理财经理实用手册讲述.doc

个人理财经理实用手册 （2015年版） 河北银行个人银行部 目录 2 （一）理财产品介绍 错误!未定义书签。 （二）理财申请人须具备的条件 错误!未定义书签。 （三）购买理财产品需提供的资料 错误!未定义书签。 （四）理财柜面操作流程 错误!未定义书签。 （五）理财网银购买流程 错误!未定义书签。 （六）理财手机银行操作流程 错误!未定义书签。 （七）理财销售材料的装订与保管 错误!未定义书签。 （八）理财产品营销话术 错误!未定义书签。 （九）理财常见问题解答 错误!未定义书签。 （十）单产品营销案例 错误!未定义书签。 二、基金篇 15 （一）基金产品介绍 15 （二）基金基础知识 16 （三）基金柜面操作流程 18 （四）基金销售材料的装订与保管 22 （五）基金常见问题解答 22 （六）单产品典型案例 25 三、贵金属篇 26 （一）交易金产品介绍 26 （二）交易金基础知识 26 （三）开立交易金账户需提供的资料 27 （四）交易金柜面操作流程 27 （五）交易金网银购买流程 29 （六）交易金资料保管 30 （七）交易金营销话术 30 （八）交易金常见问题解答 31 （九）实物金产品介绍 33 （十）申请人须具备的条件 33 （十一）购买实物金需提供的资料 33 （十二）实物金柜面操作流程 33 （十三）实物金资料保管 35 四、保险篇 35 （一）产品介绍 35 （二）银保通销售流程 37 （三）保险代收费销售流程 40 （四）保险销售材料的装订与保管 41 （五）保险产品营销话术 42 （六）保险常见问题解答 42 （七）单产品典型案例 43 五、国债篇 43 （一）产品介绍 43 （二）国债的分类 43 （三）国债申请人须具备的条件 44 （四）购买国债产品需提供的资料 44 （五）国债柜面销售流程 44 （六）国债销售材料的装订与保管 44 （七）国债产品营销话术 44 （八）国债常见问题解答 45 六、贵宾客户管理篇 47 （一）贵宾卡申请标准 47 （二）贵宾卡申请流程 48 （三）办理贵宾卡所需资料 48 （四）贵宾客户营销秩序 48 （五）如何发现贵宾客户 49 （六）贵宾客户增值服务体系 49（七）增值服务知识问答 50（八）营销话术及示例 52 一、理财篇 （一）理财产品介绍 本益系列理财产品是本行在本金保障的前提下推出的低风险、中低风险等级的保本保证收益类、保本浮动收益类理财产品，产品风险较低、收益稳健、期限灵活，保证收益类适合所有客户购买，保本浮动收益类适合谨慎型、稳健型、进取型、激进型理财客户。 智益系列理财产品是本行推出的中低风险等级的非保本浮动收益类理财产品，通过资产综合配置，平滑风险，实现更高收益目标，适合谨慎型、稳健型、进取型、激进型理财客户。 丰益系列理财产品是本行推出的中等风险等级的非保本浮动收益类理财产品，通过运用专业投资理财工具和风险管理方法，进行产品组合与创新，预期收益较高，适合稳健型、进取型、激进型理财客户。 创益系列理财产品是本行推出的中高风险、高风险等级的非保本浮动收益类理财产品，其风险评级较高，使客户有机会获得更高收益，适合具有一定投资经验的进取型、激进型理财客户。 结构化（分级）理财产品是指本行根据投资者不同的风险偏好对理财产品进行分级配置，使具有不同风险承受能力和意愿的投资者通过投资不同层级的产品来获取不同的收益，并承担相应风险的理财产品。优先级风险较低，适合谨慎型、稳健型、进取型、激进型理财客户，进取级风险较高，适合进取型、激进型理财客户。 炫彩·周末是面向电子渠道客户发行的专属理财产品，每周五9:00发售，次周周二成立起息，有固定的发售时间和起息时间，募集期只有四天，采用饥饿营销模式，每期发行规模8000万元左右，单个客户累计购买上限50万元（含）。 炫彩·至尊是面向持如意金卡、如意财富卡的朋友财富客户发行的专属理财产品，每月发行两期，募集起始日9：00开始发售，每期如意金卡、如意财富卡专属理财各一款。如意金卡客户只能购买如意金卡专属理财，如意财富卡客户可购买如意金卡、如意财富卡专属理财，采用饥饿营销模式，每期两款产品的总发行规模1亿元左右，每款产品单个客户累计购买上限200万元（含）。 炫彩·新贵是面向本行每月新开客户号的客户发行的专属理财产品，每月月末发行，次月月初起息，每期产品设定推广期，推广期间内新开客户号的客户可以购买。 开放式净值型理财产品是以净值形式向客户展示，净值型理财产品与开放式基金类似，为开放式、非保本浮动收益型理财产品，没有预期收益，没有投资期限。产品每周或者每月开放，用户在开放期内可以进行申购赎回等操作。我行目前销售的“月盈1号”每月21日至27日开放，27日为开放日（遇节假日顺延），并进行现金分红，28日为确认日（遇节假日