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银保业务合规经营管理
为什么提到保险,人家就说保险是骗人的?
为什么我们的行业地位这么低?
这些社会对我们的看法是否跟我们有关?
我们的服务在哪里?
我们有欺骗过客户吗?
我们有欺骗过公司吗?
我们的责任心在哪里?
我们的良心在哪里?
我们应该首先拷问下自己
实现有效管理
目 录
树立责任意识
1
风险隐患类型
2
3
有效合规销售
4
工作的意义和责任
工作意味着责任,对工作负责就是对自己负责。我们的价值在哪里?需要创造哪些价值?
价值体现
业务目标达成-为公司创造费用
业务品质合格-不给公司和客户找麻烦
客户服务满意-让客户得到保障和优质的服务
合法收入增加-改善自身生活条件
我们的责任
责任是一种能力,又远胜于能力。
责任是一种精神,更是一种品格。
责任就是对自己不喜欢的工作,毫无怨言地承担,并认认真真地做好,这就是责任。
管理意识-团队、网点
领导意识-所属人员
参与意识-各项事务
积极意识-表率
我们到底有哪些职责和权力?
督促业务指标的达成
网点的沟通与维护
队伍建设-招募-辅导-成长
对银行网点和所辖属员进行培训
协助和参与处理问题件、退保件、回访、资料回收、单证发放与回收
公司其他制度规定需要处理的事项
风险隐患种类
银保渠道有哪些风险?
人员管理风险
销售资格风险
销售行为风险
业务管理风险
其他管理风险
人员管理风险
招聘误导
劳动用工
提供的人员档案信息虚假
在其他公司未做离职处理
虚增人力,套取/骗取费用
虚假挂单,套取间佣及其他费用
未按规定办理离职手续
无证展业(资格证书、展业证)
销售资格风险
与无证银行网点建立业务关系
与银行渠道无证人员建立业务关系
保险公司于无证人员建立业务关系
销售行为风险
自身销售误导/代理机构的误导宣传
押单或倒签单
未如实告知
代签名及代抄语录、冒充客户回访
有奖、返佣、回扣、赠送礼品销售
擅自涂改保单:险种、保费、缴费期间、保障期限
系统外私自出具保单、阴阳保单
长险短做(擅自变更保险期间)、违规退费
向投保人支付保险合同以外的利益
挪用、截留保费
内外勾结欺诈保险公司和客户
擅自变更客户资料。
未对客户资料进行认真审查和重新进行客户身份识别。
未经客户同意进行撤单、退保、转账、生存金支付、扣费、中止合同。
其他管理风险
未经审批授权,擅自对外发布广告、接受媒体采访,私印宣传资料。
发布广告和宣传内容违规。
未经批准擅自在电脑及公司电子系统上安装软件。
擅自将公司系统进行外接。
擅自删除或损毁公司资料、档案、账簿等
恶意散布病毒等破坏性程序。
密码保管不当、串用密码。
未进行培训和对培训进行规划。
相关培训未满足监管要求
无相关培训记录和培训档案。
培训内容违规或缺失
相关培训无效果评价
合规经营
如何有效控制风险
强化人员管理流程
加强销售行为管控
人员管理要求
人员招聘:不得进行误导、欺骗、要如实告知,个人不得发布招聘
广告
招聘的人员及时办理入职手续,组织签订劳动合同
要调查了解所录用人员的信息和相关背景,不得使用信息
虚假,未在原单位离职的不得录用
禁止虚增人力,套取/骗取费用
禁止虚假挂单,套取间佣及其他费用
要按照公司按规定办理离职手续,单证、资料要交接,无业务品质问题
人员资质管理
销售资质管理
销售资质管理要求
销售行为管理要求
说明是保险产品,告知公司名称及地址,严禁夸大保险收益和虚假承诺,如实按照合同条款解说,按照高中低三档演示利益,告知客户犹豫期及退保损失,提示风险及免除责任,不得使用广告法和监管部门不允许出现词语。
不允许押单不交,更不允许出险后签署保单。
详细按照投保单上的问题进行询问,提示投保人如实告知。
严禁销售人员及客户或第三人代签投保、保全所有资料,不允许冒充客户回访
不允许向客户提供合同规定以外的利益。奖品更不能收回。
销售行为管理要求
限定时间要求投递保单资料,签署保单回执,建立清晰的交接台账与记录。
公司实行零现金,回访中提示保费缴纳金额。
严禁制作虚假材料,公司资料标贴条形码,核保人员加强审核。
相关资料必须齐全,要有身份证明、投保提示、产品说明书、投保单、保险条款、转账授权书等内容。
建立完整的单证制作、领用、核销、作废,销毁记录,需有关交接人员签字,这些交接表要做为档案。
及时处理相关回访转办单,不积压。
严禁擅自变更客户资料,需要上门办理的必须上门办理。
对客户资料进行认真审查,按照反洗钱要求对客户进行重新识别,留存相关资料,及时进行保全服务。
认真核对申请人的笔迹,在保全后对客户进行回访,建立回访记录。
其他风险管理要求
所有对外发布广告、新闻、招聘、媒体采访等一切对外信息披露,均需进行事前审批,不允许擅自开展和接受媒体采访。
所有印刷的资料均需办公室办理,不得绕开办公室,产品资料要报总
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