后至到期日之前，不办理申购。投资者无权追加投资。 5.2 本理财计划到期日之前，不办理赎回。投资者无权提前终止。 6、理财计划的成立 6.1 理财计划成立的条件：认购期届满，且拟投资的单一资金信托在投资收益起算日当日或之前成立，理财计划在投资收益起算日成立。 6.2 理财计划不能成立的条件：认购期结束时，拟投资的单一资金信托在投资收益起算日不能成立，则本理财计划不成立或递延成立。本理财计划不成立时，将投资者认购资金于认购期结束后8个工作日内退还投资者。 7、理财计划费用 管理费：理财计划成立后，管理费从理财计划财产中计提并支付给管理人。 8、风险揭示 本理财产品为非保本浮动收益型，投资者的本金可能会蒙受重大损失，投资者应充分认识下列风险，谨慎投资。 8.1 信用风险：如果本理财产品所投资的信托项目出现未及时足额支付理财计划本金及利息的情况，本理财产品的收益率可能低于预期最高收益率，收益可能为0，甚至发生本金损失。投资者所能获得的最终投资收益以本理财计划实际支付的为准。 8.2 流动性风险：本理财计划不提供到期日之前的赎回机制，投资者在理财期限内没有提前终止 权。 8.3 提前终止的风险：在投资期内，如遇国家金融政策出现重大调整，信托计划投资市场出现重大变化并影响到本理财计划的正常运作或发生其他中国银行认为需要提前终止本理财产品的情况，中