我国商业银行混业经营问题研究 财经专业 毕设论文.doc

目 录 中文摘要 2 英文摘要 2 一、银行业经营模式的演变 3 (一)欧美国家银行业经营模式的演变 3 (二)国内银行业经营模式 3 1．国内银行业经营模式的演变 3 2．我国商业银行经营现状 4 二、我国商业银行实行混业经营的必要性 5 (一) 我国商业银行实行混业经营的优点 5 1．混业经营使银行消除了市场壁垒，扩大了投资范围。 5 2．有利于提高银行金融创新的能力。 5 3．有利于提高银行规避风险的意识和能力。 6 4．有利于提高我国商业银行的国际竞争能力。 6 (二) 我国商业银行实行混业经营的缺点 7 (三) 我国商业银行实行混业经营的必要性 7 1．这是提高中国银行业国际竞争力的必然选择 8 2．这是商业银行出于经济理性的必然选择 8 3．这是国家应对不断涌现的国际金融创新的必然选择 8 三、我国商业银行采取混业经营存在的困难 9 （一） 法律法规不健全 9 （二） 市场机制不完善 9 （三）银行混业经营经验不足，相关人才储备不足 10 四、政策建议 10 （一）混业经营相关的法律法规和金融监管需要在实践中慢慢完善和革新。 10 （二）鼓励商业银行成立金融控股公司。 11 （三）培养复合型金融人才以适应混业经营。 11 我国商业银行混业经营问题研究 摘要：商业银行的混业经营，指银行除了从事传统业务之外，还涉足于投资、保险、基金等业务。目前，我国的商业银行仍属分业经营，但是，随着世界经济的一体化和金融产品的不断创新，混业经营已成为国际上的一种趋势。且随着我国政策上对混业经营的放宽，我国商业银行混业经营的雏形已经出现。本文首先介绍了我国商业银行的经营现状，然后对商业银行混业经营进行了优缺点分析，论证了我国商业银行走向混业经营的趋势。最后，提出了若干政策建议，以促进我国商业银行更好地实施混业经营。 关键词： 商业银行；混业经营；必要性；困难；政策建议 Abstract: In the world, the supervising system of finance business vary from country to country, in generally all these systems can be divided into two groups, one is separating operation, another is mixing operation. The thesis mainly analyse the development of the world finance legislation, and draw lessons from the analysis, to benefit the finance legislation of our country. Through the analysis, we can get to know that the choice of separating operation or mixing operation based on the operating level of finan Keywords: commercial bank；integrated operation；necessity；difficulty；policy advice 一、银行业经营模式的演变 (一)欧美国家银行业经营模式的演变 在欧美国家金融业发展过程中，基本都经历过分业、混业的阶段。 在1929 年大危机之前，欧美各国的金融业在初级发展阶段，银行业还没有那么多的限制，实行的是混业经营。在危机之中，银行业广泛投资于房地产和股票投机，使得社会大量资金被投资于股票投机，造成了股票市场的虚假繁荣直至泡沫破碎。危机过后，危机的源头美国，于1933年通过了《格拉斯—斯蒂格尔法案》以降低金融市场风险，该法案正式规定美国金融业实行分业经营。该法案将银行划分为了投资银行和商业银行，规定证券业务只能由投资银行经营。商业银行只能经营传统项目，不得跨行业开展业务。这时，虽然一些西欧国家仍实行混业经营，但在世界经济上分业经营是一个总的趋势。 20世纪末，英国、日本等国家开始进行经营模式的改革，正式开始混业经营。到了1999 年美国也通过了《金融服务现代化法案》，废止了《格拉斯—斯蒂格尔法案》，允许银行、保险公司及证券公司互相参股并在彼此的市场上进行业务竞争，进行混业经营。 2008 年金融危机之后，美国通过了“沃尔克法则”又对银行业的混业经营罗列出了一系列限制条件以加强金融市场的风险控制，以图塑造一个较为稳定的金融市场。 (二)国内银行业经营模式 1．国内银行业经营模式的演变 1993 年之前，我国银行业实行的是混业经营，允许银行业经