非比例再保险(事故超赔险位超赔)讲述.pptx

保险常用术语解释 一、再保险 按责任限制分为： 一、再保险 （一）非比例再保险： 事故超赔再保险 赔付率超赔再保险 险位超赔再保险 非比例再保险是以赔款金额为基础的再保险方式。 一、再保 1、险位超赔再保险： （1）定义：是以每一危险单位所发生的赔款来计算自负责任额和再保险责任额。 （2）危险单位：一次保险事故可能造成的最大损失范围。 （一）非比例再保险： 一、再保 1、险位超赔再保险： （3）术语解释 （一）非比例再保险： 净自留损失200万以上的500万 起赔点 200万 限额500万 如果一“净自留损失200万以上的500万”的企财险超赔合同，现标的发生火灾，总损失900万，赔款分摊如下： 总损失 分出公司 接受公司 900万 200万 500万 200万 合计 400万 500万 一、再保 1、险位超赔再保险： （3）在赔款计算有两种情况： 一是按危险单位分别计算，没有限制； 二是有事故限额：一般为险位限额的2～3倍，即每次事故接受公司只赔付2～3个单位的损失。 举例：现有一超过100万元以后900万元的火险险位超赔分保合同。在一次事故中有三个危险单位遭受损失，每个危险单位损失150万元。如果每次事故对危险单位没有限制，则赔款的分摊下表所示。 （一）非比例再保险： 险位超赔的赔款分摊表 单位：万元  一、再保 （一）非比例再保险： 危险单位 发生赔款 分出公司 承担赔款 接受公司 承担赔款 Ⅰ 150 100 50 Ⅱ 150 100 50 Ⅲ 150 100 50 共计 450 300 150 1、险位超赔再保险： 一、再保 （一）非比例再保险： 1、险位超赔再保险： 但如果每次事故有危险单位的限制，譬如为险位限额的2倍，则赔款分摊的方式如下表所示。 危险单位 发生赔款 分出公司承担赔款 接受公司承担赔款 Ⅰ 150 100 50 Ⅱ 150 100 50 Ⅲ 150 150 0 共计 450 350 100 在此情形下，由于接受公司已承担了两个危险单位的赔款，所以第三个危险单位的损失全部由分出公司自己负责。 一、再保 （一）非比例再保险： 2、事故超赔再保险： （1）定义：是以一次事故或巨灾所发生赔款的总和来计算自负责任额和再保险责任额的再保险方式。即以一次事故中多数危险单位的责任累计为基础来分摊赔款。 一次事故的划分 在事故超赔再保险合同中订有“时间条款”，以作为划分“一次事故”的标准。例如有的规定台风、飓风、暴风连续48小时内为一次事故。地震、洪水连续72小时内为一次事故。 一、再保 （一）非比例再保险： 2、事故超赔再保险： （2）举例：假设有一超过100万元以后的100万元的巨灾超赔分保合同，一次台风持续了6天，该事故共损失400万元。 原保险人 100万 200万 再保险人 100万 原保险人共承担300万元赔款。 一次事故 按二次事故计算 分出公司 接受公司 第一、二个72小时各损失200万元 100 100 100 100 200万 200万 一、再保 （一）非比例再保险： 3、赔付率超赔再保险： 是按赔款与保费的比例来确定自负责任和再保险责任的一种再保险方式，即在约定的某一年度内，对于赔付率超过一定标准时，由再保险人就超过部分负责至某一赔付率或金额的再保险方式。 例1：有一赔付率超赔合同规定，赔付率在70%以下由分出公司负责，超过70%至120%，即超过70%以后的50%，由接受公司负责，并规定赔付金额以60万元的责任限制，两者以较小者为准。 一、再保 （一）非比例再保险： 3、赔付率超赔再保险： 例1：有一赔付率超赔合同规定，赔付率在70%以下由分出公司负责，超过70%至120%，即超过70%以后的50%，由接受公司负责，并规定赔付金额以60万元的责任限制，两者以较小者为准。 一、再保 （一）非比例再保险： 比较 目的 应用范围 险位超赔 每一风险单位的赔款成本加以控制，即以一个固定的自负赔款额将所有同类危险单位的赔款皆限于自负额之内。 一般的财产险业务 事故超赔 是保障一次事故造成的累积赔款责任。 巨额或巨灾风险 赔付率超赔 赔付率超赔分保的目的在于将某一期间的赔付率控制在一定限度内。 年度变化较大，经营较难以稳定的业务，如农险 谢谢！ 一、理赔常用术语 （一）满期赔付率： 1、定义：统计区间内的保单发生的赔案（已决金额与统计区间末的未决金额之和）与相应的满期保费的比率。 2、计算公式：（已决+未决）/满期保费*100% 3、意义： （1）满期赔付率考虑了尚未结案的案件在未来转化为最终赔款的可能性，反映业务年度承保业务的质量。 （2）没有IBNR，有一定的滞后性。IBNR：已发生未报告责任准备金。