第八章汽车保险理赔讲述.ppt

《汽车保险与理赔》 第八章 汽车理赔 第一节 汽车理赔概述 第二节 汽车理赔业务流程 第三节 汽车保险理赔细则 第四节 汽车保险理赔细则 第五节 汽车理赔案例分析 三、汽车保险理赔工作人员的要求 （一）加强学习 （1）要精通汽车保险法规、保险条款和有关业务规定 （2）要掌握相关专业知识 除此以外，汽车保险理赔工作人员还应掌握一些财务会计知识和资产评估等方面的专业知识。懂得划分固定资产和流动资产的标准，懂得各种财产价格构成的依据，以及如何计算折旧、估计损失价值、查阅资产负债表、总分类账及明细科目卡片等等。 （二）责任感 （三）互相监督 （四）廉洁奉公 （五）严格执行条款 （六）坚持复审、逐级上报制度 （1）问询并记录相关信息 （2）查询并核对相关信息 （3）调度查勘定损人员进行现场查勘 （4）代查勘，代定损报案的处理 （5）实施救助报案的处理 二、现场查勘 三、立案 四、事故车辆定损 五、赔款理算 1.基本计算公式 总赔款=∑各分项损失赔款=死亡伤残+医疗费用+财产损失 2.当保险事故涉及多个受害人时，基本公式为： 各分项损失赔款=∑各受害人各分项核定损失承担金额。 3．当保险事故涉及多辆肇事机动车时。各被保险机动车的保险人分别在各自的交强险各分项赔偿限额内，对受害人的分项损失计算赔偿。 4．受害人财产损失需施救的，财产损失赔款与施救费累计不超过财产损失赔偿限额。 5．主车和挂车在连接使用时发生交通事故，主车与挂车的交强险保险人分别在各自的责任限额内承担赔偿责任。 6．对被保险人依照法院判决或者调解承担的精神损害抚慰金，原则上在其他赔偿项目足额赔偿后，在死亡伤残赔偿限额内赔偿。 （二）车辆损失险的赔款计算 1.按投保时保险车辆的新车购置价确定保险金额 （1）全部损失。 保险金额高于保险事故发生时保险车辆的实际价值时： 赔款=（实际价值-交强险赔偿金-残值）×事故责任比例×（1-免赔率之和） 2）保险金额等于或低于实际价值时： 赔款＝（保险金额-交强险赔偿金-残值）×事故责任比例×（1-免赔率之和） （2）部分损失 赔款＝（实际修理费用-交强险赔偿金-残值）×事故责任比例×（1－免赔率之和） （3）施救费赔款计算 施救费赔款＝（实际施救费用-交强险赔偿金）×事故责任比例×（保险财产价值÷实际施救财产总价值）×（1－免赔率之和） 2.按投保时保险车辆的实际价值确定保险金额或协商确定保险金额 （1）全部损失。 1）保险金额高于保险事故发生时保险车辆的实际价值时： 赔款＝（实际价值-交强险赔偿金－残值）×事故责任比例×（1－免赔率之和） 2）保险金额等于或低于实际价值时： 赔款＝（保险金额-交强险赔偿金－残值）×事故责任比例×（1－免赔率之和） （2）部分损失 赔款=（实际修理费用-交强险赔偿金-残值）×事故责任比例×（保险金额÷投保时保险车辆的新车购置价）×（1－免赔率之和） （3）施救费赔款计算 施救费赔款=实际施救费用-交强险赔偿金×事故责任比例×（保险金额÷投保时保险车辆的新车购置价）×（保险财产价值÷实际施救财产总价值）×（1－免赔率之和） 3. 保险车辆部分损失后，有以下情况的保险合同将终止，保险人不退还机动车辆损失保险费及其附加险的保险费。 4. 保险车辆部分损失后，保险金额高于投保时保险车辆的实际价值，一次赔款金额与免赔金额之和（不含施救费）达到保险事故发生时保险车辆的实际价值且未达到保险金额的，在保险车辆修复并经保险人验车同意后保险责任继续有效至保险合同终止日；但保险人不退还保险车辆修理期间的保险费。 （三）商业第三者责任险的赔款计算 1.基本计算公式。 商业第三者责任险中被保险人按事故责任比例应承担的赔偿金额=(第三者人伤总损失+第三者财产总损失+第三者车总损失-本车交强险赔偿金额-其他交强险赔偿金额-残值) ×事故责任比例。 2.挂车的赔款计算同第三者责任险的计算公式 主车与挂车连接时发生保险事故，在主车的责任限额内承担赔偿责任。主车与挂车由不同保险公司承保的，按主车、挂车责任限额占总责任限额的比例分摊赔款，具体计算如下： 主车应承担的赔款=总赔款×[主车责任限额÷(主车实责任限额+挂车责任限额)]； 挂车应承担的赔款：总赔款×[挂车责任限额÷(主车实责任限额+挂车责任限额)]； 挂车只投保了交强险的，不参与分摊在商业三者险项下应承担的赔偿金额。 挂车未与主车连接时发生保险事故，保险人在挂车的责任限额内承担赔偿责任。 车辆损失险、第三者责任险赔款计算注意事项： （l）赔款计算依据交通管理部门出具的《道路交通事故责任认定书》以及据此做出的《道路交通事故损害赔偿调解书》 （2）对于不属于保险合同中规定的赔偿项目但被保险人已自行承诺或支付的费用保险