理财规划师二级综合评审考前模拟题0421讲述.doc

考前模拟试题 职 业：理财规划师 等 级：国家职业资格二级 卷册三：综合评审 注意事项：1、请按要求在试卷的标封处填写您的姓名、准考证号、 身份证号和所在地区。 2、请仔细阅读各种题目的回答要求，并在规定的位置填 写您的答案。 3、请保持卷面的整洁，不要在试卷上作任何与答题无关的记号，也不得在标封区填写无关的内容 案例分析题（共3 道题，第 1～2 题每题 20 分，第3 题 60 分，共 100 分） 得 分 评分人 一、成先生夫妇现年30 岁，计划55 岁退休，预计二人能活到 88 岁。二人想过一个高品质的退休生活，预计退休后每年花费约 15 万元。二人一起经营小吃店，没有任何社保。目前已拿出 25 万元作为养老金的初始启动资金。退休前的投资报酬率为 6%，退休后的投资报酬率为 3%。请理财规划师为二人制定退休养老规划方案。 得 分 评分人 二、A 公司股票与B 公司股票收益率的概率分布如下所示： 股市牛市 股市正常市 股市熊市 概率 0.3 0.5 0.2 股票 A 25% 10% -25% 股票 B 10% 5% -15% 如果曹先生的资产组合一半是Ａ公司股票，另一半是Ｂ公司股票。 请回答： a．曹先生的资产组合的期望收益与标准差是多少？ b ．Ａ公司股票与Ｂ公司股票的收益之间的协方差是多少？ c．请判断曹先生的投资组合是否达到了“不把鸡蛋放在同一个篮子里”的投资配置理念？ （须详细写出演算过程） 得 分 评分人 三、客户基本资料： 客户基本资料： 崔先生夫妇现年33 岁，崔先生在一家国有企业做研究员，每月税前工资5000 元，需支付 10%的三险一金，崔太太在一家会计师事务所做审计，每月税前工资4000 元，需缴纳 15%的三险一金。二人有一个2 岁的儿子乐乐。2009 年 5 月二人首付50 万，采用组合贷款方式购买了房屋一套，购买当月开始还款，其中 40 万采用等额本息公积金贷款法，贷款利率4.38%，60 万采用等额本息商业贷款，贷款利率 6.12%，贷款期限都是30 年。崔先生家庭每月生活支出 1500 元，孩子的营养和生活费用每月 500 元。崔太太每年购买衣物和化妆保养需花费 1 万元。崔先生酷爱旅游，平均每年需花费 8000 元。崔先生家庭目前有活期存款 10 万元，定期存款 20 万元。2007 年崔先生在朋友的鼓动 下购买了20 万元股票，但在2008 年被严重套牢，市值仅余 10 万元。此外，崔太太听亲戚的推荐，购买了价值5 万元的某股票型基金。夫妇二人没有任何商业养老保险。崔先生家庭的预期回报率为6% 。 目前，崔先生想请理财规划师通过理财规划为其解决以下问题： 1、随着孩子的长大，考虑到以后上下学的问题，崔先生计划购买一辆价值 10 万元的经济型轿车。 2、崔先生想知道目前只依靠单位福利的风险保障是否完备，如果不足，还需要补充哪些保险。 3、崔先生夫妇很疼爱孩子，希望给他最好的教育，高等教育以下的花费可以从家庭日常生活中支出，但高等教育需要提早准备，考虑到目前的学费和生活费用以及通货膨胀问题， 二人预计届时共需要30 万的高等教育金。 4、尽管崔先生夫妻二人单位福利不错，但考虑到养老费用是一笔不小的开支仍旧需要提早准备。二人计划 55 岁时提早退休，预计生存至80 岁，考虑到届时的生活和医疗支出，以及休闲旅游支出，预计共需养老费120 万元。 5、能够对现金等流动资产进行有效管理。 提示：信息收集时间为2009 年 12 月31 日。 不考虑存款利息收入。 月支出均化为年支出的十二分之一。 工资薪金所得的免征额为2000 元。 计算过程保留两位小数，计算结果保留到整数位 1、客户财务状况分析：（26 分） （1）编制客户资产负债表（计6 分，住房贷款项目：2 分）