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個人理财

个 人 理 财 第一讲 个人理财基础 什么是理财? 为什么要理财? 怎样理财? 个人理财,为实现个人人生目标而制定、安排、实施和管理的一个各方面总体协调的财务计划的过程。 人人都能成为百万富翁,成为百万富翁不是命运,也不是运气或机遇,而是选择,一种生活方式的选择,一种价值观的选择。 如果你从现在开始,每年存1.2万元,并进行有效管理,因而获得每年平均10%的增值率,25年后财富就会成长为118万,你将成为百万富翁,50年后财富将达到1400万,你将成为千万富翁。 考虑: 目标 风险偏好 投资经验、能力 生命周期理论——养老 投资价值实现 规避通货膨胀 应付意外之灾 中国社会未来的趋势 富裕阶层和中产阶级不断壮大 老龄化趋势,战后生育高峰出生人进入老年 多元化生活方式,社会生活丰富,竞争越来越激烈 存款利率表 在浙江生活的一户小康之家(一套自己住的100余平方米的住宅,一辆十万元以内的经济型小汽车,一年一次国内旅游)一年支出5.5万元。从20岁到75岁,按年通货膨胀率3.5%计算,为了实现小康的生活我们需要多少钱呢?900万元=(55000×[(1+3.5%)55-1]÷3.5%) 我们一生按工作30年计算,每年家庭收入为14万元计算,一生能挣420万元(30×14),与小康生活的标准相比,资金缺口:480万元(900万元-420万元) 养老金缺口 2002年以来,我国养老金当期缺口每年一直徘徊在500亿~600亿元人民币。据测算,全国基本养老金收入的15%~20%要依靠国家财政补贴。   辽宁大学的研究表明,如果现行政策不变,随着老龄化程度的日趋加深,“社会统筹养老金赤字”将在2016年后真正凸显出来;在2035~2040年达到高峰,每年将产生1000亿元的“社会统筹养老金赤字”,高峰时将累计达到8000亿~10000亿元,2050年回落至4000亿元。而据亚洲发展银行统计,目前中国养老金的资金短缺已达62亿美元,到2033年,将升至533亿美元。   在全口径缺口方面,按照退休人员每年以6%的速度递增的情况预测,今后20多年养老基基金缺口累计为1.8万亿元左右,平均每年约700亿元。 中国2006年GDP20.94万亿 ,浙江2006年GDP为1.56万亿元。 树立正确的理财观 财商测试 理财内容 理财三要素 迈克·泰森拥有一双令对手胆寒的铁拳,但它们却不能让他掌握住自己用血汗换来的金钱。2003年8月2日,泰森向纽约曼哈顿区破产法院提出破产申请,这给他混乱的人生轨迹中又增添了不光彩的一笔。事实上,泰森20年职业生涯中聚敛了3亿至5亿美元的财富,转眼间却灰飞烟灭,这是为什么? 钟镇涛,红极一时的“温拿五虎”之一。1996年香港楼市处于顶峰,钟镇涛以自己名义担保,短期借款1.54亿港元,“炒买”港湾道会景阁4607室等五处豪宅和其他项目。1997年亚洲金融危机爆发,香港楼市下滑,所购各项目大幅度贬值。债权人虽没收这些房产,仍无法偿清债务。由于部分贷款利率高达24%,所余本息滚至2.5亿港元。2002年7月,法院裁定钟镇涛破产。 小张是位27岁的年轻白领,刚刚参加工作三年,在大学学的金融专业,毕业后在银行工作,手上有一些积蓄。2004年初,一位进入保险公司作业务的大学同学找到小张,并向小张推荐了其所在公司的两种热卖保险产品,一种健康险和一种分红险,小张的关注点放在了那款分红险上了,小张的想法很简单:我还年轻,身体好的很;那款分红险确实不错,于是花了四五千元买了一份分红险,而没有买健康险。 2004年夏天,小张一段时间感到腹部很不舒服,去医院检查被告知肾上有一块阴影,被医生建议去肿瘤医疗检查,后被确诊为肾癌。这对年轻的他及他并不宽裕的家庭是个巨大的打击!这时他想起了曾买的一份保险,可是一翻起保单他后悔不迭:买的是分红险而不是重大疾病险…… 财商测试: 一天,有个年轻人来到王老板的店里买一件东西,这件东西成本是18元,标价是21元。 这个年轻人掏出100元要买这件东西。王老板当时没有零钱,用那100元向街坊换了100元的零钱,找给年轻人79元。 但是街坊后来发现那100元是假钞,王老板无奈还了街坊100元。 请问:王老板在这次交易中到底损失了多少钱 ? 财务状况分析 明确理财目标 选择理财产品形成理财组合 反馈修正 家庭财务状况分析指标 理财目标设定: 个人理财的目标是建立一个财务安全健康的生活体系,实现人生各阶段的目标和理想,最终实现财务的自由。 短

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