投保规则体检篇解题.ppt

运营一刻钟 ;什么情况下需要体检？;1.被保险人累计危险保额达到公司设定的体检标准。 2.有迹象显示被保险人或投保人健康风险 较高（如：告知已患某种疾病），需要体检的。 3.需进行体检抽检的。;体检项目及内容;1.临床物理检查：身高、体重等一般检查，内科 （血压、心肺听诊、腹部触诊等）、外科(乳腺、甲状腺检查等)、五官科（视力检查等） 2.心电图 3.胸部透视或胸片 4.B超检查（肝、胆、胰、脾、肾） 5.化验项目：血常规、尿常规、肝功能、乙肝表面抗原、肾功能、空腹血糖、血脂 6、眼底检查 7.妇科检查（适用于已婚妇女，包括指检与宫颈刮片）;体检注意事项; 预约客户时，需要说清体检的时间、地点、注意事项等 注意事项：要求空腹、带身份证原件、女性客户应避开月经期、测血压前避免剧烈活动、体检客户需在公司指定陪检人员辅导下填写体检报告书中健康告知，并履行如实告知义务亲笔签名确认等。 ;机构分类; 机构分类：以近3年保费规模、风险控制能力（风险损失率：总理赔额/总保费收入）为主要依据，黑龙江分公司按照三级机构划分为二类机构和三类机构。 ;寿险体检标准;寿险体检标准;重疾险体检标准;重疾险体检标准;体检的其他规定;1.请客户到我公司认可的体检机构参加体检； 2.0-4岁儿童作为被保险人投保，可按要求提供完整“儿童保健记录”或“入托体检表”代替体检； 3.体检结果有效期 (相同体检项目) 50周岁及以下12个月；51周岁及以上6个月； 4.核保人员可根据风险评估需要安排适当比例的抽检，也可要求被保险人提供相关病历及检查结果； 5.短期健康险(医疗险)体检标准:50周岁及以上需要体检。 ;未成年人支持方案 优质老客户的规定 高端客户的规定; 未成年人投保寿险： 对投保被保险人18周岁前无身故责任的寿险险 种，如祥和万家、祥瑞一生等主销寿险。 支持方案： 被保险人投保年龄≤13周岁，累计寿险危险保额 ≤100万，且无其他异常情况者，可以免体检。;符合以下条件的客户定义为优质老客户 对于既往保单有效期超过5年，核保结论为标准承保，且无???何理赔申请记录的既有客户，定义为优质老客户。 优质老客户的规定 1、优质老客户，其生效5年及以上的保单不再计入体检、生调危险保额计算。 2、被保险人所有有效保单累计寿险危险保额300万或重疾危险保额100万时不适用本规定。 ; 符合以下两个条件的客户定义为高端客户 1.被保险人在同一家银行的所有个人帐户，近三个月日均资产总额（指本外币定期、活期存款以及投资帐户、受托理财产品和凭证式国债等账户市值总和），折合人民币达到50万元。或被保险人持有准入门槛不低于人民币50万元（或等值外币）的银行VIP卡。 投保人或被保险人为我公司 VIP 客户（钻石卡、白金卡、金卡客户）。 2.当前投保保单交费方式为5年及以上期交，且5年期交年交保费不低于人民币5万元，10年、20年期交年交保费不低于人民币3万元。 ; 高端客户体检和生调标准; 序号 ;符合以下条件的销售人员可认定为绩优人员： （1）连续12个月月均保费达到各销售渠道荣誉体系考核标准； （2）13个月保单继续率不低于90%； （3）本年度及上一年度，无违规、违法或被客户投诉等不良记录； （4）本年度及上一年度，其名下客户未在保单生效2年内因病出险（长期型寿险和重疾险）。 ;绩优人员体检和生调标准;谢谢