09年11国家理财规划师三级-专业能力真题.doc.doc

2009年11月 专业能力 一、单项选择题 1、作为理财的一般原则，理财规划师需要让客户明白，现金规划应遵循的一个原则是：短 期需求可以用手头的( )来满足，而预期的或将来的需求则可以通过各种类型的储蓄 或者( B )来满足。 (A)活期存款：短期融资工具 (B)现金；短期融资工具 (C)活期存款；货币基金 (D)现金；短期投、融资工具 3、活期储蓄适用于所有客户，其资金运用灵活性较高，人民币( )元起存，欧元起存金 额为( )。 (A)5：5欧元 (B)1：1欧元 (C)5：5美元的等值外币 (D)l；l美元的等值外币 4、整存整取的利率较高，因此具有较高的稳定收入，利率大小与期限长短成正比。其中， 外币存期最长为( )年。 (A)5 (B)3 本币 3个月6个月1年2年3年5年 (C)2 (D)l 1个月3个月6个月1年2年 8、经验数据显示，贷款购房房价最好控制在年收入的( )，贷款期限在( )年之间。 因为在这个范围内，每月还款压力较小，而且承担的压力也比较合理。 (A)6倍以下；15—20 (B)6倍以下；8～15 (C) 10倍以下：15～20 (D)10倍以下：8～15 9、住房抵押贷款是指贷款银行向贷款者提供大部分购房款项，购房者以稳定的收入分期向 银行还本付息。作为个人住房贷款的抵押物首先是( )，其次可以用( )及贷款银 行认可的其他符合法律规定的财产。 (A)抵押人所拥有的房屋：抵押人依法取得的国有土地 (B)抵押人所拥有的预购房屋；抵押人依法取得的国有土地 (C)抵押人所拥有的房屋或者预购房屋；抵押人依法取得的国有土地 (D)抵押人所拥有的房屋或者预购房屋；抵押人依法取得的国有土地使用权 10、在办理住房抵押贷款时，用户只需将自有住房到银行做抵押，就可获得该住房等价值80%的额度，在房产抵押期内可分次提款，循环使用的贷款方式是( )。 (A)循环贷 (B)直客式贷款 (C)接力贷 (D)置换式个人贷款 14、购房规划和退休养老规划在客户财务状况不佳时，可以推迟理财目标的突现时间，而教 育规划则完全没有这样的( B )。 (A)时间刚性 (B)时间弹性 (C)费用刚性 (D)费用弹性 15、国家教育助学货款包括( B )和财政贴息的国家助学贷款两种。 (A)商业性银行助学贷款 (B)学生贷款 (C)商业性助学贷款 (D)教育贷款 17、张先生的女儿5年后上大学，届时的教育金为每年3万元，张先生夫妇现在的年收入为， 4万元，预计每年增长3%，则张先生家庭的教育负担比为( )。 (A)58% (B)65% (C)70% (D)75% 18、教育储蓄是指为接受非义务教育积蓄资金，分次存入，到期一次支取本息的服务。教育 储蓄的存期分为( )年。 (A)l、2、3 (B)1、2、5 (C)1、3、5 (D)l、3、6 19、有些家长为孩子的教育奋斗了十几年，甚至大半生，一旦父母经营的企业发生意外，孩 子的教育经费可能就会得不到保障，最好的教育规划工具是( )。 (A)教育保险 (B)教育储蓄 (C)子女教育信托 (D)投资国债 20、张女士计划为孩子准备好大学和研究生期间的学费，如果大学四年每年的学费为8000 元，研究生两年的学费为每年15000元，全部学费在上大学时即准备好，在张女士保障 投资收益率达到6%的条件下，她需要在孩子大学入学之际准备好( )元的学费。 (A) 29150.94 (B) 23090.27 (C) 58535.04 (D) 52474.37 2l、接上题，张女士的孩子还有10年就要进入大学，为此她需要在每月月初发工资的时候 存入( )元至该教育基金，才能积累上述所需要的学费。 (A) 318.61 (B) 355.41 (C) 140.20 (D) 177.00 22、接第20题，若张女士的孩子还有6年就要进入大学，她目前已经为孩子准备了3万元 的教育储备金，按月计息，为此她还需要在每月底发工资的时候存入( )元至该教育 基金，才能积累上述所需要的学费。 (A) 184.93 (B) 110.09 (C) 155.13 (D) 225.27 23、汪先生从事保险工作多年，深知保险与风险的关系，更明白风险可以用客观尺度来测量， 可以根据( )来度量风险发生概率的大小。 (A)概率论 (B)微积分 (C)线性代数 (D)统计学 24、随着时代的发展，保险公司的业务范围也在不断扩大，风险的发展性特征是重要原因之 一，( )不属于风险的发展性特征。 (A)风险的性质可以变化 (B)风险是否发生可以变化 (C)风险发生的概率大小可以变化 (D)风险的种类可以变化 2