行业机动车商业保险示范条款变化讲述.pptx

行业机动车保险示范条款变化解读 客户服务部 目录 （一）条款概况 1.条款主要变化及变化目的 (与A、B、C三款区别） 保险金额确定方式改变，解决高保低赔 车损险代位求偿更加清晰，解决无责不赔 保险责任及除外责任调整，保险责任更加明确，解决条款理解分歧 保险条款架构调整，保险双方权利义务更明确，条款整条更具协调性 赔付计算变化 （一）条款概况 2.条款架构 与我司条款相比，由过去的分客户群、分使用性质的产品体系简化为分客户群的产品体系，整合了家庭自用车、非营业用车、营业用车条款等车损险条款，同时合并了四个主险条款。机动车采用统一的条款，对特种车，摩托车、拖拉机，单程提车单独设置条款。 （一）条款概况 3.条款体例 由过去的各条款相互独立、体例相同、每个主险均为完整条款，改为四个主险合并制定一个条款，分列保险责任、责任免除、免赔率、赔偿处理等。 赔偿处理 1、免赔率、免赔额从责任免除脱离单列一章 2、保险人义务章节删除相关内容归入通用条款 （保险法规定赔偿时效等内容） 3、投保人、被保险人义务删除 相关内容归入责任免除及赔偿处理条款 4、保险条款 “ 第六条 保险期间内，被保险人或其允许的驾驶人在使用被保险机 动车过程中，因下列原因造成被保险机动车的直接损失，且不属于免除保险人责 任的范围，保险人依照本保险合同的约定责赔偿”；“第八条 在上述保险责任范围 内，下列情况下，不论任何原因造成被保险机动车的任何损失和费用，保险人均 不负责赔偿。 5、投保人、被保险人义务保险条款 第十六条（关于危险程度增加，被保险人通知义务内容归入免责条款） 归入免责条款、第十八条（出险及时报案义务）归入赔偿处理条款 6、投保人、被保险 人义务第二十条被保险人代位求偿权利义务条款归入赔偿处理 第十八条 转化为三种赔偿方式。 （二）条款主要变动点 1.车损险 保险金额和赔偿方式的变化 增加部分保险责任 明确三种索赔方式 减少部分责任免除 保险责任描述更加清晰 免赔率与商业第三者责任险统一 （1）车损险保额确定方式改变，赔付计算方式相应改变 保险金额由投保人和保险人从下列三种方式中选择确定，保险人根据确定保险金额的不同方式承担相应的赔偿责任： （一） 按投保时被保险机动车的新车购置价确定； （二） 按投保时被保险机动车的实际价值确定； （二） 按投保时被保险机动车的新车购置价内协商确定。 09A版条款 保险金额按投保时保险机动车的实际价值确定。 投保时被保险机动车的实际价值由投保人与保险人根据投保时的新车购置价减去折旧金额后的价格协商确定或其他市场公允价值协商确定。 全部损失按照保险金额计算赔付，部分损失在保额内按照实际修复费用计算赔付。 行业《示范条款》 （二）条款主要变动点 （2）车损险条款中进一步明确了代位求偿，取消车损险事故责任比例，解决“无责不赔” 保险人依据被保险机动车驾驶人在事故中所负的事故责任比例，承担相应的赔偿责任。 我司条款： 行业示范条款： 因第三方对被保险机动车的损害而造成保险事故，被保险人向第三方索赔的，保险人应积极协助；被保险人也可以直接向本保险人索赔，保险人在保险金额内先行赔付被保险人，并在赔偿金额内代位行使被保险人对第三方请求赔偿的权利。 备注：1、明确三种索赔方式：责任对方、责任对方保险公司、投保公司代位； 2、明晰代位同时并未否定传统索赔方式 （3）车损险责任表述更加严密(基于诉讼风险考虑) 我司条款：保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中， 因下列原因造成被保险机动车的损失，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿： 保险期间内，被保险人或其允许的驾驶人在使用被保险机动车过程中，因下列原因造成被保险机动车的直接损失，且不属于免除保险人责任的范围，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿： 示范条款： 我司条款 除外责作表述： 下列情况下，不论任何原因造成被保险机动车损失，保险人均不 负责 赔偿： 示范条款： 在上述保险责任范围内，下列情况下不论任何原因造成被保险机动车的 任何损失和费用保险人均不负责赔偿 (4）车损险责任调整 增加： 受到被保险机动车所载货物、车上人员意外撞击（改变了碰撞定义） 营业车 增加火灾、爆炸 自然灾害部分 增加台风、热带风暴、暴雪、冰凌、沙尘暴，删除海啸，将雹灾改为冰雹 减少： 非营业车损险条款减少了“自燃” （5）事故责任免赔率与商业第三者责任险统一：5%、10%、15%、20% 将原“违反安全装载规定的，增加免赔率5%” 调整为“违反安全装载规定，增加10%的绝