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第四章 财产保险 〖重难点提示〗 1、财产保险的概念 2、企业财产保险基本险保险责任 3、机动车辆保险保险责任 4、海洋运输货物保险基本险保险责任 5、建筑、安装工程保险保险项目 ;〖核心概念〗 财产保险 企业财产保险 机动车辆保险 海洋运输货物保险 建筑、安装工程保险 ;风险无处不在;印度洋海啸;第一节 财产保险概述 一、财产保险概念 1、定义 保险人对被保险人的财产及其有关利益因发生保险责任范围内的灾害事故所遭受的经济损失给予补偿的保险。 ;2、财产保险的范围;有形财产：动产、不动产、固定的/流动的财产以及在制的或制成的财产 例如：厂房、机器设备、原材料、成品、半成品汽车、船舶、货物、家电等 保险标的：财产 无形财产：各种费用、产权、预期利润、信用、责任等 保险标的：有关利益;;; 第二节 企业财产保险 一、企业财产保险的概念 （一）企业财产保险的概念 （二）企业财产保险的承保范围 1、被保险人所有或与他人共有而由被保险人负责的财产。 ; 2、由被保险人经营管理或替他人保管的财产，如仓储公司可将存储于仓库内的物资投保财产保险。 3、其他具有法律上承认的与被保险人有经济利害关系的财产，如被保险人享有留置权了财产、被保险人享有承租权的的财产。 ;二、企业财产保险的保险标的 （一）可保财产 （二）特约可保财产 1、市场价格变化较大，价值难于确定,从而使保险金额必须由双方商定的财产. 2、为了满足某些行业的特殊需求而特约承保的财产 . ;;;（三）不保财产 1、不属于一般性的生产资料和商品。 2、无价值或无法确定财产价值。 3、不是实际的物资。 4、不利于贯彻执行政府有关法令或规定。 5、明知即将发生危险的财产。 6、可以由其他险种来承保的财产。 ;三、企业财产保险的保险责任 （一）企业财产保险基本险的保险责任 1、火灾。 我国关于火灾的解释必须同时满足三个条件： 1）有燃烧现象，即有光有热有火焰。 2）偶然的、意外的发生的燃烧； 3）燃烧失去控制，有蔓延扩大的趋势。 ;2、爆炸。爆炸也分为两种情况，一种是物理性爆炸，一种是化学性爆炸。 1）物理性爆炸是液体变为气体或蒸汽膨胀，压力急剧增加并大大超过容器所能承受的极限压力发生的爆炸。 2）化学性爆炸是指物体的瞬间分解或燃烧时放出大量的热和气体，并以很大的压力向四周扩散的现象。 ;3、雷击。雷击是由雷电造成的灾害。雷击的破坏形式分为直接雷击和感应雷击。 1）直接雷击指的是雷电直接击中保险标的造成的损失。 2）感应雷击指的是因雷击产生电磁感应或静电感应 . 4、飞行物体及其他空中运行物体坠落。 ;5、“三供”（供水、供电、供气）设备损坏引起的“三停”（停水、停电、停气）损失。 1）必须是被保险人拥有所有权或与其他单位共有但拥有使用权的“三供”设备。 2）限于保险事故引起的“三停”损失。 ; 3）保险人仅限于对被保险人的机器、设备、在产品和储藏物品等保险标的的损失或报废负责赔偿。 6、施救、抢救造成的保险标的的损失。 7、必要的合理的费用支出。 （二）企业财产保险综合险的保险责任 1、暴雨。 2、洪水。 3、台风。 4、暴风。 5、龙卷风。 6、雪灾。 ;7、雹灾。 8、冰凌。 9、泥石流。 10、崖崩。 11、地陷。 12、突发性滑坡。 13、火山爆发。 14、海啸。 ;四、企业财产保险的除外责任 （一）企业财产基本险的除外责任 1、战争、罢工风险。 2、被保险人及其代表的故意行为或纵容行为.。 3、核辐射、核爆炸、核污染等核子风险。 4、地震、暴雨、洪水、台风、暴风、龙卷风、雪灾、雹灾、泥石流、崖崩、滑坡、海啸、地陷、火山爆发、水暖管爆裂、抢劫、盗窃等风险。 ;5、保险标的遭受保险事故引起的各种间接损失。 6、保险标的本身缺陷、保管不善导致的损毁。 7、行政行为或执法行为所造成的损失。 8、其他不属于保险责任范围内的损失和费用。 ;五、企业财产保险的保险金额 （一）固定资产保险金额的确定 1、按照帐面原值确定。 2、按帐面原值加成确定。 3、按照重置价值确定。 4、按其他方式来确定。;（二）流动资产保险金额的确定 （三）帐外资产和代保管财产保险金额的确定 六、企业财产保险的保险费率 1、工业险费率。 2、仓储险费率。 3、普通险费率。 七