浅析国有商业银行业务风险及控制设计 毕业设计 .doc

第 PAGE 2 页 （共 NUMPAGES 13 页） 浅析国有商业银行业务风险及控制 摘要：授信风险是国有商业银行传统业务中的主要风险。但面对金融市场逐步开放的新形势，特别是2006年12月起人民币业务对外资银行全面开放，国有商业银行应对竞争积极开展新业务已经是必然趋势。在发展新业务的同时将面临新的风险问题 混业经营潜伏的风险将成为商业银行面临的主要风险。国有商业银行可以借鉴国外已成熟的风险控制体系结合我国政策和自身操作层面，加强资产流动性提高自身赢利能力控制管理好传统风险和新业务所带来的风险。 关键词：国有商业银行 风险 控制 Abstract: Credit risk is the major risk for the State owned Commercial Banks of their traditional business. The State owned Commercial Banks must build up new business to set up a place in the competition when they facing the financial market is continuously opening,especially since Dec 2006 RMB service opened up to the Foreign Capital Banks. The latent venture of multi-management will become the major risk for the banks while developing new service. The State Owned Commercial Banks can learn the advanced venture controlled system from overseas, combine it with our state’s own policy and operate level to increase asset flow, payoff, management and control the venture which is not only form the traditional business but also from the new ones. key words:State owned Commercial Banks risk management 当前，我国银行业已对外资全面开放，以建设银行，工商银行，中国银行为代表的大型国有银行也已成功上市，连中信这样的中型银行最近也实现了内地香港同步上市。为适应全球金融一体化、混业经营的潮流，迎接加入世贸组织后金融开放的竞争格局，中国国有商业银行必须要进行相应的变革，拓宽业务领域由分业经营走向综合经营是中国金融业发展的现实要求和理性选择。从现实来看，严格分业经营的做法在实践中已经开始被突破，出现了在集团控股下分设银行、证券、保险机构的模式，特别是几家大型国有商业银行已经设立了基金公司，保险资金按一定比例直接进入资本市场。新出台的规定也将既成事实合法化，顺应了金融混业的发展潮流。 金融业综合化经营正在稳步推进，利率市场化改革正逐步实施。面对这些新形势和新挑战顺应市场发展，主动迎接挑战，积极抓住机遇，保持传统信贷业务优势同时逐步实现混业经营是国有商业银行在今后金融业竞争中必须做出的战略选择。商业银行的风险管理是全面风险管理，从业务领域划分主要分为传统信贷业务风险和混业经营增加的新业务风险。 一、国有商业银行传统业务经营中授信风险分析 巩固传统业务优势是发展新业务的基础和前提。授信风险是国有商业银行传统业务经营中的主要风险。银行在办理贷款、贴现、担保、押汇、开立信用证等授信业务时，因受各种不确定因素影响，可能无法按期收回本息而形成资金损失，即为授信风险。目前国有商业银行授信风险仍然主要来自内部和外部两个方面。 1.外部风险分析 外部风险主要是指社会因素即由于国家政策、经营环境、银行客户等外部因素发生变化而导致的风险。 （1）由于国家政策体制所造成的风险。如宏观调控对货币政策和利率的调整，近几年来包括提高存款准备金率,加大央行票据的发行量央票的发行也对银行信贷的扩张存在一定的挤出效应。,现有货币政策调整都会对商业银行的经营环境产生影响。还有如会计政策变更税收政策变更等。其中会计政策和税收政策变更可能对贷款企业带来影响例如行业利润率降低等影响整个行业还贷进度。 （2）由于市场变化所引起的。如房地产、股票、证券、期货等产品价格波动偏向甚至反向于银行经营者的预测，使银行资金难以收回，于市场价格出现波动而