个人理财体式教学.doc

理财规划专员岗位 体验式教学设计方案 一、岗位基本情况概述 1.岗位定义概述 1.1理财规划的概念 理财规划是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际的、具有可操作性的某方面或综合性的财务方案 理财规划的目的在于能够使客户不断提高生活品质，即使到年老体弱或收入锐减的时候，也能保持自己所设定的生活水平。理财规划的目标有两个层次：财务安全和财务自由。理财规划是一个评估个人或家庭各方面财务需求的综合过程，它是由专业理财人员通过明确客户理财目标，分析客户的生活、财务现状，从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合性金融服务。 1.2理财规划专员的概念 理财规划专员是为客户提供全面理财规划，运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。理财规划专员要为客户提供全方位的服务，要全面掌握各种金融工具及相关法律法规，为客户提供量身订制的、切实可行的理财方案，同时在对方案的不断修正中，满足客户长期的、不断变化的财务需求。 1.2理财规划的内容 现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划 2．岗位需求分析 2.1岗位现状 个人理财兴起于美国上世纪90年代初，成熟于90年代末，经过10余年的发展，独立理财顾问已经成为一个新兴的职业。而我国内居民储蓄额已超过10万亿元。据专业理财网站的调查，有78％的被调查者对理财服务有需求；50％以上的人愿意为理财服务支付费用。专家介绍，按照1个理财顾问服务100人估算，国内理顾问的缺口至少10万人。但目前国内还缺少专业的理财规划专员，从事理财规划的专业人士散见于保险、银行、证券等金融行业，因此对具有专业背景的本土理财顾问的需求蓄势待发。 2.2岗位前景 随着过去近30年中国经济的快速发展，中产阶级和豪富阶层正在迅速形成，并有相当一部分从激进投资和财富快速积累阶段逐步向稳健保守投资、财务安全和综合理财方向发展，因而对能够提供客观、全面理财服务的理财规划专员的要求迅猛增长。2006年中国的个人理财市场将增长到570亿美元，专业的理财规划专员将成为我国最具发展潜力的金融岗位之一。与理财服务需求不断看涨形成反差，我国理财规划师数量明显不足。我国国内理财市场规模远远超过1000亿元人民币，一个成熟的理财市场，至少要达到每三个家庭中就拥有一个专业的理财规划专员，这么计算，中国理财规划专员的职业岗位有20万人的缺口，仅北京市就有3万人以上的缺口。1997年，美国理财师年薪的平均数是11万美元，相当于大公司的中层经理。不同的是，他们中的很多人每年仅工作600小时。2001年，美国在包括总统等职位在内的“工作职位评鉴”排名中，理财师位列第一。 3、岗位内容介绍 3.1岗位特点 理财规划是一个长期的过程，一个努力达到终生的财务安全、自主、自由和自在的过程；对客户而言，理财规划又是一项综合服务，它是由专业理财人员通过明确个人客户的理财目标，分析客户的生活、财务现状，从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合性金融服务。它不局限于提供某种单一的金融产品，而是针对客户不同阶段的各种理财目标进行的金融服务创新，是一种全方位、多层次、个性化的服务。 3.2岗位工作 3.2.1岗位工作内容 在理财规划实际工作中，理财客户专员要根据客户的需求及实际情况制定相应的现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划八个具体规划。 3.2.2岗位工作方向 理财规划专员既可以服务于金融机构，如商业银行、保险公司等，也可以独立执业，以第三方的身份为客户提供理财服务。 3.2.3岗位工作等级 助理理财规划师（国家职业资格三级）、 　　理财规划师（国家职业资格二级）、 高级理财规划师（国家职业资格一级）。 3.2.4岗位工作收入 理财客户专员的收入有三部分：包括理财规划服务费、销售金融产品佣金、提供资产管理服务以后的收益分成。国内专业理财规划的年薪应该在10万到100万元人民币之间。 3.2.5岗位职业认证 注册理财规划师（CFP）认证 财务顾问师（RFC）认证 公认财务顾问师（ChFC）认证 注册财务策划师（RFP）认证 特许财富管理师（CWM）认证 注册金融分析师（CFA）认证等 3.6岗位职责 3.6.1岗位要求 知识要求：财务或金融相关专业，具备经济学、消费支出、保险学、投资学、货币金融学、实业投资学、税收、财务会计和相关法律法规等基础知识。 　　技能要求：英语熟练 　　经验要求：有证券、保险、银行从业经验。 　　职业素养：需具有理性的分析与解决问题的能力，善于沟通，有强烈的责任心，具备良好的人品及职业操守，工作的相对的独立性。 3.6.2岗位素质 拥有专业的资格