瑞安市邮政储蓄银行柜面操作风险的调查 学位论文.doc

西 南 财 经 大 学 成人学历教育本科学生毕业论文 姓 名 ： 学 号 ： 年 级 ： 专 业 ： 函 授 站 ： 移动电话： 住宅电话 ： 单位电话： 论文题目：瑞安市邮政储蓄银行柜面操作风险的调查 指导教师：贺国生 指导教师评语 目 录 一、瑞安邮储银行柜面操作风险的调查分析 （一）被调查人基本情况 （二）对柜台出现操作失误情况的调查 （三）对网点操作风险防范规范化的调查 （四）风险防范教育情况 二、瑞安邮储银行柜面操作风险存在的主要问题 （一）后续监管能力有待提高 （二）缺乏对客户风险的有效防范事中控制事前事后控制建议风险控制流程柜面客户管理体制发挥风险控制的主体作用内 容 摘 要 当前，国有商业银行面临的操作风险中，柜面业务操作风险是非常重要的方面。某国有商业银行年发生的107个经济案件中，基本都涉及柜面业务。柜面业务操作风险控制不好，就可能带来声誉影响、管理影响和发展影响。100人，调查对象主要集中在瑞安地区，采用问卷方式，其中18—25岁有30人，25—30岁有40人，30—35岁有30人18—25岁有30人，25—30岁有40人，30—35岁有30人 图-1 被调查人的性别图 图-2 被调查人的年龄图 图-3 被调查人的工作经验图 根据上述数据可以得出，瑞安市邮政储蓄银行的员工的平均工作经验都不足一年，而且都年纪都比较小，还不具备一个较为完整的柜台操作风险防范意识。 （二）对柜台出现操作失误情况的调查 在被调查者中，绝大多数员工都曾因为一时的操作失误而出现了一些损失，虽然大多数因失误造成的损失都已经追回，但也有一些无法追回，而由柜员自己解决的，因此本文认为操作失误而出现的风险在操作风险中扮演一个很重要的角色。 调查显示，80%以上的被调查者都出过操作失误,其中男性柜员“全军覆没”,所有男性柜员都出过操作失误，且与女性柜员相比,男性柜员出现差错的次数较多，且基本上集中在一些微小的细节方面,都是容易被忽略的地方。比如忘了加盖印章、客户未在取款单上签名就让其将钱取走等。其中出现失误比较多的业务是保险代理和基金代理，主要原因是这类业务出现的频率不高，一个月都难得会出现几次。所以因为不够熟练而出现差错。 （三）对网点操作风险防范规范化的调查 在防范操作风险的过程中，制度的规范化和按规范化制度的实施风险防范可以把很多潜在的风险“扼杀在摇篮里”。 调查显示，邮政全部网点均按业务规定进行操作，并存在5%左右的前台柜员与事后监督人员不分离柜员一人多卡或权限卡交他人使用不按规定交接重要物品、现金、空白重要凭证，各类登记簿交接或无交接登记手续、交接登记不全或错误午间或营业终了，机要物品、空白重要凭证、印鉴卡片、手工账、卡、簿保险柜(箱)妥善存放80%的支行里都有这种情况的出现。各种交接手续也有一些是事后补办的，原因经过调查询问:因为在交接或领取空白重要凭证时，都是比较忙的时候，客户排着很长的队，所以都是先领取，等客户少一点，再做登记交接，而这种情况出现的情况不是太多，因为很多客户比较多的网点毕竟是在少数，而大多数网点也只是在每月一号和十六号会出现这种情况，出现这种情况的支行占比为15%。对于银行内部员工代理客户办理结算业务的情况，被调查人表示，基本上这种情况很少出现，如果有，也是经客户口头要求的，或者是客户和员工属亲戚朋友的关系。 （四）风险防范教育情况 柜台一线员工的风险防范意识可以直接影响风险防范措施的实施力度，试想一下，一个不具备风险防范意识的一线员工，可能对银行造成多大的潜在损失。 调查显示，瑞安市邮政银行每个季度都会对员工进行业务操作的考核，同时也会不定期的对各个网点进行现场抽查，察看业务操作情况。对于新进的员工都是由老员工带着，学习一个月后，才可以独立上岗操作业务，对于一些平时业务量比较大的地方，比如塘下支行和万松支行，则是相应的缩短时间，因为业务量大更容易让实习员工熟练业务操作，减少差错次数。瑞安市邮政银行领导都会专门对柜台人员进行操作风险的防范教育，没有固定的时间，一旦有新的柜台操作风险防范制度出台，都会组织员工进行学习，并督促下面网点严格按照制度进行操作。与此同时也会不定期的进行业务比赛和新老员工经验交流，以便让老员工更好的把经验传给新