综合案例讲义要领.doc

PAGE  PAGE 136 PAGE  PAGE 136 目录  TOC \o 1-2 \h \z \u  HYPERLINK \l _Toc205627027 第一章 CFP理财规划案例示范  PAGEREF _Toc205627027 \h 2  HYPERLINK \l _Toc205627028 一、理财方案决策模板案例  PAGEREF _Toc205627028 \h 2  HYPERLINK \l _Toc205627029 综合案例练习题  PAGEREF _Toc205627029 \h 73  HYPERLINK \l _Toc205627030 第二章 CFP理财规划书制作格式  PAGEREF _Toc205627030 \h 84  HYPERLINK \l _Toc205627031 第一部分 声明  PAGEREF _Toc205627031 \h 84  HYPERLINK \l _Toc205627032 第二部分 摘要  PAGEREF _Toc205627032 \h 85  HYPERLINK \l _Toc205627033 第三部分 基本状况介绍  PAGEREF _Toc205627033 \h 85  HYPERLINK \l _Toc205627035 第四部分 宏观经济与基本假设  PAGEREF _Toc205627035 \h 87  HYPERLINK \l _Toc205627036 第五部分 家庭财务报表编制与财务诊断  PAGEREF _Toc205627036 \h 98  HYPERLINK \l _Toc205627038 第六部分 客户的理财目标与风险属性界定  PAGEREF _Toc205627038 \h 98  HYPERLINK \l _Toc205627039 第七部分 拟定可达成理财目标或解决问题的方案  PAGEREF _Toc205627039 \h 99  HYPERLINK \l _Toc205627040 第八部分 税务规划  PAGEREF _Toc205627040 \h 113  HYPERLINK \l _Toc205627041 第九部分 员工福利规划(雇主)  PAGEREF _Toc205627041 \h 113  HYPERLINK \l _Toc205627042 第十部分 风险管理与保险产品配置计划  PAGEREF _Toc205627042 \h 115  HYPERLINK \l _Toc205627043 第十一部分 资产管理投资产品配置计划  PAGEREF _Toc205627043 \h 120  HYPERLINK \l _Toc205627045 第十二部分 风险告知与定期检讨的安排  PAGEREF _Toc205627045 \h 125 综合案例教学与考试大纲 134  CFP理财规划案例示范 一、理财方案决策模板案例 在国际竞争力标准中，搜集资料、分析与整合成理财规划报告书，是理财师必须具有的专业技能。其中如何评估不同的理财方案，协助客户作理财方案决策，更是理财师是否具有整合能力的综合体现。 理财方案决策的内容 在之前AFP与CFP课程的学习阶段，我们就曾经分析过几种常见的理财方案如何进行决策。如在AFP课程中的房产规划单元，以年成本法与净现值法分析租房划算还是购房划算。教育金规划单元以成本效益分析评估是否出国留学决策，信用管理单元以利息成本规划贷款组合决策:。特殊理财规划单元从夫妻财产制与现金流需求评估离婚财产分配方案，在创业时也要分析几个筹资方案。在综合理财规划中，当理财目标无法达成时，通过降低目标、延长达成年限、提高储蓄额或提高投资报酬率等决策因素，来实现目标。在CFP课程中税务规划单元讲述过各项节税方案的选择标准，遗产规划单元也列出遗嘱、赠与、保险、信托等不同的财产移转方案的优缺点。可见理财方案决策在整个理财规划流程中的重要性。 方案选择的层次: 所有可能方案: 树形图 比如说当一对新婚夫妻的购房方案，在还没有考虑到本人意愿时，理财师可帮他列出所有可能方案，一为仍与父母同住，二为购房、三为租房。当一对夫妻准备分手时，也可以把所有可能方案作成树型图如下: