民间融资调研报告.docVIP

关于清涧县民间融资情况的调研报告 民间融资作为一种传统的、自发的民间资金融通方式，在互助解困等方面发挥了积极的作用。但是，由于民间融资涉及面广、运作不规范，隐藏着极大的风险和不稳定因素。为加强对民间融资的引导和管理，保护社会公众利益，促进我县经济金融持续健康发展和社会稳定，近期，我通过走访座谈、发放调查问卷等形式，对我县民间融资现状进行了专题调研。现将有关情况报告如下。 一、当前我县民间融资的基本现状及特点 从对我县民间融资调查来看，民间融资的主体呈多元化发展，不仅包括农民、城镇居民、个体工商户，而且还涉及到私营企业，已逐步从生活领域扩大到生产领域。从融资方式和行为看，按融资对象不同主要分为个人间融资、企业间融资、企业向个人融资、个人向企业融资等。 从调查情况看，目前我县民间融资呈现以下新特点： ?? 一是主体多样、规模较大。民间融资的主体包括个体工商户、民营企业、富裕农户以及投资公司等多种类型。从此次调查的客户来看，90%以上存在民间融资行为，融资额大多在10-50万元之间，合计民间融资数额占同期当地银行（信用社）贷款总额的35%。 ???二是方式灵活，手续简便。民间融资机构大多以中间人担保、实物抵押等方式为主，其办理手续简单、灵活、快捷、便利。不需要通过银行征信系统，不需要夫妻共同签订贷款合同，一般只要两三个小时即可办理完成。也有部分向亲戚朋友或个人借款行为，由于对彼此的资信、收入状况、还款能力比较了解，主要以打借条或口头协议说明融资金额、期限、利率、用途即可获得资金，省略了银行贷款的贷前调查、贷时审查、贷款审批等一系列环节，担保人也不需要通过征信系统，只需身份证和个人签名即可。 ???三是利率不一，期限较短。调查的民间融资机构大多月利率在12‰至20‰之间；利率大约在银行同期利率的2—3倍，期限一般在3个月到一年，按季度结息；对和亲戚、朋友之间的临时借款，一般没有利息，所占比例也不高，这部分融资主要是农产品加工企业占据居多，由于其利润低，高额的利率使他们无法支付，因此和银行融资不够的情况下，只能向亲戚、朋友借款；也有个别煤炭运输、建筑等高利润的企业向富裕农户筹集短期流动资金的利率较高，一般为20‰，也存在个别高利贷行为，期限以3个月到半年为主，时间较短，利息可以在还本金时一次性结清。 二、民间融资存在的主要问题 ????民间融资作为银行贷款的有益补充，在一定程度上缓解了我县中小企业融资难的问题，对全县经济发展起到了重要的拾遗补缺作用，但由于缺乏有效的监督和引导，其对我县经济社会的负面影响日益显现。主要表现在以下几个方面： （一）法律制度缺失，阻碍民间融资合法化发展。目前我国还没有建立起一部有关民间融资的法律、法规，民间融资行为在利率、期限、收益分配、风险补偿等方面都无法可依，一旦出现各种风险，出资人的合法权益就得不到有效保障。 （二）融资风险高，影响社会稳定。民间融资的操作过程手续过于原始简单，借贷凭据不健全，法律效力不足，大多数企业和个人融资时没有相应的抵押和担保，仅凭个人关系和信用程度，融资风险比较大。有的民间融资用于吸毒、赌博，容易引起犯罪暴力活动，影响社会稳定。 （三）民间融资利率高，增加企业负担。由于企业原材料能源使用上涨、劳动成本上升等因素的影响，中小企业经营环境恶化，利润增长放缓，企业经营风险加大，个别企业可能因无法偿付高成本民间借贷而陷入更加困难的境地。 （四）监管难度大。民间融资属私下交易，隐蔽性强，监管部门难以掌握真实情况，导致民间融资的真实性难以掌握，给民间融资的监管增加了难度。 三、当前民间融资趋于活跃的原因 （一）正规金融资源不足，民间融资填补资金空缺。全县民间融资规模达到1.5亿元。近年来，我县只有农行、农发行、信用社、邮政银行四家银行，且农行、农发行、邮政银行给企业放贷数量极少，特别是受宏观环境影响，金融机构银根收紧，企业资金供求矛盾加剧。同时，多数中小企业财务制度不够健全，缺乏信用担保方式，难以从农行、农发行、信用社、邮政银行获得有效的金融支持，资金需求只有转向民间融资。据统计2011年金融系统给企业贷款只有1200多万元，民间融资达到5300多万元。 （二）居民投资范围狭窄，融资生息成为主阵地。老百姓能够选择的投资方式很有限。投资股市风险太大。银行推出的理财产品，风险虽小，但收益水平偏低。储存款利率太低，只能是临时、少量的闲钱存着备用，相比之下，民间借贷利率一般都在10‰以上，比储蓄利率高4倍以上，能够在短时间内获得相对较高的报酬。因此，老百姓在当前没有更好的投资方式的情况下自然选择把钱投向民间融资。 （三）手续方便资金到位及时。从农行、农发行、信用社、邮政银行贷款，手续复杂且审批时间长。民间融资手续简单、期限灵活、风险收益对称，获取方便