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2016养老现状政策向导选编
第 * 页 (二) 政策导向 (一) 养老现状 我们每个人都憧憬拥有幸福的晚年生活 衣食无忧,儿女绕膝 我国的养老现状 截至2015年底,全国60岁以上老年人口达到2.21亿,占总人口17.5%。并且60岁以上的老年人口正在以每年超过5.4%的速度递增。预计2050年,60岁以上人口将激增到4.4亿,占全国总人口的34%。 我国是世界上唯一一个老年人口超过1亿的国家,是世界上老龄化速度最快、老龄化问题最严重的国家,中国已经“未富先老”! 中国式的养老场景 银行苦苦等候退休金 空巢老人期待的眼神 为求生存辛苦工作 老年医疗需求日益凸现 解读中国养老—养老到底需要多少钱 首先要估计的,是一个人退休之后会存活多少年?为退休后的生活积攒存活20年的钱财是必要的。 多少钱够一个人退休后安度余生? ——北京师范大学金融研究中心教授钟伟 * 您担心过自己的养老问题吗? 438000元?! 10元×3顿饭×365天×20年×2人 快餐钱 衣、食、住、行、医、乐… 您准备好了吗? * 1、社保养老 2、储蓄养老 3、投资养老 4、养儿防老 5、机构养老 6、以房养老 常见养老方式 社保养老 1、收入越高替代率越低 我国社保替代率仅为30%-40% 社保替代率 = 领取额度/退休前工资 2、社保困境:社保缺口与空账数额巨大 2010年中国养老缺口已达16.48万亿元,在不改革情况下,假设GDP每年增长6%,到2033年时养老金缺口将达到68万亿元;到2050年,职工养老金累计缺口将达到802万亿元,占2050年当年GDP的比例达到91%。 解决社保空账方案一:延迟退休 社保养老 到2030年实现男性职工和居民65岁领取养老金,目的是为了多缴费晚领取。 提高 弥补养老金的缺口,一是增加个人缴费,把个人账户做实;另一个是增加储备金。 解决社保空账方案二:增加个人缴费 解决社保空账方案三:养老双轨制终结 近4000万机关事业单位人员将和企业职工一样缴纳养老金。 全面实施一对夫妇可生育两个孩子政策,积极开展应对人口老龄化行动。但是,预计只能使2040年至2050年间的基本养老金缺口(不考虑利息支出)的规模减小约4%。 解决社保空账方案四:放开二胎 对养老金空账来说是杯水车薪 老百姓手上有钱都不敢用 2014年,中国居民在银行储蓄总额 储蓄养老 消费风险 借贷风险 通胀风险 储蓄养老 投资养老 风险高 不确定 精力脑力要求高 股票犹如过山车,牛面熊心难预测。 P2P监管松散陷阱多,跑路关门是常事。 黄金市场波动大,保存变现问题多。 基金波动有风险,仍有可能亏本。 股票、基金、P2P、黄金等投资方式有见效快、收益高的优势,对于闲散资金打理是一种很好的渠道,也是人们用得较多的投资方式,但是养老金应注重低风险投资。 年龄会越来越大,并没有足够精力与脑力来掌握一切。 421家庭模式让子女压力越来越大 养儿防老的“天敌”:力不从心 养儿防老 入住养老院一年基本费用: (二、三线城市自理老人) 食宿及简单护理:1000元*12月=12000元 (一线城市自理老人) 食宿及简单护理: 3000元*12月=36000元 以上费用仅仅是一家普通的养老院 自理老人的食宿费用,不包含医疗、深度护理、娱乐等其他费用。 机构养老 以房养老是指老人将自己的产权房抵押出去,以定期取得一定数额养老金或其它服务的一种养老方式 “住房反向抵押贷款”或“倒按揭” 前提条件1:老人拥有对房子的独立产权; 前提条件2:独立住房,保证房屋的出租或抵押不至于影响正常生活。 养老期 前养老期 按揭贷款购买住房,获得房屋产权,还清全部贷款本息。 将住房产权抵押给金融或保险机构, 金融或保险机构根据房屋的品质和价值进行评估,定期为老年人提供一定数额的养老费用。 金融或保险机构对房屋的产权进行处置,以弥补前期支付款。 养老准备期 养老期 养老终止期 以房养是什么? 以房养老 未来的养老怎么办? 如何规划养老? 养老金资产配置 专款专用 安全控制 持续增值 养老金必须具备的特性 用什么途径可以解决? 商业保险——专款专用 一般人的储蓄消费习惯 买车 买房 存 存 存 子女教育… 时间 其他 旅游、换车、换房 商业保险:半强制性储蓄,积累期资金无法挪用,在养老开始时可以提供年领、月领或者继续累积等各种方式灵活安排资金的使用,做到专款专用。 商业保险——安全控制 安全:法律保障贯穿一生的财富安全,年龄越大,这笔财产越确定。 控制:即使在企业经营遭遇各种风险的情况下,都能掌握对这笔财务的所有权与使用权 3、《保险法》第一百零六条: 保险公司资金运用必须稳健,遵循安全性原则。
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