个人存款业务公共交易介绍资料.ppt

借方全额冻结-9081 无折客户转内部帐-21031 已付贷记利息调整查询 账户货币兑换－－１０１０ 账户货币兑换－－１０１０ 账户货币兑换－－１０４５ 账户货币兑换－－１０４５ 帐户利率历史记录查询-422 帐户历史余额查询-408 课程回顾 通过本课程的学习,您已经了解以下内容: 冻结/解冻 强制扣划 存款证明 货币兑换 利息调整 冲正交易 查询交易 倒退日交易 * * * * * * * * * * * * * 存款证明收回-9102 存款证明查询-9103 查询类型： 帐号 证件号码 凭证号码 倒退日交易 针对因清算时差、客户或银行操作失误等原因，未能及时进行准确账务处理，造成应入而未入客户账、应扣而未扣客户账或入账串户等情况，系统提供倒推日交易补入或补扣客户账，并实现相应的利息处理（交易码：原交易码＋5000） 。 倒推日交易在调整账户本金的同时，自动调整应计利息。 部分提前支取、结清相关的金融交易不支持倒推日处理。 个人客户的零存整取、教育储蓄类产品不支持倒推日交易处理。 倒推日期不能早于账户上一结息日（跨结息期）。 倒推日交易 ○ 利息调整 如遇特殊原因需要调整账户的未付/未收或者已付/已 收利息等情况，经办柜员可通过利息调整交易手工对账户利息进行调整处理。需要进行利息调整的特殊业务背景包括： 1、由于客户或银行内部原因造成的账务差错，涉及利息的重新计算和调整，因限制条件无法直接使用系统中冲正或倒推日交易功能自动完成账务（包含利息）调整的，需通过利息调整交易手工对账户利息进行调整处理。 2、其它特殊系统原因和数据原因引起的计息错误。 利息调整 732-贷记利息调整 1042-已付贷记利息调整 对已计提但尚未支付的应付利息的调整 调整可透支的客户存款账户的已收透支息 相关交易： 752-借记利息调整 对可透支存款账户中的借方应计利息进行调整 1092-已付贷记利息调整 调整已经支付给客户的存款利息 贷记利息调整-732 贷记利息调整查询 已付贷记利息调整-1042 账户货币兑换没有专用交易。存取现金或转出方账户与 账户货币不一致时，柜员在相关交易画面中点击“兑换”键 并输入相关信息后提交，系统自动完成兑换业务 外币兑换 账户货币兑换 外币现金兑换（21046） 外币现金兑换使用专用交易21046实现外币现钞兑换、 外币现钞兑回、外币现钞售汇。 自动置入 手工输入 外币现金兑换交易-21046 手工输入 自动置入 交易冲正 由于客户或银行内部原因造成的账务差错，柜员可通过核心银行系统提供的当日或隔日冲正功能进行相关业务处理。 业务处理相关要求 1、系统为多数金融交易提供了对应的冲正交易（原交易码+100）；非金融交易（如查询、修改类交易、开户、关户、冻结等）以及冲正交易本身不允许冲正。 交易冲正 2、无论是当日冲正还是隔日冲正均是对原交易进行反向调整。原始交易自动触发的连带交易（如交易自动收费、计息等），在冲正原始交易的同时自动冲回。 3、如果遇交易账户余额不足、账户发生冻结、账户关户等情况会造成冲正交易失败。 交易冲正 4、对于活期类账户，以下情形不能办理倒推日冲正。 原交易日期早于账户上一结息日（跨结息期）； 当前可用余额不足； 倒推日冲正交易引起账户历史余额发生借贷方向变化； 个人活期账户倒退期间遇利息税率调整。 冲正交易允许跨机构办理（现系统支持，按制度执行)。 交易冲正 操作要求： 柜员可以单独执行冲正交易（当日冲正：原交易码+100，隔日冲正：原交易码＋5100），交易画面各栏位的输入必须与原交易相匹配。柜员根据客户提供的业务回执单，在交易画面上输入正确的原交易信息和原交易流水号无误后点击“提交”，完成交易冲正 。 资金交易冲正 400 400 短查询提示 450 交易查询 400-1 一般账户详细资料 409 子账号查询 400-6 账户开户信息查询 418 账户结清查询 400-7 主账户信息查询 422 利率历史记录查询 440 440 长查询提示 410 帐户余额打印 32001 长查询（返回界面） 408 帐户历史余额查询 461 利息税明细查询 查询交易 账户基本信息查询-400 选项： 1-一般明细查询（默认） 4-统计明细查询 6-开户信息查询 7-主账户信息查询 1、一般明细查询-320