个人征信知识简介-2016.05.ppt.ppt

民间借贷应用信用报告 福建省是我国民间借贷最为活跃的地区之一，民间流行的标会等形式具有几百年的历史； 央视《经济半小时》栏目2010年对福建标会融资情况进行了调查，发现民间标会仍非常活跃，涉及金额近百亿元； 宁德市是福建省标会最为活跃的地区之一 ，三分之一以上的市民不同程度的参与标会，2004年曾发生轰动全国的标会“倒会”事件，涉案金额近十亿元。当地政府多次清理标会仍屡禁不止； 从2009年开始，宁德陆续有标会开始要求“中标人”提供个人信用报告，有不良信息的即使出的利息高也不能获得资金。 宁德的现象表明个人信用记录不好不仅从银行无法贷款，就 连民间融资都难以参与，信用记录的影响力可见一斑。 返 回 安徽信用侵权第一案 2006年6月，安徽省客户沈某与建行签订住房按揭合同，期限20年 2007年11月，陈某一次性结清贷款该笔贷款所余本息； 2008年1月，陈某向另一家银行申请贷款，该行查询陈某个人信用报告，发现陈某在建行的按揭贷款存在5次逾期记录，拒绝了陈某的贷款申请； 陈某向法院起诉建行，要求清除逾期记录，登报道歉并赔偿精神损失费1万元，被称为“安徽信用侵权第一案”； 经法院调查，陈某在还贷期间因长期派驻外地，5次逾期情况属实，最长一次逾期达3个月，建行所报送的还款信息真实准确； 法院认为陈某贷款被拒绝原因在于其自身未能认识到维护良好信用记录的重要性，未能及时足额还款，建议其庭外和解，遭到陈某拒绝； 2008年5月法院一审判决驳回沈某诉讼请求。程某不服判决提起上诉，2008年9月上级法院二审判决维持原判，建行胜诉。 返 回 注意保护个人身份资料 日常生活中要注意个人身份证件和资料的安 全使用，不要随意将个人的身份信息、证件等交 给他人，在确实需要提供身份资料时也要注意使 用的规范性和安全性。 返 回 结束语 个人信用离我们已不再遥远 个人信用将会产生深远影响 个人信用需要自己努力经营 谢 谢 大 家！ 个人征信知识简介 人民银行长春中心支行征信管理处 2016年5月 基本概念解读 1. 什么是信用 信用有社会学和经济学的双重涵义： （1）道德范畴：遵守诺言的优良品质。“仁义礼智信”，《左传·宣公十二年》：“其君能下人，必能信用其民矣。”诚信，说话算数； （2）经济范畴：以偿还为条件的价值运动的特殊形式。多产生于货币借贷和商品交易的赊销或预付之中。是指一种建立在授信人（或贷款人）对受信人（或借款人）偿付承诺的信任的基础上、使后者不用立即付款即可获取商品、服务或货币的能力。 综合而言：信用是一种主观的信守承诺、履行义务的意愿与客观的履约能力的统一，指参与交易活动的各经济主体之间建立起来的以诚实守信为道德基础的思想观念和践约行为。 基本概念解读 2. 什么是征信 征信=征集+信用 征信的本质是为信用活动提供的信用信息服务， 在实践中表现为专业化的机构（征信机构）依法采集、 保存、整理、分析、使用和传播有关企业及个人的信用 信息，以此满足信用活动的主体的信用信息需求的一系 列活动。 基本概念解读 3. 征信征什么 人民银行建立了全国统一的企业及个人信用信息基础数据库，从商业银 行等部门采集企业及个人的信用信息。主要内容有： （1）企业信用信息 企业基本信息:（企业概括、高管人员、资本构成、财务信息等）； 企业信贷信息:（贷款、承兑汇票、票据贴现信息等）； 信贷以外的信用信息:（法院判决执行信息、环保执法信息等）。 （2）个人信用信息 个人基本信息：（姓名、证件类型及号码、通信地址等）； 银行信贷信息：（贷款和信用卡信息等）， 信贷以外的信用信息：（公积金、电信缴费、法院判决执行信息等）。 其他信息：信用报告查询记录，本人声明等。 基本概念解读 4. 什么是个人信用记录 信用记录是个人在一定时期内按时间顺序所累积 的信用信息，是个人以往信用行为的客观记载，目前主 要的反映形式是人民银行个人信用信息基础数据库提供 的个人信用报告，通过系统地记录个人基本信息，银 行信贷信息，信贷以外的信用信息，其他信息等，全面 反映个人信用状况。 基本概念解读 5. 什么是不良信息 不良信息是指个人在过去的信用交易中未能 按时、足额偿还贷款和信用卡透支，未能按时、 足额支付各种费用的信息，即违约信息。 随着非 银行信用信息不断纳入信用报告，各类违规违法 信息也成为不良信息。 征信系统建设成果 企业征信系统共收录全国2060万户企业及其他组织的信用信息，其中有信贷记录的1018余万户，日均查询超过25万次； 个人征信系统共收录全国8.