个人理财实指导书.doc

《个人理财》实训指导书 一、实训目的 个人理财实训是我院保险、投资、证券等专业开设的一门重要的实践课程，是学生在完成了会计、财务等基本理论知识的学习后进行的一种强化专业技能实训。通过本课程的开设，使学生在充分消化、吸收理论知识的基础上，通过实际技能操作，进一步加深对其专业知识的理解和综合运用，了解个人理财的基本内容及国际发展动态，掌握个人理财的理论与技能，熟悉个人理财的实务操作流程，强化新的金融服务理念，充实个人理财的系统理论知识和实际操作知识，切实提高学生的动手能力。 二、实训方式 根据教学计划安排，采用集中实践方式；配备实验指导老师，组织和指导实验全过程，并根据学生完成理财规划书的质量给予评分。 实训场地：多媒体教室 实训设备及软件：电脑、EXCEL制表软件 三、实训课时分配 本实训共需56学时，具体分配如下： 实训课时分配表 序号 实训课题内容 学 时 数 合计 讲授 实训 1 个人理财规划概述 6 2 4 2 个人理财规划流程 8 2 6 3 家庭/个人财务分析和评价 8 2 6 4 案例一 IT家庭的理财规划方案 10 2 8 5 案例二 公务员家庭理财规划方案 10 2 8 6 案例三 高收入家庭理财规划方案 10 2 8 机 动 4 2 2 总 计 56 14 42 实训一、个人理财规划概述 [实训要求]：通过个人理财规划概述的讲授和操作，使学生对个人理财有一个总括的认识，了解一些个人理财的方法和技巧。 [实训内容] 1、 个人理财概念 2、 个人理财的基本方法 3、 个人理财中常用的数据和技巧 实训二、个人理财流程 [实训要求]通过理财流程的讲授和实训操作，让学生熟悉个人理财规划的整个过程，为后面的学习打下基础。 [实训内容] 1、 建立客户关系 2、 收集客户资料 3、 个人财务分析和评价 4、 理财方案的制定 5、 理财规划方案的实施与调整 实训三、个人财务分析和评价 [实训要求]通过本课题的学习，使学生掌握个人/家庭资产负债表、个人/家庭收入支出表的编制和分析技巧。 [实训内容] 1、 个人资产负债表的编制和分析 2、 个人收入支出表的编制和分析 3、 个人财务情况的分析和评价 实训四、案例一 IT家庭的理财规划方案 1、客户基本家庭情况 张强：37岁，IT公司主管人员。 配偶任梅梅：36岁，政府部门普通职员，工作相对稳定。 女儿张晓燕：12岁，初中一年级。 有自己的住房，但尚有部分按揭未还完（约14万）。有一家庭轿车，自用。 无老人需要赡养。 2、客户基本财务情况 张强从事IT行业，现平均月收入8100元，年终奖约2万元/年，但收入水平有一定波动。任梅梅平均月收入3600元，年终奖约0.8万元/年，稳定。 家庭生活费月支出3500元，其他汽车维护、小孩教育、旅游、保险等支出累计每年5-6万元。 投资资产主要集中在定期储蓄、国债方面共计29万元。 3、客户财务目标： ? 希望购置一套新的住房（110平米、7000元/平米），并将现有住房用于出租（预计租金可达到3000/月）。 ? 女儿张晓燕将于2009年高中毕业，届时希望将其送加拿大留学4年。预计教育费用为第一年14万元，后三年每年9万元。 4、客户的其他要求： 1、 对于新购住房由于支出较大，不知道该在哪年购房合适，并且希望购买新住房的按揭在双方退休前还完。 2、 养老方面，由于对各类商业寿险缺乏信赖，希望退休后能通过存款利息、及一些投资收益满足生活需求。 希望客户经理对其现有财务安排中不合理的地方给于建议。（见理财规划书） 实训五、案例二 公务员家庭理财规划方案 1、客户基本情况 李先生，34岁，公务员，月收入3500元；妻子张女士28岁，公务员，月收入3000元；夫妻每年有年终奖6000元。母亲刘女士58岁，退休人员，每月600元退休工资。家庭月平均消费支出2750元，每月偿还银行房贷1500元。 夫妻双方都是国家公务员，单位有养老、医疗保险，李先生还购买了一份大病险及附加意外险，张女士购买了一份有分红功能的寿险。 现有自用住房1套，价值约50万。原有旧房出售，得到13万元现金。有定期存款3万元，现金及活期存款1万元。 2、理财需求 希望将老房变现后的资金进行合适投资、希望为全家购买合适的保险、希望在五年内购买私家车。 3、思考与讨论 李先生一家在理财上当前应着重解决哪些主要矛盾？应持何种理财策略？ 4、要求：根据有关资料做出李先生的家庭财务规划书 5、分析：目前家庭最迫切需要达到的财务目标是寻找13万元资金的合适投资渠道以实现家庭资产的保值增值；给全家设计一个合理的保险体系，以保障整个家庭的安全性。购车计划不应当是一个短期内要实现的计划；考虑到升息的压力，建议适当地进行部分提前还贷。另外建议家庭安排家庭的应急准备金。