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区块链技术在金融领域的研究现状及创新趋势分析1 近期，“区块链”成为全球金融业关注的热门词汇。2015 年 9 月，摩根大通、巴克莱银行、高盛集团、西班牙 BBVA 银行、 澳洲联邦银行、瑞士信贷集团、道富银行、苏格兰皇家银行和瑞 士银行等九家全球知名金融机构，共同投资初创型公司“R3”， 委托其为区块链技术在银行业的使用制定行业标准和协议。截止 12 月 7 日，已有包括富国、花旗、汇丰、三菱 UFJ 等在内的全 球 42 家大型商业银行（金融集团）加入 R3 区块链计划，涵盖欧 1 本文为 11 月 3 日博士后工作站王硕赴央行做主题为《区块链技术在金融领 域应用和研究的一些思考》学术交流的文字稿。 1 洲、北美、澳洲和日本等地区。可以说，区块链技术将有极大可 能改变全球银行业的未来。 一、什么是区块链？ （一）区块链的概念和定义 2008 年，区块链（Block Chain）的概念由中本聪在论文《比 特币：一种点对点的电子现金系统（Bitcoin: A Peer-to-Peer Electronic Cash System）》中首次提出，业内普遍把比特币视 为区块链在全球的首个应用。 目前，全球对区块链并没有一个官方公认的定义。维基百科 上“Block Chain”，直译过来就是“由比特币衍生出的一种加 密货币序列交易的数据库技术”。综合国内外各方观点，个人认 为，区块链是指以去中心化和去信任的方式，借助数学算法集体 生成一系列有序数据块，并由其构成一个可靠数据库的技术。 （二）数据区块的要素构成和链接方式 区块链技术主要是让参与系统中的任意节点，使用密码学方 法产生相关联的数据块（Block），并且生成秘钥用于验证其数 据的有效性和链接下一个数据块。其中，每个节点由一系列存储 全网信息的数据区块链接而成，如比特币系统中的每个区块存储 的是某一时间段的全球比特币全部交易数据，每 10 分钟通过算 法，生产新的模块，以此类推，滚动记录交易信息。 2 图 1 区块链结构与要素示意图 具体分析，每个数据区块由四个关键要素构成，分别是前一 区块的哈希值、本区块的时间戳、一个随机数和本区块的哈希值 树。其中，前一块的哈希值用于将本区块与前一区块构建映射关 系，头尾对应成链；时间戳用于记录存储模块的时间段;随机数 可用于挖矿奖励，激励各方参与，同时也提供了系统需要的计算 能力；哈希值树是该模块下各类存储信息的秘钥阵列，客户只有 密码才能获取数据区块下的某部分信息。总之，区块链技术以加 密算法为基础，通过去中心化的链条相通、时间有序，构建起记 录和更新交易信息的全球分布式可信网络数据库。 二、区块链的特点分析-以金融支付业务为例 （一）传统支付模式的特点-中心化 图 2 基于信任的中心化数据交互模式 3 图 2 是一个传统银行支付业务的数据交互示意图,当 A 行客 户通过网点、网银、手机发生行内转帐交易时，信息传导到总部 的数据中心，由其完成信息登记和资金划转，而客户的资金、账 户等信息，都存在基于信任的 A 行核心系统服务器上。从 A 行视 角看，这是一个典型的总分行中心化模式，A 行核心系统的服务 器就是中心节点。同理，当 A 行客户跨行转账到 B 行，则需要通 过 A 行核心系统-央行系统-B 行核心系统的信息传导路径，从整 体流程看，央行成为交易的中心。可以说，这种中心化模式是目 前国内乃至全球金融交易的基本模式。 （二）区块链支付模式的最大特点-去中心化 不同于传统的中心化的模式，区块链是一种典型的去中心 化的模式。每个电脑主机都是一个平等的节点，系统中各个节点 可以直接交互，没有中心节点概念。同时，任意两个节点的交易 信息都向全网加密传播，所有节点都以加密区块存储方式、按时