国有商业银行国际贸易融资风险的分析和对策.docVIP

PAGE  PAGE 10 国有商业银行国际贸易融资风险的分析与对策 摘要目前我国的国有商业银行主要的国际贸易融资业务包括进口押汇、打包放款、出口押汇、授信开证等随着中国加入ＷＴＯ和外贸体制改革的不断深化对外贸易保持了稳定增长的势头为商业银行发展贸易融资业务提供了更为广阔的空间通过解释分析我国商业银行经营和管理贸易融资业务中存在的风险探求了发展国际贸易融资的措施和方法 　　关键词国际竞争力贸易融资竞争优势发展战略 　　入世以来我国对外贸易的数量及范围迅速扩大对外贸易的主体将向多层次扩展国际贸易结算工具将呈现出多样化且新业务不断推出与之相应的国际贸易融资方式亦将呈现出前所未有的多样化、复杂性和专业化其潜在的风险也在不断的增长和变化对于我国国有商业银行来说如何把握机遇扩大国际贸易融资、揽收国际结算业务最大限度地获取融资效益和中间业务同时又要有效地防范和控制融资风险也是值得关注的问题 1我国商业银行融资业务现状 目前我国商业银行融资业务操作管理较粗放还没有完全建立各种融资业务的严格标准和规范的业务操作流程开展的国际贸易融资业务以减免保证金开证、出口打包放款、进出口押汇等基本形式为主而像国际保理等较复杂的业务所占比重较少国际贸易融资业务量与市场提供的空间相比很不协调因此我们必须借鉴国际贸易融资的经验教训结合我国实际分析融资风险的成因 1.1对贸易融资业务的重要性和风险认识不够 首先商业银行的高级管理人员和相关部门对国际贸易融资业务缺乏了解也无经验对国际贸易融资业务的风险性普遍认识较为肤浅表现为两种倾向一是错误地认为国际贸易融资不需要动用实际资金只需出借单据或开出信用证就可以从客户赚取手续费和融资利息是零风险业务这直接导致20世纪90年代中期由于大量信用证垫款形成的银行不良资产；二是当出现问题后又认为国际贸易融资风险很大采取的措施又导致国际贸易融资授信比一般贷款难审批时间长制约了该业务的发展 其次商业银行的传统业务是本币业务国际业务的比重相对较少在机构、人才、客户方面均不占优势以致大部分人以为与其花费大量人力、物力和财力去发展国际贸易融资还不如集中精力抓好本币业务另外对国际贸易融资业务在提高银行的盈利能力优化信贷资产质量等方面的作用认识不足、认为贸易融资业务在整个信贷资产中的数量少作用不大 1.2银行内部缺乏有效的防范管理体系风险控制手段落后 国际贸易融资业务所涉及的风险有客户风险、国家风险、国外代理风险、国际市场风险和内部操作风险这些风险的管理需要先进的技术手段将银行相关部门之间、分支行之间高效有机地联系在一起而目前我国银行在外汇业务的处理程序方面较为落后不同的分支行之间、不同的部门之间业务相互独立运行缺少网络资源共享缺乏统一的协调管理以至无法达到共享资源、监控风险、相互制约的目的如融资业务由国际业务部一个部门来承担信贷风险控制、业务操作风险控制和业务拓展风险控制既显得乏力又缺乏银行内部相互制约和风险专业控制面对我国进出口企业普遍经营亏损拥有大量不良银行债务的客观实现银行的贸易融资潜伏着巨大的风险 1.3融资业务无序竞争破坏风险管理标准 我国开展国际贸易融资业务时间相对国外较短市场尚不成熟各种约束机制还不健全随着商业银行国际结算业务竞争的日益激烈各家银行业务形式又较为单一为争取更大的市场份额竞相以优惠的条件吸引客户对企业客户的资信审查和要求也越来越低放松了对贸易融资风险的控制例如有的银行降低了开证保证金的收取比例；有的甚至采取授信开证免收保证金；有的在保证金不足且担保或抵押手续不全的情况下对外开立远期信用证等等这些做法破坏了风险管理的标准加剧了银行贸易融资业务的风险 1.4营销队伍薄弱缺乏复合型的高素质业务人员 国际结算业务专业性强对业务人员的素质要求较高但目前我国商业银行在国际贸易融资方面人才匮乏有限的人才资源也高度集中在管理层同时人才的知识结构单一由于各家银行都是把国际业务当作独立的业务品种来经营在机构设置上由国际业务部门负责国际结算和连带的贸易融资业务这就造成相关从业人员只熟悉国际结算而缺乏财务核算和信贷管理等方面的业务知识无法从财务资料和经营作风准确判断和掌握客户资信对国际贸易融资的全过程的每一个环节没有充分的把握降低了国际业务的产品功能和市场效果对其风险也就缺乏了强有力的控制力度 1.5国际贸易融资业务的法律环境不完善 国际贸易融资业务涉及到国际金融票据、货权、货物的抵押、质押、担保、信托等行为要求法律上对各种行为的权利和责任有具体的法律界定但是我国的金融立法明显滞后于业务的发展有些国际贸易融资的常用术语和做法在我国的法律上还没有相应的规范例如押汇业务中银行对货物的单据与货物的权利如何银行与客户之间的债券关系如何进口押汇中常用的信托收据是否有效远期信用证业务中银行已经承兑的汇票是否可以由法院支付等因此这种不