考试资料 2013年电大个人理财题库有答案_全案.doc

第一章个人理财前导知识问题库 单项选择题 1. 若将利率划分为固定利率及浮动利率，其划分标准是（ B ）。 A.利率与物价的关系 B.在借款期内利率是否可以调整 C.利息的计算方式 D.利率的决定方式 解析：解析：普通年金终值系数的倒数称为（）。A.复利终值系数B.偿债基金系数C.普通年金现值系数?D.投资回收系数 或： 把称为“偿债基金系数”，它是即“普通年金终值系数”的倒数。 4. 根据生命周期理论，家庭成长阶段 养老规划 特殊 应急基金 债务计划 资产增值规划 应急基金 资产增值管理 应急基金 特殊目标规划 购置硬件 节财计划 家庭成长阶段 资产增值管理 应急基金 特殊目标规划用中介证券交易所债券股票借款合同用中介指一些充当资金供求双方的中介人，起着联系、媒介和代客买卖作用的机构，如银行、投资公司、证券交易所、券商和经纪人等信用工具是借贷资本在金融市场上交易的对象如各种债券、股票、票据、可转让存单、借款合同、抵押契约等，是金融市场上实现投资、融资活动必须依赖的标的用中介信用工具制定和执行货币政策国有重点金融机构监事会国家外汇管理局中国银行业监督管理委员会中国人民银行中国人民银行是我国的中央银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定，提供金融服务，加强外汇管理，支持地方经济发展。周期模型是由伊查克·爱迪斯弗朗哥·莫迪利阿尼周期模型是由弗朗哥·莫迪利阿尼（FrancoModigliani,1952）提出，该模型将一生分为两个阶段：一个金融市场，应包括资金供应者和资金需求者信用工具用中介融市场的价格一个完备的金融市场，应包括要素资金供应者和资金需求者信用工具用中介融市场的价格政策性银行中国进出口银行中国农业发展银行政策性金融机构由政府发起并出资成立，为贯彻和配合政府特定的经济政策和意图而进行融资和信用活动的机构。我国的政策性金融机构包括三家政策性银行：国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。政策性银行不以盈利为目的，其业务的开展受国家经济政策的约束并接受中国人民银行的业务指导。信息不完整披露不充分时效性差披露方式单一披露内容不完整财务报信息不完整,披露不充分财务报时效性差会计信息滞后报披露方式单一企业财务信息的披露内容不完整信用工具债券股票银行证券交易所信用工具是借贷资本在金融市场上交易的对象。如各种债券、股票、票据、可转让存单、借款合同、抵押契约等，是金融市场上实现投资、融资活动必须依赖的标的期货是现在进行买卖，但是在将来进行交收或交割的标的物，这个标的物可以是某种商品（例如黄金、原油、农产品），也可以是金融工具，还可以是金融指标。年金按其每次收付款项发生的时点不同，可以分为预付年金递延年金永续年金年金按其每次收付款项发生的时点不同，可以分为普通年金（后付年金）、即付年金（先付年金，预付年金）、递延年金(延期年金)、永续年金等类型。普通年金是指从第一期起，在一定时期内每期期末等额收付的系列款项，又称为后付年金。付年金是指从第一期起，在一定时期内每期期初等额收付的系列款项，又称先付年金。递延年金是指第一次收付款发生时间与第一期无关，而是隔若干期后才开始发生的系列等额收付款项。永续年金是指无限期等额收付的特种年金。它是普通年金的特殊形式，即期限趋于无穷的普通年金。本金损失的风险收益损失风险流动性风险管理风险本金损失的风险收益损失风险通货膨胀风险时机风险流动性风险利率风险纳税风险管理风险根据上述资料，回答下列问题。 图中每笔等额的款项都要折算到“现在”的同一个时点，再加总求和即得到普通年金现值。即：PA 该案例中的PA=350000是房子“现在”的价值，而非未来的价值。且从案例提供的有限资料，我们也无法预知房子将来的升值或折旧情况（实际上也是如此）。 3. 每年要向银行还贷（ A ）元。 A.30514.38 B.31514.38 C.29514.38 D.17500 解析：每年要向银行还贷的金额既是求该年金现值模式里面的A。 A=PA/=350000/11.47=30514.38（元） 11.47通过查询n=20,i=6%的年金现值系数表得到 4. 每月要向银行还贷（ D ）元。 A.1458.33 B.2459.53 C.2626.19 D.2542.86 解析：每月要向银行还贷=30514.38/12=2542.86元 5. 我国的房贷利率（ BCD ）。 A.是一直不变的我国的房贷利率不是一直不变的【解析】【解析】一个全面的个人理财规划涉及现金消费及债务管理，保险规划，税收规划，人生事件规划及投资规划等，其中，人生事件规划包括教育规划和退休规划。因此，健康规划不属于个人理财规划的内容。【解析】理财服务是