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财经观察 见15版 农行承德分行 设助农取款点惠农助农 见14版 2015年我省银行业 实现净利润近700亿 13 春节将至 您会不会“移动支付” 见16版 2016年1月26日 星期二 总第343期 责任编辑：刘 立 E-mail:hbjrzk@ 一周热评 从居民社区到小微企业 ——民生银行：“小而美”的普惠金融样本 投贷联动模式为 科创企业带来新机遇 河北日报《金融周刊》热线电话：0311河北日报金融周刊电子信箱：hbjrzk@ 河北日报金融周刊QQ群：112033011 农行河北分行全方位服务冬奥会建设 中行河北省分行与河北渤海 投资集团有限公司合作 首只银行与政府合作 产业基金出炉 □金 言 近期，银监会召开 2016 年全国银行业 监督管理工作会议，银监会主席尚福林表 示，将推进投贷联动融资的试点工作。这 对于科创企业来说无疑是红利。 事实上，早在 2015 年 3 月，《中共中央 国务院关于深化体制机制改革加快实施创 新驱动发展战略的若干意见》就提出：“完 善商业银行相关法律。选择符合条件的银 行业金融机构，探索试点为企业创新活动 提供股权和债权相结合的融资服务方式， 与创业投资、股权投资机构实现投贷联 动。”5 月，银监会副主席周幕冰在国新办 政策吹风会上就表示，银监会正在研究银 行“投贷联动”机制，推动有条件的银行建 立科技企业金融事业部。 现在，业内对投贷联动的呼声越来越 高，基本思路已成型：监管部门将出台科技 创新创业企业投贷联动融资试点的指导意 见，允许有条件的银行设立子公司从事科 创企业的股权投资，报经国务院批准后，还 将优选有意愿的创新区进行试点。 投贷联动，是指银行对科创企业提供 “股权+债权”的融资服务，形成股权投资 和银行信贷的联动，通过股权收益弥补信 贷资金风险损失。主要有两种模式：一是 银行与股权投资机构（私募股权 PE/创业 投资 VC）合作，商业银行根据自身风险偏 好、信贷管理理念及行业取向等因素，与相 关股权投资机构达成战略合作，对于股权 投资机构已经投资的企业，给予相应的贷 款支持；二是商业银行内部设立股权投资 机构从事股权投资业务，与自身的信贷业 务形成投贷联动。 那么，为什么说投贷联动为科创企业 带来新机遇呢？ 我们知道，一般情况下，企业的发展阶 段大致分为种子期、初创期、成长期和成熟 期四个阶段。对于传统企业而言，达到成 长期和成熟期，比较容易获得银行贷款。 但是对于科技型创新型企业来说，轻资产、 高失败风险的特征往往令银行“望而却 步”，更别说在种子期和初创期的科创企 业，他们想从银行获得贷款更是难上加难。 进一步说，科创企业难以获得银行贷 款的根本原因，是其高风险性和银行贷款 低收益性的结构性矛盾，使贷款利息难以 承受违约的损失，导致银行对科创型企业 的贷款如此吝啬。 科创企业，尤其是发展早期的科创企 业融资难，是普遍存在的问题。虽然私募 股权（PE）和创业投资（VC）可以缓解融资 难题，但是国内百分之八十以上的企业是 通过银行贷款的间接融资方式来获取资 金，因此，银行能否提供支持，对于有融资 需求的科创企业来说，至关重要。 在利率市场化背景下，投贷联动模式 不仅能够有效解决高科技、新兴产业成长 企业由于缺少抵押物而难以融资的问题， 而且促进高科技、新兴产业的发展，提高经 济增长质量；对于传统银行来说，向中间业 务转型也有助于业绩增长。另外，作为支 持地方实体经济发展的金融机构——城商 行来说，在服务小微企业中扮演着重要角 色，也应不断完善自身，积极探索投贷联动 模式，为科创企业服务。 □本报通讯员 白亮 本报记者 刘立 从便民、惠民为出发点，以小区金融 模式为载体，营造1.5公里内的现代金融生 活圈，到创新产品、主动服务，让千万小 微企业主受益，成就小微金融的行业标 杆，再到积极融入京津冀协同发展国家战 略，因地制宜发展特色金融⋯⋯近年来， 民生银行石家庄分行立足于“小”，做深做 透，形成于“美”，成就了独具魅力的普惠 金融样本。 贴近居民、服务社区，社区银 行是“好邻居” 贴近社区，服务民生，是民生银行社 区银行一以贯之的理念。民生银行秦皇岛 中央胜境社区支行负责人李鼎超介绍说， 空巢老人一直是社区银行关注的对象，他 们常常上门陪伴，帮助老人打扫卫生、取 送快递。一天，小区一老人突发疾病时， 刚好李鼎超正在家访营销，于是他立即采 取正确急救措施，使老人无大碍。“我们 做社区支行，就是要做这样的社区支行， 真正做到扎根社区、精耕细作，实现便 民、利民、惠民的服务宗旨。”李鼎超这 样说，“小区金融与社区居民的关系并不 是简单的买卖关系，而是融入居民生活， 帮助居民幸福生活的工具和途径。”民生 银行石家庄分行有关负责人表示，自启动 小区金融战略以来，该行坚