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我的財務DNA與健檢報告書 億達證券投資顧問 協理 儲 開 軒 財富=存下多少錢 財富≠賺了多少錢 財務DNA中的壞基因(拿鐵因子) Money雜誌 ：上班族財富期望調查 55.86%的人認為：「沒有足夠的錢投資」 美國理財大師【大衛巴哈】：錢的問題通常不在於收入太少；而是開銷太大 每月收支表 收入 支出 個人薪資 飲食 配偶薪資 醫療 其他收入 交通 版稅 教育 定存 休閒 租金 非投資貸款 買衣 其他 月收入 月支出 結於(月收入-月支出) 檢視自己(家庭)的資產與負債 資產 負債 流動性資產 高利率負債 現金及活存 消費性貸款 定期存款 信用卡卡債 股票 汽車貸款 共同基金 標會 債券/連動債 其他 固定性資產 低利率負債 房地產 房貸 古董黃金 負債總計 總資產 淨值 (資產 -負債 ) 負債比率 個人(家庭)現金流管理 年度總計 每月平均 個人(家庭)總收入 薪資收入 配偶薪資收入 其他收入 個人(家庭)總支出 (一)生活費 食 衣 住(房貸/租金) 行 育 樂 個人(家庭)現金流管理 年度總計 每月平均 雜項 生活費總計 (二)保險費 (三)稅 個人(家庭)總收入-個人(家庭)總支出 個人(家庭)總收入-個人(家庭)總支出=存下多少錢=財富 年財務健檢報告書 財務DNA中的拿鐵因子 STARBUCKS 換成3合1 省 1400/月 早餐在家理吃 省 1000/月 小黃改公車 省 800/月 必要 vs 想要 省 1200/月 -女人的衣櫃總是少一件衣服 男人的口袋總是少一包煙 財務DNA中的優質蛋白婆婆媽媽+理財專家的省錢小秘方 用信用卡繳保險費 有計劃一次採購 車子不是資產而是負債 不打折不買 高通膨時代一定要買屋~~頭期款理財很重要 做好理財規劃，專款專用，遠近分開 意外險『部份』跟產險公司買 負翁 VS 富翁 時常檢視自己的3大財務報表 早期發現自己(家庭)不良消費行為 訂定您的理財計劃 持續不斷的執行 ?資產移轉規劃 ?長期看護規劃 ?終生醫療規劃 ?意外險規劃 ?終生癌症險或重大疾病險規劃 ?購屋頭期款規劃 ?退休金規劃 ?失能險規劃 ?子女教育金規劃 ?壽險規劃 ?節稅規劃 0~24歲 24~32歲 32~55歲 55歲~~ 我的幸福人生藍圖 你是否犯了常見的錯誤理財觀念 □不了解儲蓄、投資與保險的功能 □錯把儲蓄當投資 □錯把保險當投資 □錯把理財當發財 □不重視理財方法，一味追求明牌與時機 □沒有通膨觀念 □錯把保本當保值 □不了解自己的風險屬性 資料來源： Money+ No6 實現理財規劃目標 長期的規劃 金額一般 都很大 持續不斷 必須即早 開始準備 必須穩健 並善用複利 效果 一步一腳印 投資(買股票做期貨) 一時的行情 判斷 金額可大 可小 一時的獲利 贏虧 可隨時 開始 理財規劃 的手段 之一 有錢沒錢都能做 您的理財規劃服務提供者 帳戶用途 兆豐銀 德盛安聯 全球 億達 大眾銀 帳戶類別 房貸 定期定額基金 醫療險 投資 家庭支出轉帳 款項說明 月繳 月繳 年繳 躉繳 月繳 金額 25000 15000 28000 600000 4000~4500 計劃目的 自用住宅 退休基金 醫療補償 投資 生活開銷 年期 20 15 20 2 開始日 2006.8 2007.4 1999.11 2008.4 服務理專姓名 粥每親 屢終達 亡遇財 儲開軒 淋至林 聯絡電話 02聯絡地址 風險承受能力年齡：總分50分，35歲以下者40分，每多一歲少一分，75歲以上者0分 其他因素： 分數 10分 8分 6分 4分 2分 客戶得分 年齡__歲 就業狀況 公教人員 上班族 佣金收入者 自營事業者 失業 家庭負擔 未婚 雙薪無子女 雙薪有子女 單薪有子女 單薪養三代 置產狀況 投資不動產 自宅無房貸 房貸50％ 房貸50％ 無自宅 投資經驗 10年以上 6~10年 2~5年 1年以內 無 投資知識 有專業證照 財金科系畢 自修有心得 懂一點 一片空白 總分 風險承受態度對本金損失的容忍程度：可承受虧損的百分比，總分50分，不能容忍任何損失為0分，每增加一個百分點加2分，可容忍25%以上損失者為滿分50分 其他因素： 分數 10分 8分 6分 4分 2分 客戶得分 忍受虧損_% 首要考慮 賺短線價差 長期利得 年現金收益 抗通膨保值 保本保息 認賠動作 預設停損點 事後停損