2014电支付与网络金融-复习提纲.doc

《电子支付与网络金融》复习提纲 NO1. 本讲要点 １.掌握相关术语 支付：社会经济活动引起的债权债务的清偿及货币转移行为。 支付结算（转账支付、支付、结算） 我国《支付结算办法》中规定：支付结算指单位、个人在社会经济活动中使用票据、信用卡、汇兑，托收承付、委托收款等结算方式进行货币给付及资金结算的行为。 支付结算是商业银行提供的金融服务，代客户清偿债权债务、收付款项的业务。 支付活动的分类 现金支付：伴随着商品交易同时进行的现金交换，采用‘一手交钱，一首交货’的支付方式，交易各环节融为一体。 转账支付：（支付结算）是商业银行提供的金融服务，代客户清偿债权债务、收付款项的业务。 清算：发生在银行同业之间的货币收付，用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。 结算：清偿双方或多方当事人之间资金债务的一种行为。 电子支付：单位、个人直接或授权他人通过电子终端发出支付指令实现货币支付和现金转移的行为。 网上支付：主要指使用计算机终端，通过互联网，以电子信息传递形式来实现资金的流通和支付。 移动支付：以手机、PDA等移动终端为工具，通过无线方式实现资金的流通和支付。 电子货币：指用一定金额的现金或存款从发行者处兑换并获得代表相同金额的数据，通过使用某些电子化方法将该数据直接转移给支付对象，从而能够清偿债务。 电子钱包：客户用来进行非现金小额支付、并且储存交易记录的特殊计算机软件或硬件设备。　　　基于储值卡的电子钱包；基于计算机软件的网上支付电子钱包。 ２.掌握电子支付的主要形式； 网上支付；电话支付；移动支付；自动柜员机交易；销售点终端交易等 ３．了解电子支付的发展概况； （1）网上支付（互联网支付） 主要指使用计算机终端，通过互联网，以电子信息传递形式来实现资金的流通和支付。 （2）移动支付（手机支付） 以手机、PDA等移动终端为工具，通过无线方式实现资金的流通和支付。 移动支付----电子支付的新生力量 （3）电话支付 (4) 电视支付 (5) POS机（销售点终端)刷卡支付 (6) 自助终端：银行网点、拉卡拉支付等 新兴线下支付的具体表现形式，包括POS机刷卡支付、拉卡拉等自助终端支付、电话支付、手机近端支付、电视支付以及网点支付等。 ４.理解传统支付方式的局限及电子支付的优势； 传统支付的局限 (1)运作速度与处理效率比较低 (2)运作成本较高 (3)难以提供全天候、跨区域的结算服务 (4)企业资金的回笼有一定的滞后期 电子支付的优势：方便、快捷、高效、经济等 电子支付服务提供者：银行 银联 非金融机构支付企业：如第三方支付 ５.掌握网络金融定义； 网络金融：又称电子金融，指基于互联网实现的金融活动。 NO2. 本讲要点 １.掌握银行卡的概念和分类； 银行卡：是由商业银行（含邮政金融机构）向社会发行的具有消费信贷、转账结算、存取现金等全部或部分功能的支付工具。 分类：按清偿方式：借记卡、贷记卡、准贷记卡。 借记卡：指先存款后消费（或取现），没有透支功能的银行卡。 贷记卡：指发卡银行给与持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费后还款的银行卡。 准贷记卡：指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的准备金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的银行卡。 按币种不同分为人民币卡、外币卡 按发行对象不同分为单位卡（商务卡）、个人卡 按信息载体不同分为磁条卡、芯片（IC）卡 ２.掌握银行卡支付系统组成； 银行卡交易系统组成 １）持卡人：拥有信用卡消费的客户 ２）发卡行：与持卡人签订合同并向持卡人发卡的金融机构 ３）收单行：受特约商户委托办理结算的金融机构 ４）特约商户：受理信用卡支付的商户 ５）信用卡组织：制定统一的组织规则和运作规章，提供支付基础设施和技术支持，为银行会员提供服务等。在国际上主要有威士国际组织（VISA International）及万事达卡国际组织（MasterCard International）两大组织及美国运通国际股份有限公司（America Express）、大来信用卡有限公司（Diners Club）、JCB日本国际信用卡公司（JCB）三家专业信用卡公司。在各地区还有一些地区性的信用卡组织，如欧洲的EUROPAY、我国的银联等； ３.掌握银行卡支付业务流程：以信用卡为例； 信用卡：广义的信用卡（含借记卡、信用卡）既包括商业信用卡，又包括银行信用卡，还包括其他行业发行的信用卡。 狭义上的信用卡（含借记卡、信用卡）则是特指银行发行的信用卡。在中国信用卡通常指贷记卡。 业务流程： 信用卡结账， 一般有三个要素：刷卡日，记账日(账单日)，到期还款日。 ４.掌握信用卡相关概念：优势、拒付； 信用卡的优势： 批； 信用卡拒付：指的是持卡人在支付后一定期限内