FNA工具(part2)课件.ppt

姓名：田臻 性别：男 年龄：本人35岁/配偶31岁 年薪：本人22万/配偶8万 有房、房贷余额： 60万 有车、无车贷 家庭每月开支：1.1 万 小孩：3岁 期望教育：私立、美国研究生 本人60岁退休/配偶55岁退休 期望养老金：5000元/人/月 预估养老福利：1200元/人/月 添丁3 幸福港湾 失能 醫療 1 教育 3 退休 2 家庭 保障 本人： 基本保障需求：95.1万 收入保障需求：155.2万 需要寿险保障额度： 250.3万 每月退休需求额度： 3193元 配偶： 基本保障需求：35.9万 收入保障需求：54.7万 需要寿险保障额度： 90.5万 每月退休需求额度： 4492元 小孩每月教育储蓄：4325元 田臻的需求重点： 一、田臻的的家庭现金流量表 我们对田臻的建议 二、田臻的家庭财务状况分析 第一，田臻将子女教育金放在需求的第一位,但因为未成年人以死亡为给付条件的保额不能超过10万元，所以建议按每月教育金需求的9%左右用来购买教育金保险, 缺口部分可以用其它投资方式来补足。 第二，家庭保障部分建议全部用寿险产品解决，因为其它金融产品暂时无法解决。但考虑到费用问题，建议先买一部分定期寿险和终身寿险，再购买一部分失能险、意外险来进行补充。不足部分至保单周年日补足。 第三，由于该家庭就目前的收入情况而言负担较重，所以暂不考虑利用保险商品解决养老问题，养老问题随着客户年收入增加再逐年增加投入 三、田臻的家庭保障计划分析 保障利益： 1、子女在23周岁获得10万元，作为美国读研究生的部分教育金 2、本人和配偶分别有20年的定期保障45万元和20万元，保障部分贷款和必须支付的费用。 3、本人和配偶分别有终身保障10万元，以及分别至75周岁的保障8万元。可作为家庭收入保障。 4、万一家庭支柱因意外发生高残，每年可获得15万元家庭收入保障，可持续到家庭支柱60周岁为止。 5、意外身故或全残分别可获50万元和30万元的保障，意外残疾按比例双倍给付。 四、总结 添丁4 姓名：田壮 性别：男 年龄：本人40岁/配偶36岁 年薪：本人35万/配偶8万 有房、房贷余额： 70万 有车、无车贷 家庭每月开支：1.4 万 小孩：7岁 期望教育：私立、美国本科生(100万)、美国研究生 本人60岁退休/配偶55岁退休 期望养老金：6300元/人/月 预估养老福利：1200元/人/月 美满人生 失能 醫療 1 教育 2 退休 3 家庭 保障 本人： 基本保障需求：196.9万 收入保障需求：183.3万 需要寿险保障额度： 380.3万 每月退休需求额度： 5356元 配偶： 基本保障需求：46.6万 收入保障需求：40.2万 需要寿险保障额度： 86.7万 每月退休需求额度： 7606元 小孩每月教育储蓄：15134元 田壮的需求重点： 一、田壮的的家庭现金流量表 我为田壮提供的保障计划组合 二、田壮的家庭财务状况分析 第一，鉴于田臻将子女教育金放在需求的第一位,建议按每月教育金需求的16.7%左右用来购买教育金保险, 缺口部分可以用其它投资方式来补足。 第二，家庭保障部分建议全部用寿险产品解决，因为其它金融产品暂时无法解决。但考虑到费用问题，建议先买一部分定期寿险和终身寿险，再购买一部分失能险、意外险来进行补充。不足部分至保单周年日补足。 第三，养老金问题先由定期的两全分红险先解决一部分，不足部分可以采取其它投资方式或在保单周年日逐步解决。 二、田壮的家庭保障计划分析 保障利益： 1、子女在18—22周岁期间每年5万元,25周岁和60周岁各获得10万元. 2、本人和配偶分别有20年的定期保障100万元和35万元，保障部分贷款和必须支付的费用。 3、本人和配偶分别有终身保障20万元和10万元，可作为家庭收入保障。 4、万一家庭支柱因意外发生高残，每年可获得20万元家庭收入保障，可持续到家庭支柱60周岁为止。配偶发生意外高残每年可获5万元。 5、本人于60岁时可一次性获得20万元（不含红利）作为养老金。配偶于55岁时可一次性获得15万元（不含红利）作为养老金。 四、总结 姓名：李露 性别：男 年龄：本人52岁/配偶50岁 年薪：本人6万/配偶4万 有房、无房贷 无车 家庭每月开支：2500元 儿子：22岁 在读大学 本人60岁退休/配偶55岁退休 期望养老金：2000元/人/月 预估养老福利：1000元/人/月 全家安心 失能 2 醫療 教育 1 退休 3 壽險 本人： 基本保障需求：5万 收入保障需求：10.8万 需要寿险保障额度： 15.8万 每月退休需求额度：2571元 配偶： 基本保障需求：4万 收入保障需求：4.6万 需要寿险保障额度： 8.6万 每月退休需求额度：