“内控与合规”知识竞N赛题库(精简版).doc

十堰市农村信用社“内控与合规”知识竞赛题库 第一部分 信贷管理篇 1、为加强个人按揭贷款的风险防范，银行机构应严格落实与借款人的哪两项制度？ “面谈、面签”制度和“抵押在先、放款在后”制度。 2对担保公司的管理应视同借款人管理，县级联社多长时间？应多长时间开展一次担保公司检查？担保合作协议应当多少年一签？ 县级联社应按月对合作担保公司开展检查；市州联社每半年开展一次担保公司检查；担保合作协议一年一签。 3、担保公司担保贷款主要用途是什么？贷款期限一般应控制在多长时间？最长期限不得超过多长时间？ 用于流动资金周转，一年以内，二年。 4、以担保公司担保方式发放固定资产贷款或发放一年以上的流动资金贷款的，需上报哪级管理部门批准？ 市州联社（办事处）。 5、对于担保公司实收资本全部为货币资金出资的，可按担保公司的哪个指标来确定单户最高担保限额？ 可按担保公司实收资本的10%以内确定单户最高担保限额。 6、担保公司担保余额怎么控制？ ①在所有金融机构的在保责任余额，原则上应控制在担保公司实际出资额的5倍以内，不得突破10倍； ②如担保公司责任余额突破10倍的，应暂停业务合作，直到在保余额释放后按其释放的空间放贷。 7、与多家金融机构开展业务合作的担保公司，在农信社存款资金额度有什么规定？ 应按担保业务份额配比存入相应额度。 8、信贷员是否必须将担保公司担保贷款的反担保措施作为尽职调查的必备项目？ 是。 9、异地担保公司准入条件包括哪些？ ①依法设立、注册资本在1亿元以上，法人治理结构完善，内控制度健全，风险控制能力强； ②从事担保业务三年以上，合作记录良好； ③必须在一个市州合作一年以上，有良好的合作记录才能与下一个市州合作。 20、强化县级联社经营职能主要表现在哪些方面？ ①各县级联社设立公司业务部，直接营销法人客户存、贷款； ②可根据实际情况设立个人业务部，营销优质自然人客户存、贷款； ③联社领导要积极培植和维护优质黄金客户，督办、协调清收大户不良贷款。 10、对担保公司的管理应视同借款人管理，县级联社多长时间？应多长时间开展一次担保公司检查？担保合作协议应当多少年一签？ 县级联社应按月对合作担保公司开展检查；市州联社每半年开展一次担保公司检查；担保合作协议一年一签。 11、农信社应当与担保公司进行交叉违约约定，应当包括哪些内容？ ①在担保公司保证期间，担保公司局部违约视同整体违约； ②对其他金融机构的违约等于对农信社的违约。 12、客户有违法违纪、违背信贷原则和借款合同行为的，农信社应根据情节轻重对其进行信贷制裁。信贷制裁的方式主要有哪些？ ①警告、通报。 ②加息或罚息。 ③限制或停止发放新的贷款，直至取消准入资格。 ④扣收未到期贷款或提前收回贷款。 ⑤追索保证人清偿贷款本息的连带责任。 ⑥依法处理借款抵(质)押财产。 ⑦通过司法途径依法冻结客户账户，强制收回贷款本息。 ⑧其它制裁方式。 13、合规经营，坚决落实信贷管理制度，主要包括落实哪些制度？ ①信贷业务培训制度； ②从业人员资格管理制度； ③贷款责任管理制度； ④贷后管理制度； ⑤“四包一挂”制度。 14、各级农信社要坚持信贷从业人员资格准入制度，对因岗位调整而新进入信贷岗位的人员，可实行什么管理制度？但最长不得超过多长时间？限期内仍未取得信贷从业资格的，不得从事信贷工作。 间歇性客户经理制度，一年。 15、县级联社领导班子成员要将辖内哪些客户作为贷款工作联系点，重点进行贷后维护？ 前10户优质客户。 16、信贷人员工作调动时，贷款责任如何划定？ ①应按规定进行离任审计，对每笔贷款风险状况进行认定，有违规贷款的，在清收整改完成前一律不得调动。 ②新管户信贷员应在一定时间内对原贷款责任人的贷款写出风险报告。如果移交贷款为非违规的正常贷款，新管户信贷员应视同贷款第一责任人，承担相关责任。 17、各级联社对新发放农户小额信用贷款、农户小额担保贷款到期未收回的，除免责因素外，要严格落实包赔制度。该制度中新发放贷款在时间上是如何界定的？ 2008年7月1日以后。 18、对应包赔而未赔偿到位造成贷款到期收回率不达标的，对贷款第一责任人如何处理？ 贷款第一责任人下岗清收，下岗期间所得绩效工资应抵扣包赔贷款，并视情况追究单位领导责任。 19、贷款审批差别化管理中，可扩大其贷款审批权基层信用社应达到的条件有哪些？ ①到期贷款收回率达到99%； ②不良贷款率在5%以下； ③无违规贷款。 20、贷款风险基金如何建立、使用？ 由个人从绩效工资中拿出一定比例的资金，单位从成本中拿出等额资金配套，设立贷款风险基金，记入个人帐户，信贷人员责任贷款全部收回，没有造成损失的，基金全额返还给本人。个人责任贷款出现损失的，可用风险基金优先赔偿贷款。 21、信贷人员工作业绩要与贷款营销