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河南工程学院 《电子商务支付与安全》考查课 课程作业 生活中互联网金融的应用 学生姓名： 郭艺柯 学 院： 专业班级： 专业课程： 任课教师： 2016 年 6 月 4 日 管理工程学院 2015-2016 学年第 二 学期考查课课程作业评阅表 作业题目 电子商务支付与安全 姓 名 郭艺柯 班 级 学 号 评阅教师评语： 论文成绩： 评阅教师签名： 日期： 生活中互联网金融的应用 一、互联网金融的概念 互联网金融是指以依托于网上支付、云计算、社交网络以及有哪些信誉好的足球投注网站引擎等互联网工具，实现资金融通、支付和信息中介等业务的一种新兴金融。互联网金融不是互联网和金融业的简单结合，而是在实现安全、移动等网络技术水平上，被用户熟悉接受后，自然而然为适应新的需求而产生的新模式及新业务。互联网金融与传统金融的区别不仅仅在于金融业务所采用的媒介不同，更重要的在于通过互联网、移动互联网等工具，使得传统金融业务具备透明度更强、参与度更高、协作性更好、中间成本更低、操作上更便捷等一系列特征。理论上任何涉及到了广义金融的互联网应用，都应该是互联网金融，包括但是不限于为第三方支付、在线理财产品的销售、信用评价审核、金融中介、金融电子商务等模式。互联网金融的发展已经历了网上银行、第三方支付、个人贷款、企业融资等多阶段，并且越来越在融通资金、资金供需双方的匹配等方面深入传统金融业务的核心。 　　 通过互联网技术手段，最终可以让金融机构离开资金融通过程中的曾经的主导型地位，因为互联网的分享，公开、透明等等的理念让资金在各个主体之间的游走，会非常的直接，自由，而且低违约率，金融中介的作用会不断地弱化，从而使得金融机构日益沦落为从属的服务性中介的地位，不再是金融资源调配的核心主导定位。可以说，互联网金融模式是一种努力尝试摆脱金融中介的行为。 二、我国互联网金融发展现状及主要模式 　　 中国的金融改革、利率市场化、汇率市场化和金融管制的放松，正值互联网金融潮流兴起之际，在传统金融部门和互联网金融的推动下，中国的金融效率、交易结构，甚至整体金融架构都将发生深刻变革。在中国，互联网金融之所以在短时间取得迅猛发展，一方面在于互联网金融公司没有资本的要求，也不需要接受央行的监管，这是本质原因;从技术角度来说，互联网金融虽然具有自身优势，但是要考虑合规和风险管理的问题。从政府不断出台的金融、财税改革政策中不难看出，惠及扶持中小微企业发展已然成为主旋律，占中国企业总数98%以上的中小微企业之于中国经济发展的重要性可见一斑。而从互联网金融这种轻应用、碎片化理财的属性来看，相比传统金融机构和渠道而言，则更易受到中小微企业的青睐，也更符合其发展模式和刚性需求。以往不被重视的大量中小微企业的需求，正被拥有大量数据信息和数据分析处理能力的第三方支付机构深度聚焦着。 　　 当前我国主要互联网金融模式有如下几种。 　　 第一是传统的金融借助互联网渠道。这个是广为熟悉的网银。互联网在其中发挥的作用应该是渠道的作用。 　　 第二种模式类似阿里金融，具有电商的平台，为它提供信贷服务创造优于其他放贷人的条件。互联网在其中发挥的作用是依据大数据收集和分析进而得到信用支持。 　　 第三种模式是P2P的模式，这种模式更多地提供了中介服务，这种中介把资金出借方需求方结合在一起。发展至今由P2P的概念已经衍生出了很多模式。中国网络借贷平台已经超过2000家，平台的模式各有不同，归纳起来主要有以下四类：一是担保机构担保交易模式，这也是相对安全的P2P模式。此类平台作为中介，平台不吸储，不放贷，只提供金融信息服务，由合作的小贷公司和担保机构提供双重担保。二是大型金融集团推出的互联网服务平台。比如陆金所，与其他平台仅仅几百万的注册资金相比，陆金所4个亿的注册资本显得尤其亮眼。此类平台有大集团的背景，且是由传统金融行业向互联网布局。三是以交易参数为基点，结合O2O的综合交易模式。例如阿里小额贷款为电商加入授信审核体系，对贷款信息进行整合处理，这种小贷模式创建的P2P小额贷款业务凭借其客户资源、电商交易数据及产品结构占得优势，其线下成立的两家小额贷款公司对其平台客户进行服务。线下商务的机会与互联网结合在了一起，让互联网