小议中国汽车保险行业存在的问题与解决措施 _毕业设计.doc

学号 毕业论文（设计） □毕业论文 □毕业设计 □毕业实习报告 （请在相应的文章类型中打“√”） 小议中国汽车保险行业存在的问题与解决措施 系（部） 机械与汽车技术系 专业名称 汽车技术服务与营销 年 级 2013 级 学生姓名 罗 融 检 指导教师 蒋 晶 2016年5月20日目录 一、中国汽车保险市场发展中存在的问题分析 3 致谢 12 【参考文献】 13 小议中国汽车保险行业存在的问题与解决措施 [摘要] 我国自开办汽车保险以来, 经过近 30年的发展, 我国的汽车保险市场已经获得了巨大的发展, 但目前我 国汽车保险市场建设上还存在诸如相关配套法律, 法规体系缺失, 险种设计, 费用厘定不清晰等问题。针对我国 目前汽车保险市场发展的现状和存在的问题, 本文提出了相关政策建议。 [关键词]中国汽车保险市场; 问题; 对策 伴随着我国经济的飞快发展和国民生活水平的日益提高, 汽车作为当今社会的交通工具, 已让人类成功实现了对移动、 自由和身份的渴望, 汽车进入家庭已经从梦想变成现实。 近几年来, 尤其是在经济发达的大中城市, 汽车拥有量大幅 攀升, 拥有私家车已成为一种时尚。汽车数量的迅速增加, 道路交通基础设施的薄弱, 交通运输管理的滞后, 人们的法 制观念不强, 导致道路交通事故时有发生, 造成人身伤亡和 经济损失。严酷的事实和血的教训, 使人们认识到汽车保 险的重要性; 汽车保险业务量大、涉及面广、影响大, 汽车保 险业务量占财产保险公司总业务量的 60% 以上, 已成为我 国财产保险公司的龙头险种和经营的生命线。但我国汽车 保险市场的发展还存在很多问题。 一、 中国汽车保险市场发展中存在的问题分析 1. 提高保险技术, 大力推动产品创新 1.1 针对不同的目标客户群体开发对应的产品、细化产品体系 各家公司 2003版新款车险产品的整个产品体系的安排较以前有了一定程度上的细分, 其中人保公司共设计车 损险条款四种, 分别是机动车损失条款、家庭自用汽车条 款、非营业用汽车条款与营业用汽车条款。另有综合类条 款三种, 分别是特种车条款、摩托车条款和拖拉机条款, 做 到了车辆类别上条款的细分。但是正如上述分析一样, 很 多只想投保碰撞险的车主却不得不选择范围广泛的车辆损 失险, 新款车险产品在保障范围上面并没有真正做到细分, 和以往的大而全的条款设计并没有太大的差别, 这严格限 制了消费者的选择空间, 对于车主来说无疑是不公平的, 也与差异化经营的改革思路是不相符合的。因此, 打破现有 条款的体例模式, 根据对市场客户群体需求细分, 对保险责任重新进行分类组合, 在最大程度上满足各类客户群体的需求, 这应成为以后机动车辆保险开发的一个主要思考方向。 1.2 在产品条款的设计上, 应体现通俗易懂、明确清楚, 便于理解的原则 一直以来, 保险条款的行业术语过多是造成消费者对 保险认知困难的原因之一, 保险条款的晦涩难懂也是造成 消费者对保险理赔和服务心存质疑的重要原因。因为作为 普通消费者, 他们自己大多看不懂保险合同, 读不懂保险保 单。不难想象, 一份充满专业术语、晦涩难懂的保单他的市 场生命力是不会持久的。而这点在机动车辆保险上体现得 特别明显。针对 2003年出台的新条款, 新华信市场研究咨 询公司在北京、广州两地所作的一项市场调查发现, 车主们 对于新保险所知的都是很抽象的概念性内容, 比如改革后 保险公司之间的费率会不尽相同、车主之间会依个人特征、 车况和地区等情况不同而不同等, 甚至有被访者知道/ 驾驶 员的性格不同, 费率不同0。但在询问所知的新保险条款 时, 仅有一名被访者提到/ 如果没有出过险, 会有 20% 左右 的优惠0 这样具体的内容, 多数人基本上不知道怎样将 / 人、车、地0因素同自己的投保结合起来。而要做到条款 的通俗简明化, 需要保险公司在制定条款时, 在结构方面, 以客户关注的重点编排内容和顺序, 条款内容的结构安排 以方便客户阅读为主。在内容方面, 增加服务条款、行政运 作事项说明。在语言方面, 尽量使用比较通俗易懂的语言 和表达方式, 避免晦涩难懂的条文, 使客户感到亲切、自然、 易于理解。为了便于理解和说明, 还应增加对图和名词的 解释, 对一些专业化的术语也要进行诠释。 1.3保险责任不够细化 据统计, 在车辆出现事故中, 80% 是由碰撞引起的, 但各家非寿险公司出台的条款中, 并没有只针对车辆碰撞责 任而制定的险种, 仍然将碰撞责任包括在范围广泛的车辆