金融理财师FP案例：百万富翁理财规划方案.doc

金融理财师AFP案例：百万富翁理财规划方案 第二部分：客户基本信息和基本财务数据 一：家庭基本信息： 家庭成员 年龄 职业 备注 朱先生 50 房产集团高层 年薪40万，有养老金和住房公积金，有商业保险 朱太太 45 大学教师 年薪10万，有养老金和住房公积金，有商业保险 女儿 20 国外留学 每年学费开支20万 二：目前家庭基本财务数据信息和诊断： 1、当前家庭资产负债状况 单位:元 资产 负债 　 　 投资资产 银行存款 2000000.00 ? 　 　 　 　 投资股票 1000000.00 　 　 　 　 　 终身寿险 700000.00 　 　 　 　 　 房产投资 1000000.00 　 　 　 　 小计 　 4700000.00 　 　 　 　 自用资产 自住房产 2000000.00 　 　 　 　 小计 　 2000000.00 　 　 　 　 总资产 　 6700000.00 总负债 　0 净资产 6700000.00 2、目前年收入支出储蓄表 单位：元 收入项目 金额 支出项目 金额 储蓄项目 金额 储蓄运用 金额 朱先生薪资 400,000 家计支出 费税扣缴 -90,325 生活支出 200,000 朱太太薪资 100,000 交通支出 费税扣缴 -24,435 子女学费支出 200,000 工作收入 294,415 生活总支出 400,000 -14,760 -14,760 利息收入 50,000 保障型保费 60,000 股息收入 30,000 所得税扣缴 -6,000 房租收入 50,000 - 所得税扣缴 -8,000 理财收入 116,000 理财支出 60,000 理财储蓄 56,000 56,000 总收入 527,800 总支出 460,000 总储蓄 41,240 自由储蓄额 41, 240 3、综合家庭财务比率分析 项目 数值 参考值 说明 总资产 6,700,000 总负债 0 每年生活开支覆盖率 2.47 3--6 现金资产 / 每月生活固定开支 储蓄比率 50.74% 20-40% 盈余/收入总额 负债比率 0.00% 20-40% 总负债 / 总资产 生息资产比率 67.45% 60% 生息资产 / 总资产 自用资产比率 28.70% 40% 自用资产 / 总资产 1、流动资产占比过大，留足应急之需即可，现金以及活期存款等主要用来应付紧急事项和暂时没有收入时的生活必需品开支，合理的数值是保持在每月生活开销的3-6倍即可，剩余可用于投资增值。 2、资产配置不合理。尽管总的生息资产占比还算合理,但资产配置单一,收益较低,没有利用财务杠杆赚取收益。 3 、收入来源单一。家庭的收入主要来自于朱先生和夫人的工资，风险较大。 4、风险保障不足.朱先生和家人虽有社会保险和终身寿险保障，但保险险种单一，不能满足抵御各种不确定风险发生时对家庭和生活带来的冲击。譬如缺乏健康保险,在规划时应该考虑进去. 第三部分 理财目标、风险分析和假设条件 家庭理财规划目标： 理财目标 目标序号 实现日期 预计情况(现值) 女儿留学 1 现已留学 4年每年20万元 保险计划 2 10年 每年双方共6万元 夫妻退休计划 3 10年后 每年20万元生活支出含旅游支出 医疗规划 4 20年后 每年15万 慈善基金 5 10年后 500万元 遗产 6 30年后 ?万元 二. 风险偏好评估 通过您的描述，我们判断阁下属于保守型投资者，投资方面仅有的房产投资和股票投资也是属于被动投资，没有任何主动型的投资，应该在投资方面作出调整，充分利用现有的财务资源，配置不同的组合和收益率，实现自己的各项人生目标和财务需求。 假设条件及计算依据 根据目前数据推算，本理财规划建议书的各项假设数据如下： 1．年通货膨胀率为4%。 2．存款平均利率2.25%。 3．薪资成长率4%。 4．房价成长率8%，折旧2%。 5．当地职工平均工资现值为2500元。 6．养老金，单位20%，个人8%。养老金平均报酬率6%。 7．住房公积金，单位个人均为8%。公积金平均报酬率3%。  第四部分：理财规划 一： 子女教育规划 女儿留学费用每年20万元，预计还要继续4年学业 。朱先生夫妻二人目前年收入较高，足以支付女儿留学费用，不需要做特别规划。 二、保险规划 1、根据遗属需要法计算